Un compte d’épargne est un outil financier qui peut vous aider à atteindre vos objectifs à long terme en vous offrant un endroit sûr et facilement accessible pour conserver votre argent. Les banques et les coopératives de crédit proposent des comptes d’épargne qui offrent une protection FDIC ainsi que des intérêts modestes pour vous aider à faire fructifier vos fonds.
Que vous souhaitiez épargner pour un objectif précis ou établir un fonds d’urgence, l’ouverture d’un compte d’épargne peut être une étape importante vers la santé financière. Apprenez comment obtenir un compte d’épargne en comparant les fonctionnalités de différentes banques, puis en appliquant celle qui correspond le mieux à vos besoins. Voici les fonctionnalités à prendre en compte, les détails sur les différents types de comptes et comment en faire la demande.
Points clés à retenir
- Un compte d’épargne vous aide à séparer l’argent que vous souhaitez épargner de vos dépenses quotidiennes.
- Vous pouvez obtenir un compte d’épargne auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit, en personne ou en ligne.
- Les comptes d’épargne dans la plupart des banques ou coopératives de crédit offrent jusqu’à 250 000 $ de protection FDIC par compte.
- L’ouverture d’un compte d’épargne est généralement un processus simple qui peut être effectué en quelques minutes.
Dois-je ouvrir un compte d’épargne ?
Avoir un compte d’épargne peut offrir de nombreux avantages. Premièrement, il vous permet de séparer l’argent que vous souhaitez économiser et l’argent que vous dépensez pour vos dépenses quotidiennes ou mensuelles. Garder votre argent sur un compte d’épargne vous aide à éviter de le dépenser de manière impulsive, ce qui peut se produire si vos fonds d’épargne et de dépenses sont combinés dans un seul compte tel que votre compte courant.
Un compte d’épargne offre un endroit sûr pour stocker de l’argent pour des objectifs tels que constituer un coussin de trésorerie dans un fonds d’urgence ou épargner pour des dépenses importantes telles qu’un acompte pour une maison ou des vacances. L’argent sur les comptes d’épargne bénéficie d’une protection FDIC allant jusqu’à 250 000 $ par compte. Cela signifie que même si l’institution financière fait faillite, vous ne perdrez pas votre argent.
Note
Les comptes d’épargne ont l’avantage de vous aider à faire fructifier votre argent. La plupart des comptes d’épargne paient des intérêts. Cependant, gardez à l’esprit que les revenus des comptes d’épargne sont nettement inférieurs aux revenus potentiels d’autres types d’investissement, tels que les actions et les obligations.
Comparaison des fonctionnalités des comptes d’épargne
Avant d’ouvrir un compte, sachez que les comptes d’épargne offrent diverses fonctionnalités et conditions selon le prêteur.
Choisir la bonne banque ou coopérative de crédit pour votre compte peut vous aider à économiser de l’argent et à trouver les meilleurs services pour vos besoins. Comparez plusieurs banques en vérifiant les conditions de leurs comptes d’épargne sur leurs sites Web. Recherchez des comptes d’épargne avec peu ou pas de frais et des taux d’intérêt plus élevés.
Frais
Certaines banques peuvent facturer des frais de maintenance mensuels si vous ne maintenez pas un solde minimum spécifique sur votre compte d’épargne.
Par exemple, supposons que votre banque facture des frais de 5 $ lorsque votre compte tombe en dessous d’un solde minimum de 200 $. Vous pourriez perdre 60 $ en un an si vous ne répondez pas à ces exigences. Renseignez-vous auprès des banques et des coopératives de crédit sur leurs politiques en matière de frais. Certains peuvent même renoncer aux frais lorsque votre chèque de paie est directement déposé sur votre compte.
Taux d’intérêt
Gagner des intérêts sur votre argent peut aider votre épargne à croître plus rapidement. Les comptes d’épargne à haut rendement offrent des taux bien plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels. Généralement, les banques en ligne proposent les taux d’intérêt les plus élevés.
Note
L’APY, ou pourcentage de rendement annuel, est une mesure du montant total que vous gagnez en un an sur les fonds de votre compte d’épargne en fonction du taux d’intérêt et de la composition.
Autres fonctionnalités
Lorsque vous comparez les banques, vous pouvez également déterminer si elles proposent des services bancaires en ligne ou des applications mobiles. Cela rend l’accès à votre compte pratique et facile à gérer et à entretenir. Certaines banques offrent même d’autres avantages, tels que des bonus en espèces, pour l’ouverture de votre compte d’épargne et le versement d’un montant de dépôt initial spécifique.
Où obtenir un compte d’épargne
Obtenir un compte d’épargne est assez simple et vous disposez de plusieurs options pour savoir où en obtenir un.
Visite en personne dans une banque ou une coopérative de crédit
L’ouverture d’un compte d’épargne dans une agence physique vous permet de bénéficier d’un service personnalisé. Vous aurez des interactions en face à face avec un représentant de la banque pour vous aider et vous fournir une assistance immédiate. Pour obtenir un compte en personne, remplissez une demande en succursale.
Note
Visiter une agence physique peut prendre plus de temps que l’utilisation de services en ligne, et les horaires d’ouverture des agences sont limités. Les comptes d’épargne auprès de banques possédant des succursales physiques peuvent également entraîner des frais de compte plus élevés et des taux d’intérêt plus bas.
En ligne sur le site Web d’une banque ou d’une coopérative de crédit
De nombreuses banques ou coopératives de crédit ont rationalisé leurs processus de demande pour rendre l’ouverture d’un compte d’épargne en ligne rapide et facile. Ouvrir un compte en ligne peut être plus pratique que de se rendre dans un magasin physique. Cependant, vous n’aurez pas de représentant en personne pour répondre à vos questions spécifiques.
En ligne dans une banque en ligne uniquement
Les banques en ligne uniquement, qui fournissent généralement la plupart des mêmes services que les banques traditionnelles, ont généralement des taux d’intérêt plus élevés et des frais moins élevés. Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne en ligne instantanément. Cependant, les inconvénients sont que les services bancaires en ligne sont vulnérables aux risques liés à l’utilisation d’Internet et que vous n’aurez pas d’interactions en face-à-face pour une aide personnalisée.
Demande d’ouverture d’un compte d’épargne
Après avoir choisi où ouvrir votre compte, vous pouvez demander un compte d’épargne en quelques étapes simples.
Rassemblez vos documents
Que vous ouvriez un compte d’épargne en ligne ou en agence, vous devrez justifier de votre identité. En règle générale, vous devrez fournir des documents tels qu’un permis de conduire ou un passeport. Vous aurez également besoin de votre numéro de sécurité sociale, de votre date de naissance et de votre adresse.
Remplissez la demande
Vous devez remplir et soumettre une demande d’ouverture d’un compte d’épargne. Le processus d’examen de la banque est généralement simple et vous pouvez ouvrir un compte en quelques minutes.
Alimenter le compte
Une fois le compte approuvé, votre prochaine étape consiste à effectuer votre dépôt initial. Après cela, vous pouvez approvisionner votre nouveau compte en espèces, par chèque ou en effectuant un transfert électronique de fonds (ETF) à partir d’un autre compte.
Téléchargez l’application mobile
De nombreuses banques et coopératives de crédit proposent des applications pour offrir plus de commodité aux services bancaires. Une fois votre compte créé, pensez à télécharger l’application mobile de la banque. De cette façon, vous pouvez facilement surveiller et gérer votre compte d’épargne.
Foire aux questions (FAQ)
Quel âge faut-il avoir pour ouvrir un compte épargne ?
Vous devez avoir au moins 18 ans pour ouvrir vous-même un compte d’épargne aux États-Unis. Vous devez également être citoyen américain et conserver une adresse permanente aux États-Unis pour ouvrir votre propre compte d’épargne. Les mineurs doivent avoir un parent ou un tuteur légal comme copropriétaire du compte.
Pouvez-vous effectuer un dépôt direct sur un compte d’épargne ?
De nombreuses banques vous encouragent souvent à mettre en place un dépôt direct pour que votre chèque de paie soit automatiquement transféré sur votre compte d’épargne. À titre incitatif, ils peuvent même renoncer aux frais de tenue de compte lorsque vous le faites.
Vous voulez lire plus de contenu comme celui-ci ? Inscrivez-vous à la newsletter de Gesundmd pour obtenir des informations quotidiennes, des analyses et des conseils financiers, le tout livré directement dans votre boîte de réception chaque matin !
