Les coopératives de crédit sont similaires aux banques dans la mesure où elles offrent généralement les mêmes services financiers de base à leurs clients, y compris des comptes d’épargne. Même si elles ne disposent pas d’autant de succursales ni du vaste éventail de fonctionnalités dont disposent les grandes banques, les coopératives de crédit peuvent proposer des taux d’intérêt plus élevés pour leurs comptes d’épargne, ce qui signifie un paiement plus important pour le stockage de votre argent au fil du temps.
Cependant, toutes les coopératives de crédit ne sont pas accessibles au public, car la plupart sont créées spécifiquement pour certains groupes. Il peut s’agir d’employés fédéraux, d’éducateurs, de militaires ou d’employés qui travaillent dans des organisations spécifiques.
Il est important de d’abord comprendre le fonctionnement des coopératives de crédit avant de demander tout type de compte. Découvrez les différences entre les comptes d’épargne dans les coopératives de crédit et les comptes d’épargne dans les banques, ainsi que les options disponibles.
Note
- Vous pouvez payer des frais moins élevés et obtenir un rendement d’épargne plus élevé si vous ouvrez un compte auprès d’une coopérative de crédit plutôt que d’une banque.
- Les coopératives de crédit exigent une adhésion pour ouvrir un compte d’épargne.
- Quelle que soit l’institution, les comptes d’épargne à haut rendement peuvent offrir des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne ordinaires, bien qu’ils puissent avoir d’autres exigences.
Notions de base sur le compte d’épargne des coopératives de crédit
Les comptes d’épargne dans les coopératives de crédit fonctionnent de la même manière que les comptes d’épargne bancaires. Vous déposez des fonds sur le compte, qui est assuré par un organisme gouvernemental et rapporte des intérêts en échange de votre autorisation à l’institution financière d’utiliser l’argent. Dans une coopérative de crédit, ces paiements d’intérêts sont appelés dividendes. Plus vous déposez, plus vous accumulez d’intérêts.
Les rendements
Le taux d’intérêt que vous gagnez sur votre épargne, en tenant compte de la composition, est appelé rendement annuel en pourcentage (APY). Cela varie en fonction de la coopérative de crédit et d’autres facteurs. De nombreuses coopératives de crédit paient des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne que les banques. De meilleurs taux sont un moyen par lequel les bénéfices des coopératives de crédit sont distribués aux membres. Mais vous voudrez vous tourner vers les banques et les coopératives de crédit individuelles pour trouver les meilleurs taux d’intérêt sur les comptes d’épargne.
Différents types de comptes d’épargne peuvent avoir des taux d’intérêt différents. Par exemple, les comptes d’épargne à haut rendement ont généralement des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne classiques. Cependant, ces comptes peuvent nécessiter un dépôt d’ouverture ou un solde continu plus important.
Frais
Bien que les coopératives de crédit aient généralement des frais inférieurs à ceux des banques, certains frais peuvent s’appliquer. Votre coopérative de crédit peut vous facturer des frais de découvert ou des frais pour l’utilisation de guichets automatiques hors réseau, bien que de nombreuses coopératives de crédit proposent des options qui vous permettent d’être remboursé de ces frais de guichet automatique. Cela peut également inclure des frais mensuels si vous ne maintenez pas le solde minimum requis sur votre compte d’épargne.
Exigences de solde minimum
Un solde minimum est le montant des fonds qui doivent rester déposés sur le compte d’épargne. Cela signifie que vous devez conserver un certain solde pour gagner des dividendes ou pour éviter des frais de solde faibles. Par exemple, un titulaire de compte avec un solde minimum de 100 $ ne recevra pas de dividendes pendant une période où son épargne n’est que de 90 $.
Note
Votre APY peut varier en fonction du solde minimum que vous conservez. Par exemple, certains comptes d’épargne paient un taux d’intérêt élevé si vous conservez un solde de 5 000 $, et un taux inférieur pour les soldes plus petits.
Assurance-dépôts
Les comptes d’épargne des coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral sont protégés de la même manière que les comptes d’épargne des banques. Alors que les comptes dans les banques sont protégés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), les comptes dans les coopératives de crédit sont protégés par la National Credit Union Administration (NCUA). Cela garantit les dépôts jusqu’à 250 000 $.
Comptes d’épargne des coopératives de crédit et comptes d’épargne bancaires
Vous voudrez considérer les différences entre les coopératives de crédit et les banques avant d’ouvrir un compte d’épargne.
| Compte d’épargne des coopératives de crédit | Compte d’épargne bancaire |
| Vous devez remplir les conditions d’adhésion pour rejoindre une coopérative de crédit et demander un compte. | Les membres du grand public peuvent demander un compte sans remplir les conditions d’adhésion spécialisées. |
| APY généralement plus élevé et frais d’épargne inférieurs à ceux proposés par les banques | APY généralement inférieur et frais d’épargne plus élevés que ceux proposés par les coopératives de crédit |
| Organisation à but non lucratif | Organisation à but lucratif |
Avoir un compte d’épargne dans une coopérative de crédit signifie que le titulaire du compte est membre et possède essentiellement une partie de la coopérative de crédit. Un conseil d’administration bénévole élu par les membres gère l’organisation. Les banques, en revanche, appartiennent à leurs actionnaires, les titulaires de comptes sont donc de simples clients.
Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif. Les bénéfices reviennent à leurs membres sous la forme de taux d’intérêt plus bas sur les prêts et de rendements plus élevés sur les comptes d’épargne. Les banques sont à but lucratif, ce qui signifie qu’elles conservent leurs bénéfices pour les réinvestir dans l’entreprise ou les distribuer aux actionnaires.
Cela étant dit, certaines banques offrent de meilleurs taux que les coopératives de crédit.
Comment ouvrir un compte d’épargne dans une coopérative de crédit
Pour ouvrir un compte d’épargne dans une coopérative de crédit, vous devez d’abord obtenir une adhésion. La plupart des coopératives de crédit s’adressent à des groupes particuliers, tels que les membres d’une certaine profession ou les personnes travaillant pour une organisation particulière. Vous devrez postuler pour devenir membre.
Note
Certaines coopératives de crédit proposent des options permettant à quiconque d’y adhérer. Par exemple, vous pourriez devenir éligible en faisant un petit don à un organisme de bienfaisance spécifique. Pour savoir si cela pourrait être une option pour vous, vous devrez lire attentivement les conditions d’adhésion des coopératives de crédit qui pourraient vous intéresser.
Une fois approuvé, vous pouvez ouvrir un compte d’épargne en ligne ou en personne en agence. Remplissez la demande avec vos informations et fournissez les documents nécessaires, qui comprennent généralement votre numéro de sécurité sociale et une pièce d’identité émise par le gouvernement.
Enfin, vous devrez probablement effectuer un dépôt d’ouverture minimum. Les coopératives de crédit considèrent votre compte d’épargne comme votre « part » de l’organisation et peuvent l’appeler un compte d’actions.
Note
Faites vos recherches avant de choisir une coopérative de crédit. Certains comptes d’épargne peuvent offrir des fonctionnalités supplémentaires, telles que la possibilité d’utiliser une carte ATM ou une carte de débit pour accéder aux fonds. Les meilleures coopératives de crédit ont des frais faibles, des APY élevés, un bon service et des extras comme des applications conviviales.
L’essentiel
Il peut être judicieux pour vous d’ouvrir un compte d’épargne dans une coopérative de crédit, en fonction de vos besoins. Même si vous ne serez probablement pas admissible à l’adhésion à toutes les coopératives de crédit, il en existe de nombreuses accessibles au public. Passez en revue vos options et voyez si l’une des coopératives de crédit disponibles dispose d’un compte d’épargne qui répond à vos besoins.
Foire aux questions (FAQ)
Dans quelle mesure mon compte d’épargne de coopérative de crédit est-il sécurisé ?
L’argent déposé sur un compte d’épargne est en sécurité dans les coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral. La National Credit Union Association (NCUA) assure ces fonds jusqu’à 250 000 $ par titulaire de compte individuel. L’assurance vous protège contre les pertes si la coopérative de crédit n’est pas en mesure de vous rembourser vos fonds.
Quel âge faut-il avoir pour ouvrir un compte d’épargne dans une coopérative d’épargne et de crédit ?
En général, il est difficile pour les mineurs d’ouvrir un compte d’épargne sans parent ou tuteur. Différentes coopératives de crédit peuvent avoir des conditions d’âge différentes, mais comme vous devez généralement avoir 18 ans pour signer un contrat, il n’est pas courant qu’un mineur puisse ouvrir un compte par lui-même.
Comment clôturer un compte d’épargne dans une coopérative de crédit ?
Pour fermer votre compte d’épargne de la coopérative de crédit, vous devrez contacter directement la coopérative de crédit et lui fournir les informations de votre compte. Certaines coopératives de crédit peuvent également vous demander de remplir un formulaire. Avant de fermer le compte, assurez-vous qu’il n’y a aucun retrait en attente, mettez à jour vos informations de dépôt direct auprès de votre employeur et des autres personnes qui effectuent des dépôts directs sur votre compte, et téléchargez l’historique de votre compte si nécessaire.
