Lorsque vous faites un chèque, vous n’êtes pas toujours obligé de nommer le destinataire. Par exemple, vous pouvez rédiger un chèque indiquant « Payer à l’ordre de : en espèces » et il existe également d’autres variantes que vous pouvez utiliser. Bien que cela puisse être pratique, cela signifie également que le chèque peut être encaissé ou déposé par n’importe qui, vous devez donc toujours être prudent lorsque vous écrivez des chèques pour encaisser.
Découvrez les avantages de rédiger un chèque payable en espèces et les différentes façons de le faire, ainsi que les risques potentiels encourus.
Points clés à retenir
- Un chèque payable en espèces est un type de chèque qui peut être encaissé par la personne qui possède le chèque, qu’elle en soit le destinataire ou non.
- Écrire un chèque à encaisser peut être utile si vous ne savez pas qui est le bénéficiaire du chèque ou si vous devez vous-même rédiger un chèque pour obtenir de l’argent rapidement.
- Un chèque payable en espèces présente un risque car, en cas de perte, presque tous ceux qui trouvent le chèque peuvent l’encaisser.
Qu’est-ce qu’un chèque à encaisser ?
Un chèque payable au comptant comporte le mot « Cash » sur la ligne où vous écrivez normalement le nom du bénéficiaire. Parce que, dans ce cas, le chèque n’est pas payable à une personne ou à une organisation en particulier : toute personne en possession du chèque peut l’encaisser ou le déposer.
Une partie du processus de rédaction d’un chèque consiste à indiquer qui doit recevoir les fonds, et la plupart des chèques sont destinés à un bénéficiaire spécifique. Cette étape rend les chèques plus sûrs que les espèces, car le bénéficiaire désigné est la seule personne autorisée à déposer ou à manipuler le chèque (bien qu’il puisse être cédé à quelqu’un d’autre, dont nous parlerons ci-dessous).
Note
Un chèque payable au « porteur » fonctionne de la même manière qu’un chèque payable au comptant : toute personne portant (ou portant) le document peut l’encaisser.
Un chèque payable en espèces est (plus ou moins) similaire à de l’argent liquide : n’importe qui peut l’utiliser, à condition que le chèque ne soit pas sans provision. Cependant, si le chèque est perdu, celui qui le trouve peut l’encaisser ou le déposer, à moins que vous n’arrêtiez d’abord le paiement du chèque. De même, le destinataire peut remettre le chèque à quelqu’un d’autre.
Pourquoi faire un chèque à encaisser ?
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles une personne peut choisir d’encaisser un chèque. Décomposons-les ci-dessous.
Bénéficiaire inconnu
Écrire un chèque payable au comptant est une solution simple si vous ne savez pas à qui faire un chèque payable. Par exemple, vous savez peut-être que vous devez faire un chèque d’un certain montant, mais vous ne connaissez pas le nom exact (ou légal) du bénéficiaire. Dans ce cas, vous pouvez faire un chèque à encaisser, le glisser dans votre poche et laisser votre chéquier à la maison.
Ou, par exemple, si vous êtes un locataire qui envoie un chèque à un nouveau propriétaire pour la première fois, vous pouvez laisser le chèque vierge ou écrire « en espèces » lors de l’envoi du chèque. Cela permet au propriétaire d’écrire son propre nom dès réception du chèque. Cependant, si, pour une raison quelconque, le chèque est intercepté par une autre personne, cette personne peut alors l’encaisser.
Se payer
Vous pouvez également utiliser « espèces » si vous souhaitez vous faire un chèque et retirer de l’argent liquide. Mais il est probablement plus facile de simplement retirer de l’argent à un guichet automatique, car cela évite le processus d’utilisation d’un chèque et vous n’aurez pas à attendre un caissier ou à déposer votre chèque par voie électronique. De même, lorsque vous transférez de l’argent d’un compte bancaire à un autre, il est souvent plus facile de transférer des fonds par voie électronique plutôt que de traiter par chèque.
Inconvénients de l’écriture d’un chèque en espèces
Bien que rédiger un chèque payable en espèces puisse sembler pratique, cela comporte plus de risques que de récompenses.
Risque de perte
Il est généralement préférable d’éviter d’écrire un chèque pour l’encaisser, car vous n’avez aucun contrôle sur qui dépose ou encaisse le chèque. Si le chèque est perdu ou volé, vous et votre banque devrez surveiller le compte pour déceler toute transaction frauduleuse.
Note
L’envoi d’un chèque par la poste (ou l’impression et la poste des chèques par votre banque via le paiement de factures en ligne) est un moyen relativement sûr d’envoyer un chèque, mais il peut vous être avantageux d’ajouter un suivi et une confirmation de signature pour garantir une livraison en toute sécurité.
Les banques peuvent hésiter à encaisser le chèque
Certaines banques n’aiment pas les chèques payables en espèces, ce qui constitue une autre raison d’éviter de les utiliser.
Les banques peuvent également refuser d’honorer ces chèques ou bloquer les fonds plus longtemps. Les banques peuvent également refuser de fournir des chèques officiels payables en espèces. Par exemple, si vous achetez une voiture d’occasion à quelqu’un que vous ne connaissez pas, les banques ne sont pas disposées à vous remettre un chèque de banque tant que vous n’avez pas le nom précis du bénéficiaire.
Trace papier
Un chèque sans bénéficiaire rend plus difficile la tenue des registres et la documentation des transactions. Il est toujours possible de prendre des notes et de suivre vos dépenses, mais le nom du bénéficiaire au recto d’un chèque rend les choses plus faciles et officielles. En écrivant le nom du bénéficiaire, vous n’aurez pas besoin de déchiffrer la signature de qui que ce soit ni de vous demander où est passé l’argent.
Comment déposer un chèque libellé en espèces
Si vous recevez un chèque payable en espèces, déposez-le comme vous le feriez pour tout autre chèque. Approuvez en signant au verso et déposez le chèque auprès de votre banque ou coopérative de crédit. Si vous préférez encaisser le chèque plutôt que de le déposer sur votre compte, vous devrez peut-être vous rendre en personne à la banque. Recherchez le nom de la banque au recto du chèque et contactez la succursale la plus proche pour voir si elle encaissera le chèque.
Alternatives à la rédaction d’un chèque payable en espèces
Au lieu de rédiger un chèque que tout le monde peut encaisser, envisagez de laisser temporairement la ligne du bénéficiaire vide. Une fois que vous savez comment le remplir correctement, vous pouvez indiquer le bénéficiaire. Un chèque libellé en espèces est à peu près aussi sécurisé qu’un chèque avec le nom du bénéficiaire vierge. Quoi qu’il en soit, c’est négociable par n’importe qui (mais au moins ce ne sera pas votre écriture si quelqu’un vole le chèque et indique un nom).
Une autre option consiste à établir des chèques à votre nom et à signer le chèque à qui vous voulez une fois que vous avez identifié le bon bénéficiaire. Cette méthode est peut-être plus sécurisée, mais les banques peuvent refuser d’accepter les chèques signés. Si cela se produit, vous devrez recommencer le processus.
Note
N’oubliez pas que les banques peuvent refuser les chèques payables en espèces ou exiger des délais de retenue supplémentaires. Dans la mesure du possible, demandez que tous les chèques que vous recevez incluent votre nom ou le nom de votre entreprise et permettent aux gens de vous payer facilement. Fournissez des instructions simples à toute personne qui vous fait des chèques afin qu’elle ne soit pas tentée de prendre des raccourcis.
Foire aux questions (FAQ)
Lorsque vous rédigez un chèque de carte de crédit, le faites-vous en « espèces » ou sur vous-même ?
Écrire un chèque de dépannage pour l’encaisser peut fonctionner, mais l’écrire à votre nom offre une couche de sécurité supplémentaire qui peut vous protéger contre le vol de votre chèque et son encaissement.
Peut-on encaisser un chèque sans pièce d’identité ?
Dans la plupart des cas, vous pouvez encaisser un chèque sans pièce d’identité, mais vos options peuvent être limitées. Certains guichets automatiques permettent le dépôt de chèques avec une carte de débit. Si vous encaissez le chèque dans une épicerie, vous n’aurez peut-être pas à présenter de pièce d’identité, mais vous pourriez également devoir payer des frais d’encaissement de chèque.
