Les cartes de débit sont des cartes liées à un pool de fonds disponibles, comme l’argent sur votre compte courant ou un solde que vous avez chargé sur une carte prépayée, et elles vous permettent d’effectuer des achats sans avoir à transporter d’espèces ou de chèques. Ces cartes sont utiles car, contrairement aux cartes de crédit, elles vous permettent uniquement de dépenser l’argent dont vous disposez. De plus, ils facilitent les dépenses, car vous pouvez simplement glisser pour payer, et vous disposez d’un enregistrement électronique de chaque transaction pour vous aider à suivre vos dépenses. Si vous avez besoin d’une carte de débit, vous pouvez adopter plusieurs approches.
Cartes de débit bancaire
Les cartes de débit bancaire sont des cartes de débit traditionnelles, et en obtenir une est généralement aussi simple que d’ouvrir un compte courant et d’informer la banque que vous souhaitez une carte de débit pendant le processus d’ouverture du compte. Dans la plupart des cas, vous en obtiendrez un malgré tout. Votre carte de débit est liée aux fonds de votre compte, vous ne pouvez donc dépenser que le montant dont vous disposez. Si vous essayez de dépenser plus, votre carte sera refusée, ou la banque pourra vous « prêter » l’argent ou le transférer à partir d’un compte d’épargne lié. Cependant, cela peut coûter cher si vous payez des frais de découvert à chaque fois.
Les cartes de débit arrivent généralement par courrier car elles doivent être imprimées et personnalisées avec les informations de votre compte, mais certaines banques et coopératives de crédit disposent d’imprimantes de cartes sur place. Une fois que vous avez obtenu votre carte de débit et que vous l’avez activée, vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble, y compris pour retirer de l’argent aux distributeurs automatiques. Si vous effectuez un retrait à un guichet automatique n’appartenant pas à la banque qui a émis votre carte de débit, vous devrez peut-être payer des frais supplémentaires.
Cartes de débit prépayées
Vous n’avez pas nécessairement besoin d’obtenir une carte de débit auprès d’une banque. Des cartes de débit prépayées sont disponibles et elles prélèvent de l’argent que vous avez chargé sur la carte au lieu de retirer de votre compte bancaire. Certaines cartes peuvent être rechargées, tandis que d’autres ne vous permettent de dépenser la valeur stockée de la carte qu’une seule fois, et vous avez ensuite terminé.
Les cartes de débit prépayées deviennent de plus en plus une alternative pour les personnes qui ne peuvent pas ou ne veulent pas ouvrir de compte bancaire, et elles peuvent être achetées en ligne ou dans les points de vente. Bien qu’elles puissent remplacer certaines fonctions bancaires, elles sont connues pour leurs frais élevés. Il est donc important de rechercher toutes les cartes disponibles et d’en choisir une que vous pouvez utiliser sans payer trop cher.
Cartes de débit en ligne
Les cartes de débit prépayées peuvent être achetées en ligne, car de nombreux sites Web proposent des cartes de valeur variable et dotées de diverses fonctionnalités. Dans la plupart des cas, ces cartes exigent que vous fournissiez des informations personnelles, telles qu’un numéro de sécurité sociale, une adresse postale valide et d’autres détails, afin que votre identité puisse être vérifiée. Vous pouvez souvent recharger ces cartes en transférant de l’argent depuis votre compte bancaire, en déposant de l’argent à des endroits spécifiques ou en faisant déposer votre salaire directement sur la carte.
Des entreprises, telles que Chime, commencent à proposer des alternatives en ligne aux cartes prépayées et aux comptes bancaires traditionnels. Chime propose un compte de dépenses qui fonctionne un peu comme un compte courant, sauf qu’il n’est pas accompagné de chèques papier. Il n’y a pas de frais mensuels et les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits au sein des réseaux Visa Plus Alliance et MoneyPass.
Stocker des cartes de débit
Vous pouvez également obtenir des cartes de débit prépayées dans les dépanneurs, les épiceries et les grandes surfaces si vous ne souhaitez pas commander en ligne. Les cartes des magasins peuvent ne pas exiger que vous fournissiez des informations personnelles, elles fonctionnent donc bien comme cadeaux et prix, car la personne qui utilisera finalement la carte n’a pas besoin d’être présente lors de son achat. Ils conviennent également aux situations dans lesquelles vous souhaitez rester anonyme pour éviter le vol d’identité, le vol de numéros de carte ou le fait que votre banque sache quand et où vous dépensez de l’argent.
Note
Les cartes de débit des magasins ont souvent des limites de dépenses inférieures, donc à moins que vous n’obteniez une carte de débit connectée à votre compte bancaire ou financée par dépôt direct, vous ne pourrez peut-être pas dépenser avec ces cartes pendant très longtemps.
Cartes de débit pour adolescents
Si vous êtes un adolescent (ou si votre enfant l’est), les cartes de débit des magasins sont les cartes les plus faciles à obtenir, mais elles ne sont peut-être pas votre meilleure option compte tenu des frais élevés impliqués. Vous pouvez également obtenir une carte traditionnelle auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit, car certaines banques délivrent des cartes de débit aux adolescents à condition qu’il y ait un copropriétaire adulte sur le compte courant.
Le compte Wells Fargo Teen Checking permet aux adolescents de commencer à utiliser un compte courant dès l’âge de 13 ans, et il peut être ouvert avec un dépôt initial de seulement 25 $. Il n’y a pas de frais de service mensuels sur le compte, c’est donc un bon moyen pour les adolescents de développer de solides habitudes financières.
Capital One propose un compte courant pour adolescents en ligne uniquement appelé MONEY, sans frais et sans dépôt minimum requis. Bien qu’il n’y ait pas de composant physique avec MONEY, l’application mobile Capital One fournit des outils et des ressources pour aider les adolescents à développer leurs compétences en gestion financière.
Cartes de débit récompenses
Les cartes de débit offrant des récompenses pour les dépenses sont rares, mais elles existent. Il est moins rentable pour les banques de payer avec une carte de débit et, par conséquent, elles ne peuvent pas offrir les mêmes récompenses que lorsque vous payez avec une carte de crédit. Si vous voulez les meilleures récompenses, vous devrez utiliser une carte de crédit.
Cependant, il existe encore de nombreuses cartes de débit offrant des récompenses. La question est de savoir si vous voulez ou non ce qu’elles offrent. Les remises en argent directes sont rares, mais les crédits de réduction, les jeux et les points que vous pouvez échanger contre d’autres articles deviennent de plus en plus des options. La société financière Square propose désormais une carte de débit pour compléter son application Cash. Cette carte offre des « boosts » qui peuvent être activés sur la carte pour offrir des réductions dans certains magasins. Vérifiez auprès des détaillants où vous faites régulièrement vos achats pour voir s’ils proposent une carte qui vous fera économiser de l’argent.
