Comment vérifier un chèque avant de le déposer

Il est possible de vérifier un chèque avant d’essayer de le déposer à votre banque, et il est sage de le faire pour tous les chèques sur lesquels vous avez des doutes, en particulier les plus gros. Vous devez vous assurer qu’un chèque est valide et que l’auteur dispose de fonds suffisants avant de le déposer, sinon il pourrait être sans provision. Si cela se produit, vous paierez des frais à votre banque et n’obtiendrez probablement pas l’argent qui vous est dû.

Voici tout ce que vous devez savoir sur la vérification des chèques, y compris comment repérer un faux chèque et des conseils pour éviter de recevoir un chèque sans provision en premier lieu.

Ce qu’il faut surveiller

Vous ne saurez peut-être jamais avec certitude si un chèque est bon, mais vous pouvez recueillir de bonnes informations pour vous aider à décider quoi faire de ce chèque.

Il y a quelques éléments que vous pouvez examiner :

1. D’où/de qui vient le chèque ?
2. Le compte courant dispose-t-il de fonds ?
3. Le chèque montre-t-il des signes indiquant qu’il s’agit d’un faux document ?
4. La personne qui vous l’a donné a-t-elle l’habitude de rejeter des chèques sans provision ?

Considérez d’où vient le chèque

Avant de vérifier quoi que ce soit d’autre, vous pouvez en apprendre beaucoup en examinant d’où vient le chèque et qui vous l’a remis. Si la personne vous a contacté à l’improviste pour vous envoyer un chèque, il y a de fortes chances qu’il s’agisse d’un escroc et que le chèque soit faux.

Si quelqu’un vous dit que vous avez gagné un prix, une loterie ou un tirage au sort et qu’il va vous envoyer un chèque, alors c’est un énorme signal d’alarme. De plus, si vous avez dû débourser de l’argent pour recevoir le chèque, ou si la personne qui vous l’envoie vous demande de lui en renvoyer une partie, alors c’est un signe certain d’arnaque.

Comment vérifier les fonds

Si vous détenez un chèque suspect, vous pouvez essayer de vérifier les fonds sur le compte. Pour ce faire, contactez la banque sur laquelle le chèque est tiré et demandez à vérifier les fonds. Certaines banques, dans l’intérêt de la confidentialité, vous diront uniquement si le compte est valide ou non, ou ne fourniront aucune information.

D’autres pourront peut-être vous dire s’il y a actuellement suffisamment d’argent sur le compte pour couvrir le chèque. Bien entendu, ces informations ne constituent qu’un instantané de ce qui est disponible dans le compte au moment où vous vérifiez. Le titulaire du compte pourrait retirer des fonds ou d’autres frais pourraient être facturés sur le compte après avoir raccroché. Si vous parvenez à vérifier les fonds et que vous savez que le chèque est valide, déposez-le immédiatement.

Si vous ne pouvez pas vérifier les fonds (ou si vous souhaitez être particulièrement prudent), apportez le chèque à une succursale de la banque. Vous pourrez peut-être encaisser le chèque instantanément sans le déposer, ce qui élimine le risque de rebond du chèque. Certaines banques peuvent facturer des frais pour cela, mais toutes les banques ne le font pas. Vous pourrez peut-être également encaisser un chèque chez un détaillant ou dans un magasin d’encaissement de chèques moyennant des frais (et ces sociétés sont généralement également en mesure de vérifier les chèques).

Comment repérer un faux chèque

Même si le compte dispose de fonds disponibles, vous avez peut-être été payé avec un faux chèque. Avec la technologie d’aujourd’hui, il est facile de copier un vrai chèque et d’imprimer un chèque d’apparence authentique (mais faux).

Inspectez chaque chèque que vous recevez :

• Assurez-vous que le chèque est émis par une banque légitime et ne porte pas un faux nom de banque. Si le chèque comprend le numéro et l’adresse de la banque, assurez-vous qu’ils sont corrects.
• Recherchez les éléments de sécurité du chèque, tels que la micro-impression sur la ligne de signature, un écran de sécurité au dos du chèque et les mots « document original » au dos du chèque.
• Vérifiez le montant du chèque. Les fraudeurs les écrivent souvent pour un montant supérieur au montant initial prévu.
• Assurez-vous qu’il n’y a pas de taches ou de décoloration, ce qui pourrait indiquer que le chèque a été modifié.

Si vous avez des doutes, n’acceptez pas le paiement.

Pour les entreprises : une base de données de chèques sans provision

Si vous dirigez une entreprise, vous acceptez peut-être des chèques et devez régulièrement vous demander si ces chèques sont valables. La vérification des fonds peut prendre beaucoup de temps, et il se peut qu’elle ne soit pas possible pendant que les clients font la queue.

La meilleure façon de vous protéger est d’utiliser un service de vérification de chèque. Ces services vous aident à identifier les chèques sans provision en vérifiant plusieurs bases de données avant d’accepter le chèque comme paiement (vous passez le chèque via un lecteur de chèque ou saisissez l’acheminement et le numéro de compte en ligne).

Les services de vérification de chèques disposent de listes de personnes qui rejettent régulièrement des chèques et peuvent également (parfois) savoir si un compte a été fermé. Moyennant des frais supplémentaires, certains services garantissent même le paiement : si le chèque est sans provision, ils vous paieront afin que vous n’ayez pas à supporter la perte. Si c’est plus que ce dont vous avez besoin, un bon ensemble de règles peut vous aider, vous et votre personnel, à éviter d’accepter des chèques sans provision.

Vérifier les identifiants lors de l’acceptation des chèques

Soyez prêt en obtenant les coordonnées de tous ceux qui paient par chèque. Vérifiez que vous disposez d’un numéro de téléphone et d’une adresse actuels, et vérifiez leur identification pour vous assurer que tout correspond.

Consultez les lois locales pour connaître les recours dont vous disposez lorsque les chèques sont sans provision. Si vous dirigez une entreprise, il peut être utile de publier un avis informant les clients des mesures que vous avez l’intention de prendre lorsque les chèques sont retournés.

Foire aux questions (FAQ)