Les paiements électroniques depuis votre compte courant peuvent être pratiques, et ce mode de paiement vous permet également d’éviter des frais de commodité supplémentaires. Cependant, envoyer par courrier électronique l’image d’un chèque annulé à un fournisseur est un moyen risqué de fournir votre numéro de compte bancaire et votre numéro d’acheminement, tous deux nécessaires pour les paiements ACH (Automated Clearing House).
Heureusement, il existe plusieurs façons de protéger les informations de votre compte personnel. Apprenez les techniques pour envoyer correctement un chèque annulé par voie électronique, ainsi que d’autres méthodes de paiement qui pourraient mieux fonctionner.
Envoi par courrier électronique d’images de chèques
Les paiements ACH transfèrent les fonds par voie électronique de votre compte bancaire à un fournisseur sans qu’il soit nécessaire de rédiger un chèque séparé pour chaque paiement. Toutefois, pour configurer les paiements, les fournisseurs ont besoin de votre compte bancaire et de vos numéros de routage. Pour recueillir ces informations, les vendeurs demandent souvent un chèque annulé.
Note
Vous pouvez utiliser votre compte courant pour payer les services publics, l’assurance et d’autres dépenses récurrentes.
Les chèques contiennent des informations financières personnelles, notamment vos numéros d’acheminement et de compte, ainsi que votre nom et votre adresse. Les voleurs d’identité peuvent utiliser ces informations pour retirer des fonds de votre compte courant. Même si vous annulez le chèque, les numéros sont toujours visibles et cette image peut exister, ce qui signifie qu’elle peut être copiée ou volée, pendant de nombreuses années.
Dans la plupart des cas, ce n’est pas un problème. Il est peu probable que les fournisseurs volent votre compte et l’image peut être stockée ou supprimée en toute sécurité après avoir été utilisée, mais en cas de fraude, le risque est important. Lorsque des voleurs accèdent à votre compte, vous risquez de perdre de l’argent et l’effet domino peut vous rendre la vie difficile. Par exemple, vous pourriez finir par rejeter d’autres chèques ou manquer des paiements parce qu’il n’y a pas assez d’argent pour les paiements nécessaires. Vous consacrez également du temps et de l’énergie à nettoyer les dégâts.
Note
Vous êtes peut-être protégé contre la fraude sur votre compte, mais vous devez agir rapidement pour une protection maximale. Contactez immédiatement votre banque si vous soupçonnez une fraude. Une fois que vous avez informé votre banque ou coopérative de crédit, l’organisation dispose généralement de 10 jours ouvrables pour étudier le problème.
Payez depuis votre compte courant (électroniquement)
Au lieu de simplement envoyer un chèque par courrier électronique à la vue de tous, il existe des méthodes de paiement plus sécurisées. Si les fournisseurs ne disposent pas d’un site Web sécurisé sur lequel vous pouvez saisir votre compte et vos numéros de routage en toute sécurité, protégez-vous avec les techniques ci-dessous.
PDF crypté
Une façon de résoudre le problème consiste à envoyer l’image du chèque sous forme de PDF crypté, ce qui oblige le destinataire à saisir un mot de passe avant de visualiser le document. Assurez-vous de fournir le mot de passe en toute sécurité et ne l’envoyez pas par e-mail, sauf si vous utilisez des adresses e-mail différentes. Il est préférable d’appeler le destinataire et de lui transmettre le mot de passe verbalement, mais vous pouvez également envoyer le mot de passe sous forme de message texte.
Note
Avec Adobe, par exemple, vous pouvez ajouter un mot de passe à un PDF en utilisant le menu Protéger. Ensuite, sélectionnez Chiffrer et Chiffrer avec mot de passe. Si vous ne disposez pas du logiciel Adobe, vous pouvez également crypter les mots de passe en ligne.
Fichier protégé par mot de passe
Il est également possible d’ajouter un mot de passe à d’autres types de fichiers. Si vous ne parvenez pas à créer un PDF crypté, vous pouvez définir une protection par mot de passe supplémentaire sur le fichier. Cela varie en fonction du type d’ordinateur que vous possédez. Les utilisateurs de Microsoft Office, par exemple, peuvent sélectionner Fichier, Informations et Protéger le document.
Envisagez de télécopier
Si vous avez du mal à sécuriser un fichier pour le courrier électronique, demandez plutôt si vous pouvez faxer l’image du chèque. Contrairement aux e-mails qui peuvent être sauvegardés et ciblés par des pirates informatiques, les documents faxés peuvent ne pas rester éternellement. Voler des informations à partir d’une transmission par fax est plus fastidieux que transférer un e-mail.
Pour envoyer une télécopie, vous pouvez vous rendre dans une imprimerie ou un bureau d’expédition local, ou vous pouvez utiliser un service en ligne pour envoyer une télécopie à partir de votre ordinateur ou appareil mobile. Notez que lorsque vous téléchargez un document sur un service en ligne, ce service peut être piraté. Un fax à l’ancienne pourrait donc être la solution la plus sécurisée.
Courrier escargot
Si rien n’est pressé, il peut être judicieux d’envoyer le chèque par la poste (ou le formulaire de dépôt direct avec l’image de votre chèque). Bien sûr, le chèque pourrait être perdu et les informations pourraient être utilisées par des voleurs, mais la plupart des lettres parviennent à destination en toute sécurité.
Paiements électroniques par chèque
Si vous hésitez à envoyer les informations de votre compte à quelqu’un, découvrez si vous pouvez envoyer des paiements depuis votre compte courant. Au lieu de retirer le paiement de votre compte, vous pouvez effectuer les paiements vous-même. La fonction de paiement de factures en ligne de votre banque peut être en mesure d’envoyer des paiements par voie électronique ou par chèque papier. Vous pouvez souvent automatiser les paiements et planifier leur exécution un jour spécifique de chaque mois.
Note
Lorsque vous configurez le paiement de factures en ligne avec votre banque, vous gardez vos informations confidentielles et vous contrôlez le moment et le montant de chaque paiement.
Pourquoi envoyer un chèque par courrier électronique est risqué
Techniquement, vous exposez les informations de votre compte chaque fois que vous rédigez un chèque, vous pourriez donc vous demander s’il est pire d’envoyer par courrier électronique une image de votre chèque. Lorsqu’il s’agit d’un chèque papier, la seule façon d’utiliser les informations est d’obtenir une copie du chèque. Dans la plupart des situations, le chèque est détruit peu de temps après son téléchargement sur un système sécurisé. Il peut être photographié ou transformé en image électronique, mais ces copies sont généralement sûres.
Le courrier électronique n’est pas un système sécurisé. Lorsque vous envoyez un message, celui-ci transite par de nombreux ordinateurs, sur certains desquels des logiciels malveillants peuvent être installés. De plus, vous ne savez pas à quel point votre destinataire fait attention à son compte de messagerie. Même si le message est supprimé rapidement, une copie archivée de ce message peut exister pendant très longtemps.
Quelle que soit la manière dont vous payez vos factures, il est sage de surveiller vos comptes bancaires pour limiter vos risques. Le moyen le plus simple de le faire est de configurer des alertes par e-mail ou par SMS qui vous avertissent chaque fois que de l’argent quitte votre compte.
Foire aux questions (FAQ)
Où puis-je trouver mon numéro d’acheminement ou de compte sur un chèque ?
Sur les chèques personnels, vos numéros d’acheminement et de compte se trouvent en bas. Vous verrez trois séries de chiffres dans une police spéciale. La première série de chiffres est le numéro de routage à neuf chiffres, ou « numéro ABA », qui identifie votre banque. La deuxième série de chiffres est votre numéro de compte. La troisième série de chiffres est le numéro de chèque.
Qu’est-ce qu’un chèque annulé ?
Un chèque annulé est un chèque sur lequel vous avez écrit le mot « ANNULÉ » une ou plusieurs fois sur le devant pour indiquer qu’il ne doit pas être accepté pour le paiement. L’annulation d’un chèque est un moyen de fournir les informations de votre compte afin que vous puissiez effectuer des paiements électroniques ou recevoir des dépôts directs.
