Si vous avez des doutes quant au dépôt d’un chèque que vous avez reçu, il est sage de vérifier les fonds et de savoir si le chèque est susceptible d’être sans provision. Si vous déposez un chèque sans provision, vous devrez payer des frais bancaires et vous devrez prendre des mesures supplémentaires pour récupérer l’argent qui vous est dû.
La vérification des fonds implique généralement de contacter directement la banque émettrice ; cependant, ce n’est pas une méthode infaillible et cela peut prendre du temps. De plus, même si la vérification peut fournir des informations, elle ne garantit pas l’authenticité du chèque. Par conséquent, prenez soigneusement note des mesures préventives, telles que l’encaissement des chèques en personne ou l’utilisation de services de vérification automatisés pour les entreprises.
Comment vérifier les fonds
Pour vérifier un chèque, vous devez contacter la banque d’où provient l’argent.
- Recherchez le nom de la banque au recto du chèque.
- Recherchez la banque en ligne et visitez le site officiel de la banque pour obtenir un numéro de téléphone pour le service client. N’utilisez pas le numéro de téléphone imprimé sur le chèque.
- Dites au représentant du service client que vous souhaitez vérifier un chèque que vous avez reçu.
- Fournissez le compte bancaire et les numéros d’acheminement en bas du recto du chèque.
- Indiquez le montant du chèque.
Coordonnées des banques communes
- Banque d’Amérique : 1-800-432-1000
- Banque Chase : 1-800-935-9935
- Ville : 1-800-950-5114
- Banque américaine : 1-800-872-2657
- Wells Fargo : 1-800-869-3557
Utiliser des sources légitimes
Le chèque peut comporter le numéro de téléphone de la banque ainsi que le nom et le logo de la banque, mais ne vous fiez pas à ce numéro de téléphone pour la vérification. Si le chèque est faux, les escrocs peuvent avoir fourni un numéro destiné à un faux « agent du service client », qui vous dira que le paiement est bon. Faites plutôt vos recherches pour trouver un numéro de téléphone légitime pour la banque.
Les politiques bancaires peuvent poser des défis
Certaines banques rendent la vérification des chèques difficile, voire impossible. Ils peuvent vous demander de vous rendre en succursale en personne. Ou bien, ils peuvent uniquement vérifier si le compte existe, et non s’il contient des fonds, afin de protéger la vie privée de leurs clients.À partir de là, vous devez décider si vous souhaitez tenter votre chance et déposer le chèque.
Que sais-tu ?
Après avoir vérifié les fonds, vous disposez de plus d’informations, mais vous ne pouvez toujours pas être certain que le chèque est bon. Dans le meilleur des cas, vous découvrirez peut-être qu’il y a suffisamment de fonds disponibles sur le compte de l’émetteur du chèque au moment de votre appel téléphonique (ou du moins dès ce matin). Alors, qu’est-ce qui pourrait mal se passer ?
- Le rédacteur du chèque peut retirer des fonds du compte avant que vous déposiez le chèque.
- Vous pouvez déposer le chèque immédiatement après l’avoir vérifié, mais cela peut prendre un jour ou deux pour que le chèque parvienne sur le compte de l’émetteur du chèque.Même si vous déposez le chèque avec l’application de dépôt mobile de votre banque, le processus peut encore prendre un jour ou deux.
- La personne qui vous a remis le chèque vous a peut-être donné un chèque volé ou utilisé les détails d’un compte courant volé. Le propriétaire légitime du compte peut disposer de fonds suffisants, mais il peut annuler le paiement une fois qu’il constate qu’une transaction frauduleuse a touché son compte.
- D’autres retraits, débits ou retenues de compte peuvent épuiser les fonds du compte de l’auteur du chèque avant la présentation de votre chèque.
Note
Lorsque vous vérifiez les fonds, rien ne garantit que l’argent sera là pour vous. Les fonds sont disponibles temporairement, mais vous ne pouvez pas les réserver. À moins qu’il ne s’agisse d’un chèque de banque authentique (tiré sur les comptes bancaires) ou d’un chèque certifié, il existe toujours un risque que le chèque soit sans provision.
Comment prévenir les problèmes
Le moyen le plus sûr de vous assurer de récupérer votre argent est d’encaisser le chèque en personne à la banque de l’émetteur du chèque. Vous devez vous rendre dans une succursale de la banque de l’émetteur du chèque pour que cette stratégie fonctionne. Si vous l’apportez à votre banque, et qu’il s’agit d’une autre banque, votre banque pourrait vous donner de l’argent immédiatement. Cependant, les fonds n’ont pas encore été encaissés auprès de l’autre banque. Si vous vous adressez à la banque sur laquelle les fonds sont prélevés, l’argent sort immédiatement de ce compte.
Si vous déposez (ou encaissez) le chèque à votre banque, il est plus sûr d’attendre plusieurs semaines avant de dépenser l’argent, à moins que vous ne soyez sûr que le chèque est bon. Vous êtes responsable de tout argent que vous retirez de votre compte, vous devrez donc rembourser votre banque si le chèque est sans provision. La politique de disponibilité des fonds de votre banque (et la loi fédérale) peut vous autoriser à repartir avec de l’argent liquide, mais cela ne signifie pas que le chèque est bon.
Services de vérification de chèques
Si votre entreprise accepte régulièrement les chèques de ses clients, il n’est pas pratique de contacter les banques pour chaque chèque. Les services automatisés de vérification des chèques peuvent vous aider à déterminer si vous êtes susceptible d’être payé, mais ils ne vérifient pas nécessairement les soldes récents des comptes. Au lieu de cela, ces services signalent les comptes et les personnes qui ont l’habitude de rédiger des chèques sans provision, ce qui constitue une information utile. Certains services garantissent même le paiement s’ils ne parviennent pas à vous alerter d’un chèque sans provision.
Note
Malheureusement, il n’existe pas d’outil simple et gratuit permettant aux consommateurs de vérifier les chèques en ligne. Vous devez contacter la banque sur laquelle les fonds sont tirés (ou l’émetteur du chèque), et la banque doit être disposée à répondre à votre demande.
Drapeaux rouges à surveiller
En plus de demander des informations aux banques, certains travaux de détective de base peuvent vous aider à déterminer si un chèque est susceptible d’être faux.
- Recherchez une liste de fonctionnalités de sécurité. Ils apparaissent souvent au dos du chèque. Ensuite, vérifiez chacune de ces fonctionnalités.
- Recherchez les micro-impressions, ce qui suggère que le chèque a été imprimé par un imprimeur de chèques légitime (et non au domicile d’un escroc).
- Recherchez les signaux d’alarme comportementaux, comme quelqu’un vous demandant de lui donner de l’argent en échange d’un chèque.
- Si vous acceptez les chèques des clients, définissez des règles pour réduire les risques d’arnaque.
Foire aux questions (FAQ)
Combien de temps faut-il pour vérifier les fonds sur un chèque ?
Les banques devraient généralement être en mesure de vérifier un chèque pour vous en quelques minutes par téléphone. Il faudra peut-être cependant prendre le temps de vous rendre personnellement à l’agence, car certaines banques l’exigent.
Pouvez-vous vérifier les fonds d’un chèque en ligne ?
Il existe certains services payants de vérification des chèques disponibles en ligne, mais ceux-ci sont généralement mieux adaptés aux besoins des entreprises. Il n’existe pas d’outils en ligne simples et gratuits que le grand public puisse utiliser pour vérifier les chèques.
