Les coopératives de crédit sont une excellente source de services tels que des comptes d’épargne, des comptes chèques et des prêts. Ils constituent généralement une valeur sûre pour trouver des chèques gratuits, et les taux d’intérêt sont généralement compétitifs. De plus, ces institutions sont souvent locales, elles gardent donc votre argent (et leur attention) dans la même communauté dans laquelle vous vivez.
Mais ouvrir un compte dans une coopérative de crédit peut être intimidant pour certains, principalement parce que les coopératives de crédit utilisent une terminologie différente. Lorsque l’on parle d’« éligibilité » et d’« adhésion », les gens pensent que le processus va être compliqué, mais il est facile d’ouvrir un compte. Pour ce faire, effectuez trois étapes :
- Répondre aux critères d’éligibilité (c’est généralement plus facile qu’il n’y paraît).
- Faire un petit dépôt (souvent 5 $ à 25 $) pour devenir membre-propriétaire.
- Commencez à utiliser votre compte.
Nous examinerons chacune de ces étapes plus en détail ci-dessous.
Étape 1 : Déterminer l’éligibilité des membres
Pour adhérer à une coopérative de crédit, vous devez faire partie du domaine d’adhésion de cette coopérative de crédit.Cela signifie que vous devez avoir une sorte de lien commun avec les autres membres de la coopérative de crédit.
Il est facile de trouver une coopérative de crédit à laquelle vous pouvez adhérer. Certains facteurs qui pourraient vous permettre d’être admissible comprennent :
- Votre employeur a établi une relation avec une coopérative de crédit et tous les employés sont autorisés à y adhérer.
- Les coopératives de crédit communautaires permettent à toute personne vivant dans une certaine communauté (une ville, un État ou une autre région géographique) d’y adhérer.
- Les membres de la famille peuvent ouvrir des portes. Vous pourrez peut-être rejoindre une coopérative de crédit en fonction de la capacité d’un parent à satisfaire aux conditions d’adhésion (même si cette personne n’est pas membre).
- Votre profession, quel que soit votre employeur, peut vous aider à vous qualifier.
Rejoindre une organisation peut également vous rendre éligible à certaines coopératives de crédit, ce qui rend ces coopératives de crédit ouvertes à presque tout le monde. Vous devrez peut-être faire un modeste don, mais certains groupes sont libres d’adhérer. Par exemple, la NASA Federal Credit Union est clairement ouverte aux employés et aux retraités de la NASA, mais n’importe qui peut y adhérer après avoir obtenu une adhésion gratuite à la National Space Society (NSS).
Comment trouver une coopérative de crédit
Si vous avez besoin de trouver une coopérative de crédit à laquelle vous pouvez adhérer, demandez à vos collègues, voisins et amis où ils vont. La National Credit Union Administration (NCUA), l’agence gouvernementale chargée de la surveillance des coopératives de crédit, dispose également d’un outil de recherche de coopératives de crédit.
Étape 2 : Effectuer un dépôt initial
Une fois que vous avez trouvé une coopérative de crédit à laquelle vous êtes éligible, vous pouvez ouvrir un compte. Vous pouvez souvent tout faire en ligne ou vous rendre en succursale en personne. Pour devenir membre de la coopérative de crédit, vous devez effectuer un modeste dépôt, qui représente votre achat d’une part dans la coopérative de crédit. Ce dépôt est souvent aussi petit que 5 $ à 25 $. Vous pouvez effectuer votre dépôt comme bon vous semble, que ce soit en espèces, par chèque, ou en utilisant une carte de débit ou un autre transfert électronique de fonds depuis votre autre banque.
Notez que pour un certain nombre de coopératives de crédit, mais pas toutes, vous devez à tout moment laisser un montant minimal d’argent sur votre compte. Ainsi, si le solde de votre compte est de 10 $ et que l’exigence de partage est de 5 $, vous n’aurez en réalité que 5 $ à dépenser. La coopérative de crédit vous empêche de dépenser ces fonds, alors gardez cela à l’esprit lorsque vous planifiez votre budget.
Comme pour tout compte financier, vous devez fournir des informations vous concernant, notamment :
- Numéro de sécurité sociale ou numéro d’identification fiscale
- Votre adresse physique (vous pouvez également utiliser une adresse postale distincte pour la correspondance)
- Une pièce d’identité valide, telle qu’un permis de conduire, un passeport ou une autre pièce d’identité émise par le gouvernement
- Une raison pour laquelle vous êtes éligible pour rejoindre la coopérative de crédit (« Je travaille pour la société XYZ » ou « ma mère est membre ici »)
Certaines coopératives de crédit vérifient votre crédit et d’autres bases de données telles que ChexSystems, qui suit votre historique de chèques sans provision, lors de l’ouverture d’un compte. Si vous avez rencontré des problèmes dans le passé, il est sage de demander au personnel de la coopérative de crédit quelles sont les exigences avant de remplir une demande. Vous pourrez peut-être toujours ouvrir un compte sans carte de débit ni chèque.
Si vous ouvrez des comptes professionnels, vous avez besoin de documents supplémentaires. Apportez votre numéro d’identification d’employeur (EIN) et tout document prouvant que votre organisation commerciale existe (si vous êtes constitué en société de quelque manière que ce soit). Demandez à la coopérative de crédit tous les détails et obtenez les signatures de tous les partenaires requis.
Étape 3 : Utiliser votre compte
C’est tout : une fois que vous êtes membre, vous pouvez utiliser tous les services de la coopérative de crédit.
- Configurez le dépôt direct auprès de votre employeur afin que vos revenus soient directement reversés à la coopérative de crédit.
- Utilisez le paiement de factures en ligne dans votre coopérative de crédit pour effectuer des paiements par voie électronique et conserver une trace de toutes les transactions.
- Téléchargez l’application de votre coopérative de crédit pour pouvoir vérifier rapidement votre solde et (si possible) effectuer des dépôts de chèques mobiles.
- Configurez des alertes sur votre compte (SMS ou e-mail) afin d’être informé de tout retrait important ou de toute situation de solde faible.
Choisir une coopérative de crédit
Vous pouvez probablement choisir parmi plusieurs coopératives de crédit différentes au niveau local et national. Choisissez une coopérative de crédit qui propose les produits, services et tarifs qui vous conviennent le mieux.
Lorsque vous comparez les options, ne vous attardez pas trop sur les emplacements et les horaires des succursales. Tant que votre coopérative de crédit fait partie du réseau de succursales partagé, vous aurez accès aux guichets automatiques et aux succursales d’autres coopératives de crédit dans tout le pays.Vous pouvez faire la plupart de ce dont vous avez besoin en ligne ou avec votre appareil mobile.
Les coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral sont les coopératives de crédit les plus sûres : votre argent est tout aussi en sécurité que l’argent déposé sur un compte bancaire assuré par la FDIC.Cependant, il existe d’autres types de coopératives de crédit et vous pourriez avoir une raison de choisir une institution moins sécurisée. Si vous le faites, assurez-vous de rechercher et de comprendre les limites de la protection.
Foire aux questions (FAQ)
Qu’est-ce qu’une coopérative de crédit ?
Une coopérative de crédit est une institution financière appartenant à ses membres. En tant que membre d’une coopérative de crédit, vous pouvez voter sur des questions liées à la coopérative de crédit, comme qui devrait siéger au conseil d’administration. Vous devez généralement remplir les conditions d’adhésion, comme vivre dans une région spécifique ou avoir un parent membre, pour rejoindre une coopérative de crédit.
Les coopératives de crédit sont-elles à but non lucratif ?
Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif, ce qui signifie qu’elles n’ont pas à payer d’impôt sur les sociétés sur leurs bénéfices et qu’elles doivent simplement gagner suffisamment pour couvrir leurs opérations quotidiennes. Cela leur permet d’offrir à leurs membres de meilleurs taux d’intérêt que ceux que vous pouvez trouver dans les banques.
