Comment utiliser un relevé bancaire (et pourquoi vous devriez lire le vôtre)

Un relevé bancaire est un document montrant des détails sur l’activité du compte et les soldes du compte au cours du dernier mois ou trimestre. Grâce à ces informations, vous pouvez équilibrer vos comptes, examiner vos dépenses et toute autre transaction, et détecter les erreurs ou les fraudes avant qu’elles ne deviennent de graves problèmes.

Même si les relevés bancaires peuvent sembler ennuyeux, ils constituent des outils essentiels pour gérer vos finances et éviter les problèmes. Consultez régulièrement ces rapports.

Ce que montrent les relevés bancaires

Les relevés montrent les détails essentiels de votre compte au cours du dernier mois ou trimestre.

Soldes de début et de fin

Voyez combien vous aviez sur votre compte au début et à la fin de chaque période. Si votre objectif est de développer votre compte, il s’agit d’un test rapide pour vérifier vos progrès. Si vous disposez de plus que ce dont vous avez besoin pour votre budget mensuel, vous pouvez également voir le montant disponible pour investir dans des économies et des investissements à plus long terme.

Transactions

• Dépôts :Consultez tous les ajouts à votre compte, y compris le dépôt direct de votre salaire, les chèques ou les espèces que vous avez déposés, les articles que vous nous confiez et les autres crédits sur votre compte. Ces informations peuvent vous aider à comprendre combien vous rapportez et quelle part de votre revenu mensuel peut être dépensée après impôts et déductions.
• Retraits :Vous devez être informé de chaque transfert depuis votre compte, alors examinez attentivement les retraits et les dépenses. Des exemples de retraits incluent l’argent que vous dépensez avec votre carte de débit, les paiements automatiques de factures et les retraits ACH, ainsi que les retraits d’espèces aux distributeurs automatiques.
• Frais:Les frais peuvent gruger vos économies et entraîner des coûts annuels importants. Découvrez si vous payez des frais mensuels, des frais de découvert ou tout autre frais. Si tel est le cas, demandez à votre banque comment bénéficier d’une dispense de frais ou ouvrez un compte courant gratuit.
• Revenus d’intérêts :Si vous gagnez des intérêts sur des comptes d’épargne ou des certificats de dépôt (CD), vous verrez ces revenus sur votre relevé.
• Autres opérations :Votre relevé détaille tout ce qui s’est passé sur votre compte. Des transactions moins fréquentes apparaîtront également, vous informant sur des événements importants que vous pourriez autrement oublier. Par exemple, vous pourriez voir des CD arrivant à échéance, des dépôts restitués et des chèques impayés qui sont devenus périmés et ont été crédités sur votre compte.

Comment utiliser vos relevés

Votre banque créera des relevés mensuels ou trimestriels et les enverra à votre adresse postale, sauf si vous acceptez de recevoir des relevés dématérialisés.

Équilibrez votre compte

Il est sage d’équilibrer ou de rapprocher vos comptes bancaires chaque mois. Pour ce faire, examinez chaque transaction sur votre relevé bancaire et comparez-la à vos propres enregistrements de ce qui s’est passé sur votre compte. Cela permet de garantir que vous et votre banque êtes d’accord sur le montant que vous avez sur votre compte, le montant ajouté et le montant supprimé. Parfois, vous constaterez des écarts, ce qui est bien s’il s’agit simplement de problèmes de timing qui se résolvent d’eux-mêmes. Parfois, vous découvrirez de graves problèmes.

Identifier la fraude et les erreurs

Votre relevé vous montre un enregistrement de toutes les transactions sur votre compte. Si vous constatez quelque chose d’inattendu, recherchez la transaction pour voir si elle résulte d’un vol ou d’une erreur bancaire. Dans de nombreux cas, la loi fédérale vous protège contre les pertes. Plus tôt vous informez votre banque, plus vous bénéficiez d’une protection, mais vous pourriez être responsable des pertes sur votre compte si vous attendez plus de 60 jours pour signaler le problème.

Comprendre les dépenses et les revenus

Les relevés bancaires affichent les faits (sans jugement). Si vous souhaitez savoir où va votre argent, l’historique de vos transactions raconte une histoire détaillée qui peut vous aider à suivre vos dépenses. Si vous devez apporter des modifications à votre budget, votre relevé peut vous montrer quel sera l’impact et vous demandera des comptes le mois prochain.

Sachez combien vous avez

À moins que vous ne vérifiiez votre compte quotidiennement ou que vous ne vous inscriviez aux alertes de compte, vous ne saurez peut-être pas combien d’argent vous avez sur vos comptes chèques et d’épargne. Les relevés mensuels vous offrent l’occasion régulière de vous enregistrer et de voir où vous en êtes.

Documentez vos finances

Les relevés sont utiles lors d’une demande de prêt et dans d’autres situations où vous devez documenter vos actifs et vos revenus. En tant que documents officiels et périodiques, les prêteurs exigent souvent deux ou plusieurs relevés bancaires lorsque vous postulez pour des prêts immobiliers et d’autres prêts importants. Vous aurez peut-être besoin d’un relevé récent pour vérifier votre prêt étudiant.

Relevés électroniques ou papier

Traditionnellement, les relevés bancaires arrivaient par courrier, ce qui les rendait difficiles à ignorer. Désormais, les banques et les coopératives de crédit favorisent les relevés électroniques, et vous pourrez peut-être éviter les frais mensuels en acceptant de passer au dématérialisé.

Relevés dématérialiséssont une bonne option pour plusieurs raisons.

1. Confidentialité:Vos informations personnelles ne transitent pas par la poste tous les mois, ce qui donne aux voleurs la possibilité de voler des lettres et de les utiliser à des fins d’usurpation d’identité. De plus, il n’est pas nécessaire de détruire ou de sécuriser ces documents après les avoir lus : il suffit de tout supprimer.
2. Stockage et récupération :Lorsque vous choisissez des relevés électroniques, votre banque stocke généralement en ligne pour vous plusieurs années de relevés historiques. Vous pouvez également télécharger et enregistrer ces documents vous-même pour y accéder facilement. Les relevés électroniques sont à portée de main 24h/24 et 7j/7 et ne prennent pas de place chez vous.
3. Durabilité:La dématérialisation permet évidemment d’économiser du papier, mais elle réduit également la quantité de carburant et d’autres ressources nécessaires pour produire des relevés et les livrer à votre domicile ou votre bureau.

N’excluez pas les relevés papiersi les relevés électroniques ne vous conviennent pas. Parfois, il faut un document physique entre vos mains pour vous faire effectuer des tâches mensuelles banales.