Les comptes d’épargne et les comptes chèques sont des endroits sûrs pour conserver votre argent, mais vous aurez peut-être besoin de plus de fonds disponibles sur votre compte courant pour pouvoir effectuer un achat. Découvrez comment fonctionnent les virements et les étapes à suivre pour effectuer les virements en ligne et en personne à la banque.
Points clés à retenir
- Pour effectuer un transfert de l’épargne au chèque, vous aurez besoin du numéro d’acheminement, du numéro de compte, du nom sur le compte et du montant du transfert.
- La plupart des banques vous permettront d’effectuer des virements d’une ou plusieurs des manières suivantes : en ligne, en personne, par téléphone ou à un guichet automatique.
- Votre banque peut limiter le nombre de virements que vous pouvez effectuer à partir de votre compte d’épargne et peut vous facturer des frais si vous effectuez plus de virements par mois qu’elle ne le permet.
Transférer de l’argent de l’épargne au chèque en ligne
Transférer de l’argent en ligne est souvent le moyen le plus rapide et le plus simple. Le processus peut être légèrement différent selon que vous effectuez un transfert interne ou externe.
Transfert interne
Le processus de transfert est simple pour les titulaires de comptes disposant de comptes chèques et d’épargne ouverts dans la même institution financière. La plupart des banques proposent un moyen simple d’effectuer des virements internes en ligne via un transfert électronique de fonds (EFT), qui est sécurisé et ne nécessite pas de chèque papier.
Vous pouvez transférer rapidement de l’argent en ligne à l’aide du site Web ou de l’application de la banque. Une fois que vous êtes dans l’application ou sur le site Web, choisissez l’option de transfert depuis votre compte d’épargne et sélectionnez votre compte courant comme compte vers lequel vous souhaitez transférer de l’argent. Vous devrez également préciser le montant d’argent que vous souhaitez transférer.
Transfert externe
Si vous transférez de l’argent d’un compte d’épargne dans une banque vers un compte courant dans une autre banque, il s’agit d’un transfert externe, qui nécessite un peu plus de configuration. Selon les banques, vous devrez peut-être effectuer un dépôt test ou vérifier vos comptes d’une autre manière avant de pouvoir effectuer votre premier transfert. Vous aurez besoin des informations suivantes sur le compte courant :
- Numéro de compte
- Numéro de routage
- Nom sur le compte
- Type de compte (chèque, épargne, etc.)
- Montant à transférer
Vous pouvez vous référer à un chèque ou à un relevé bancaire pour obtenir ces informations. Vous pouvez également contacter votre banque si vous souhaitez revérifier votre compte et vos numéros de routage. Le numéro d’acheminement est le numéro à neuf chiffres figurant dans le coin inférieur du chèque, tandis que le numéro de compte est généralement plus long mais peut varier. Bien que de nombreux transferts soient gratuits, des frais peuvent être appliqués en fonction des politiques des institutions financières et du type de transfert.
Note
Une fois que vous avez lié vos deux comptes, vous n’aurez peut-être pas besoin de saisir les informations du compte à chaque fois que vous souhaitez effectuer un transfert.
Qu’il s’agisse de transferts internes ou externes, il peut vous être demandé à quelle fréquence vous souhaitez effectuer des transferts similaires, en d’autres termes, si vous souhaitez mettre en place un transfert récurrent.
Transférer de l’argent en personne, par téléphone ou à un guichet automatique
Bien que le transfert d’argent par voie électronique soit souvent la solution la plus simple, il existe également d’autres méthodes.
En personne
Bien que transférer de l’argent en personne signifie que vous devez vous rendre à la banque, votre transfert sera effectué par un caissier qui pourra répondre à toutes vos questions en cours de route. Transférer des fonds à la banque est similaire à effectuer un virement en ligne. Vous aurez besoin de toutes les mêmes informations. Selon votre banque, vous devrez peut-être également présenter une pièce d’identité. En général, les virements effectués en ligne ou en personne sont effectués en un à trois jours ouvrables.
Vous pouvez effectuer un virement en appelant votre banque. Vous aurez besoin des numéros de compte, du numéro d’acheminement de la banque du compte courant et du nom sur vos comptes. Si vous choisissez cette méthode, veuillez noter que certaines banques peuvent uniquement vous autoriser à effectuer des virements entre comptes de cette banque.
La plupart des comptes d’épargne ne vous offrent pas de moyen direct d’accéder à votre argent à un guichet automatique, mais quelques-uns le font. Si vous disposez d’une carte ATM pour votre compte d’épargne, vous devrez simplement fournir des informations sur le compte vers lequel vous souhaitez transférer les fonds, une fois au guichet automatique.
Devriez-vous transférer de l’argent de l’épargne vers le chèque ?
La décision de transférer votre épargne vers le chèque dépend des raisons pour lesquelles vous le faites et de votre situation financière. Transférer de l’argent hors de votre épargne signifie que vous cesserez de gagner le taux d’intérêt de l’épargne et que vous rendrez cet argent plus facile à dépenser. En général, il est préférable de conserver votre argent sur votre compte d’épargne le plus longtemps possible afin de gagner plus d’intérêts et de réduire la tentation de le dépenser pour des achats pour lesquels il n’est pas destiné.
Cela dit, vous pouvez avoir de très bonnes raisons de déplacer l’argent. Peut-être avez-vous atteint votre objectif d’épargne, comme amasser suffisamment d’argent pour verser une mise de fonds sur votre maison, et êtes-vous prêt à effectuer l’achat. Ou vous devrez peut-être puiser dans votre compte d’épargne d’urgence pour couvrir des factures médicales imprévues ou des dépenses supplémentaires pendant votre chômage. Quelle que soit la raison, il est préférable d’examiner attentivement le déménagement avant d’effectuer le transfert.
Note
Utiliser les fonctionnalités bancaires pour conserver de la monnaie supplémentaire lors de vos achats peut vous aider à faire fructifier votre épargne. La monnaie économisée sur les achats et les petits dépôts peut rapidement s’accumuler. Si vous économisez 10 $ par semaine, vous disposerez de plus de 500 $ par an.
Plus d’endroits pour transférer votre argent
Si vous avez accumulé plus que ce dont vous avez besoin dans votre épargne et que vous ne cherchez pas à la dépenser dans un avenir proche, vous pouvez envisager de transférer ce montant vers d’autres comptes pour continuer à faire fructifier votre épargne. Certains comptes que vous pourriez envisager sont les comptes du marché monétaire et les comptes de retraite.
Comptes du marché monétaire
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles vous souhaiterez peut-être transférer des fonds vers un compte du marché monétaire (MMA). Les MMA sont similaires aux comptes d’épargne, mais les MMA ont généralement des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne ordinaires (bien que les données recueillies par Gesundmd montrent que les meilleurs taux des comptes d’épargne sont comparables, voire meilleurs, aux meilleurs taux MMA). Un MMA a également tendance à vous donner un accès plus facile à votre argent via une carte de débit et le paiement de factures en ligne, mais peut nécessiter un dépôt minimum plus important qu’un compte d’épargne.
Vous pouvez transférer de l’argent de votre compte d’épargne vers votre compte MMA en ligne, à un guichet automatique, par virement bancaire ou par chèque. En général, le processus devrait être assez similaire au transfert d’argent d’un compte d’épargne vers un compte courant.
Comptes de retraite
Si vous souhaitez investir votre argent sur le long terme, vous pouvez transférer l’argent de votre compte d’épargne vers un compte de retraite tel qu’un compte de retraite individuel (IRA). Les IRA traditionnels et les Roth IRA détiennent des investissements qui peuvent être nettement plus risqués que les comptes d’épargne, mais ils bénéficient d’avantages fiscaux qui manquent aux comptes d’épargne.
Note
Le montant total que vous êtes autorisé à cotiser sur vos comptes IRA varie en fonction de vos revenus, de votre âge et de l’année. Soyez conscient des restrictions de revenu et des plafonds de cotisation avant d’essayer de déplacer votre argent.
Vous pouvez transférer de l’argent sur votre (vos) compte(s) IRA par EFT, chèque ou virement bancaire. Le processus devrait être assez similaire au transfert de fonds entre n’importe lequel de vos comptes bancaires, même si vous devrez peut-être d’abord transférer l’argent vers un MMA de votre institution financière IRA, puis le transférer vers le compte de retraite à partir de là.
Foire aux questions (FAQ)
Combien de fois pouvez-vous transférer de l’argent de l’épargne vers le chèque ?
Bien qu’une réglementation limitant les transferts d’épargne à six par mois soit suspendue depuis avril 2020, certaines institutions financières appliquent toujours cette limite et peuvent facturer des frais si vous la dépassez.
Comment transférer de l’argent d’une banque à une autre ?
L’argent peut être transféré entre banques de la même manière que le transfert de fonds d’épargne vers des comptes chèques au sein de la même banque, mais la procédure peut être légèrement différente. Dans tous les cas, vous aurez besoin de connaître le numéro d’acheminement de la banque ainsi que le numéro de compte, le nom du compte et le montant que vous souhaitez transférer.
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