Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif qui fournissent des services financiers à leurs membres.Si vous avez besoin d’économiser de l’argent, de payer vos factures ou d’obtenir un prêt, une coopérative de crédit est une option tout-en-un pour ces services.
En quoi les banques et les coopératives de crédit diffèrent
Les coopératives de crédit offrent bon nombre des mêmes produits et services que les banques, et l’expérience d’utilisation de ces services est souvent à peu près la même. Il existe cependant quelques différences clés.
Propriété des investisseurs vs propriété des membres
La propriété est la principale différence entre les banques et les coopératives de crédit. Lorsque vous ouvrez un compte dans une coopérative de crédit, aussi petite soit-elle, vous devenez propriétaire partiel de l’institution. Toutes les coopératives de crédit appartiennent à leurs clients, appelés membres. Les banques appartiennent à des investisseurs, qui ne sont peut-être pas titulaires de comptes ou membres de la communauté.
Note
Les membres des coopératives de crédit votent pour le conseil d’administration. Chaque membre dispose d’une voix, donc tous les membres ont un pouvoir égal. Ainsi, les membres qui ont plus d’argent dans la coopérative de crédit n’obtiennent pas plus de voix que les membres qui en ont moins.
À but lucratif ou sans but lucratif
Contrairement aux banques, les coopératives de crédit sont des institutions à but non lucratif. Généralement, ils agissent dans le meilleur intérêt de leurs membres. Ils n’ont pas à se soucier des cours des actions ou des investisseurs professionnels. Toutefois, les coopératives de crédit ne sont pas des organismes de bienfaisance. Ils doivent prendre des décisions financières judicieuses, percevoir des revenus, payer des salaires et rivaliser avec d’autres institutions.
Avantages de l’utilisation des coopératives de crédit
Les coopératives de crédit sont souvent populaires auprès de leurs membres, dont certains sont farouchement fidèles à leurs institutions.
Tarifs et frais préférentiels
Parce qu’elles sont des institutions à but non lucratif appartenant à leurs membres, les coopératives de crédit transmettent souvent leur succès à leurs membres sous la forme de frais moins élevés, de taux d’intérêt plus élevés pour l’épargne et de taux d’intérêt plus bas pour les prêts par rapport à ceux des banques.Cela dit, toutes les coopératives de crédit ne sont pas égales, il vaut donc toujours la peine de comparer les taux et les frais avant de choisir une institution.
Implication communautaire
Les coopératives de crédit jouent souvent un rôle important dans les économies locales en proposant une éducation et une sensibilisation financières et en soutenant les petites entreprises.Ils soutiennent également souvent des organisations caritatives de la communauté.
Branchement partagé
Il s’agit d’un service unique aux coopératives de crédit. Étant donné que les coopératives de crédit sont souvent des institutions locales, elles ne disposent généralement pas d’un réseau étendu de succursales ou de guichets automatiques. Cependant, dans de nombreux cas, il est possible d’utiliser gratuitement les succursales et les guichets automatiques d’autres coopératives de crédit via un réseau de succursales partagé. Vous pouvez effectuer des dépôts et des retraits, rembourser des prêts et bien plus encore. Pour utiliser les succursales partagées, votre coopérative de crédit à domicile et la succursale que vous avez l’intention d’utiliser doivent faire partie du réseau de succursales partagées.
Un meilleur service client
Étant donné que les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif appartenant à leurs membres, elles surpassent souvent les banques en matière de service client. Si vous appréciez l’établissement de relations avec des caissiers et des agents de crédit, une coopérative de crédit ou une banque communautaire est le meilleur endroit pour vivre cette expérience.
Services disponibles dans les coopératives de crédit
Les coopératives de crédit fournissent des services financiers aux consommateurs, aux entreprises et à d’autres organisations. Les offres les plus courantes sont décrites ici, mais chaque coopérative de crédit est différente.
Comptes de partage (épargne)
Dans une coopérative de crédit, les comptes d’épargne sont appelés comptes de partage, car vous, comme tous les autres clients, êtes propriétaire partiel de la coopérative de crédit.Il s’agit d’un endroit sûr pour conserver de l’argent et gagner des intérêts sur votre épargne. Certains virements depuis un compte épargne peuvent être limités chaque mois.
Note
Les coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral sont soutenues par le National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Ce fonds soutenu par le gouvernement couvre les dépôts jusqu’à 250 000 $ par titulaire de compte et par institution.Si votre coopérative de crédit n’est pas assurée par le gouvernement fédéral, vous pouvez toujours être protégé par une police d’assurance privée et votre argent peut être en sécurité, mais l’assurance NCUSIF est la meilleure en raison de la garantie gouvernementale.
Partager des comptes provisoires (vérification)
Les comptes chèques dans les banques sont généralement appelés comptes de traite d’actions dans les coopératives de crédit.Tout comme pour les comptes chèques, les comptes de partage vous permettent de dépenser votre argent sans limite mensuelle de paiement. Il existe plusieurs façons d’accéder à votre argent, notamment les chèques papier et électroniques, les cartes de débit, les paiements en ligne et les retraits d’espèces.
Certificats de dépôt (CD)
Les CD sont comme des comptes d’épargne surpuissants. Ils paient souvent plus d’intérêts que les épargnes ordinaires, mais il y a un problème : vous devez vous engager à laisser votre argent sur le CD pendant une durée déterminée, souvent un à trois ans.Si vous préférez la flexibilité, certaines institutions proposent des comptes du marché monétaire, qui paient des taux d’intérêt similaires et vous permettent d’accéder à vos fonds tout au long du mois.
Prêts
Les prêts sont disponibles pour une variété d’utilisations. Les coopératives de crédit utilisent l’argent déposé par d’autres clients pour financer des prêts aux emprunteurs. Il s’agit notamment des prêts immobiliers (hypothèques), des prêts automobiles, des prêts personnels et des cartes de crédit.
Autres services
Dans la plupart des coopératives de crédit, vous pouvez également obtenir les éléments suivants :
- Chèques officiels comme les chèques de banque ou les chèques certifiés sont généralement proposés moyennant une somme modique, mais vous ne devriez avoir besoin de ces articles que pour un acompte occasionnel ou d’autres événements de la vie.
- Les coffres-forts sont un endroit sûr pour conserver les documents importants et les petits objets de valeur. Vos objets sont stockés derrière plusieurs serrures, mais vous devrez récupérer tout ce dont vous avez besoin pendant les heures d’ouverture des banques.
- Les services de notaire peuvent être utiles lorsque vous devez prouver qu’une signature est valide sur des documents officiels. Un employé d’une coopérative de crédit, qui doit également être un notaire, peut apposer un cachet officiel sur vos documents et enregistrer l’heure et la date de votre signature.
Les produits et services qui vous sont offerts varient d’une caisse à l’autre. Les grandes coopératives de crédit offrent généralement une plus grande variété, tandis que les petites coopératives de crédit peuvent limiter leurs offres.
Obtenir l’éligibilité des membres
Pour devenir membre d’une coopérative de crédit, vous devez « vous qualifier » ou être éligible pour y adhérer. Les coopératives de crédit sont conçues pour servir les individus et les organisations qui partagent un lien commun, et les personnes qui répondent aux critères sont connues sous le nom de domaine d’adhésion. Vous pouvez vous qualifier de plusieurs manières.
Votre travail
Votre employeur peut parrainer une coopérative de crédit ou entretenir des relations avec des coopératives de crédit dans votre région, vous auriez donc la possibilité de rejoindre ces coopératives de crédit. Certaines carrières vous permettent également de faire partie d’une coopérative de crédit : votre employeur individuel n’a pas d’importance, car votre profession vous y permet.
Votre emplacement
Certaines coopératives de crédit sont ouvertes à toute personne vivant ou travaillant dans une zone géographique. Par exemple, vous pourriez être admissible simplement parce que vous vivez dans une ville ou un comté particulier. Même aller à l’école ou adorer dans une région où vous ne vivez pas peut donner lieu à une éligibilité.
Note
Pour voir une liste des coopératives de crédit dans votre région, ainsi qu’une description des conditions d’éligibilité, vous pouvez effectuer une recherche avec votre code postal sur CULookup.com.
Une adhésion à un groupe
Être membre de certains groupes peut vous rendre éligible à certaines coopératives de crédit. Certains groupes sont ouverts au public et vous pouvez rejoindre ces groupes dans le but de devenir membre d’une coopérative de crédit. D’autres groupes, comme une association de propriétaires, exigent que vous répondiez à d’autres critères.
Votre famille
Si un membre de votre famille est membre d’une coopérative de crédit, vous pouvez très probablement rejoindre cette coopérative de crédit en fonction de l’éligibilité de votre parent.
Ouverture d’un compte
Une fois que vous avez trouvé une institution qui vous plaît, devenir membre est aussi simple que d’ouvrir un compte. Le processus est le même que pour ouvrir un compte dans n’importe quelle banque ou coopérative de crédit. Vous devrez fournir des informations vous concernant, apporter une pièce d’identité et effectuer un dépôt initial (généralement entre 25 $ et 100 $ minimum).
Tous les clients des coopératives de crédit doivent ouvrir un compte d’actions (ou d’épargne) de base. Même si vous rejoignez la coopérative de crédit uniquement pour obtenir un prêt, vous devrez devenir membre, ce qui nécessite que vous ayez une « part » de la coopérative de crédit.
