Comment fonctionnent les comptes chèques

Un compte courant est un élément essentiel des opérations bancaires quotidiennes. C’est là que vous conservez l’argent que vous êtes prêt à dépenser ou à déposer l’argent que vous recevez d’un employeur.

Les banques et les coopératives de crédit proposent des comptes chèques, et il existe plusieurs types différents parmi lesquels les consommateurs peuvent choisir. Il existe également des alternatives pour ceux qui ne sont pas admissibles aux comptes traditionnels.

Vérifier les bases du compte

Un compte courant est un compte transactionnel, ce qui signifie que l’argent entre et sort régulièrement. Ces comptes sont conçus pour faciliter la réception et la dépense de votre argent.

Généralement, vous déposerez votre salaire sur un compte courant ou demanderez à votre employeur de le faire par dépôt direct. Des institutions comme l’Internal Revenue Service (IRS) peuvent également utiliser le dépôt direct pour émettre un remboursement d’impôt ou un paiement de relance directement sur votre compte bancaire.

Les comptes chèques ne vous rapportent généralement pas d’argent. La plupart offrent des intérêts nuls ou très faibles. Vous ne devez conserver sur votre compte courant que l’argent que vous avez l’intention d’utiliser dans un avenir proche.

Si vous n’avez pas besoin des fonds disponibles dans un avenir proche, vous devez les transférer vers un compte conçu pour des objectifs à plus long terme, comme un compte d’épargne, un compte de retraite ou un compte d’investissement.

Coûts d’utilisation d’un compte courant

Une fois l’argent sur votre compte, vous pouvez l’utiliser pour payer vos factures et dépenses quotidiennes. Il n’y a aucun frais pour utiliser l’argent de votre compte. Cependant, de nombreux comptes chèques factureront des frais mensuels pour garder votre compte ouvert.

Les comptes chèques factureront également des frais de découvert. Cela se produit lorsque vous essayez de dépenser plus d’argent que ce dont vous disposez sur votre compte. La banque ou la coopérative de crédit autorise le paiement des frais mais vous facture des frais supplémentaires en échange.

Vous pouvez éviter les frais de découvert en faisant attention au montant d’argent dont vous disposez et en respectant un budget mensuel. Vous pouvez également configurer une protection contre les découverts, qui retirera automatiquement de l’argent d’un compte lié pour couvrir les frais et éviter des frais de découvert. La plupart des comptes chèques offrent une protection contre les découverts, bien qu’ils puissent facturer des frais supplémentaires pour la mettre en place.

Façons de dépenser de l’argent à partir d’un compte courant

Lorsque vous souhaitez dépenser de l’argent depuis votre compte courant, vous disposez de plusieurs options.

• Espèces:Vous pouvez toujours retirer de l’argent de votre compte courant pour dépenser. Si vous êtes client d’une banque physique, vous pouvez obtenir de l’argent auprès d’un caissier de banque. Vous pouvez également utiliser n’importe quel guichet automatique disponible pour retirer de l’argent, mais si vous n’êtes pas membre de la banque à laquelle appartient le guichet automatique, vous devrez peut-être payer des frais pour l’utiliser.

• Vérifier: Vous pouvez faire un chèque, que le destinataire déposera ensuite dans sa propre banque pour transférer l’argent de votre compte vers le sien.
• Carte de débit: Vous pouvez généralement effectuer des achats avec votre carte de débit. Contrairement à une carte de crédit, une carte de débit paie directement depuis votre compte, plutôt que de vous accorder un prêt pour le mois. L’argent sort de votre compte courant par voie électronique et vous n’avez à gérer aucun changement.
• Paiement en ligne: La plupart des banques et coopératives de crédit autorisent le paiement de factures en ligne avec chaque compte courant. Au lieu de rédiger des chèques et de les envoyer par la poste, vous pouvez organiser des paiements en ligne. Vous pouvez même automatiser les paiements afin qu’ils soient automatiquement envoyés.
• Virement électronique: Au lieu que votre banque initie les paiements, vous pouvez fournir vos numéros de routage et de compte à la personne à qui vous devez payer. Ils peuvent ensuite déduire des fonds de votre compte sous forme de transaction unique ou via des paiements récurrents.

• Applications de transfert d’argent: Si vous utilisez des applications de transfert d’argent comme Venmo ou PayPal, vous pouvez les lier directement à votre compte courant et leur faire payer directement à partir des fonds dont vous disposez.

Vérifier la sécurité du compte

L’argent sur votre compte courant est prêt à être dépensé, mais il est toujours en sécurité. Si votre banque ou coopérative de crédit est assurée par le gouvernement fédéral, votre argent est protégé et ne peut être dépensé que par vous. Si la banque perd votre argent ou fait faillite, vous ne perdrez aucun fonds assuré, même s’il peut y avoir des retards pour y accéder.

Si vous gardez de l’argent liquide chez vous au lieu de le laisser sur un compte courant, vous risquez de perdre cet argent. Par exemple, vous pourriez être volé ou égarer votre argent. Vous pourriez tout perdre s’il est détruit lors d’une inondation ou d’un incendie. Les comptes chèques font supporter tous ces risques à la banque et garantissent que votre argent est protégé.

Types de comptes chèques

Les comptes chèques se présentent sous diverses formes. Votre banque peut proposer plusieurs options avec des fonctionnalités différentes, comme un carnet de chèques gratuit, le paiement de factures en ligne, des récompenses ou certains bonus. La plupart des banques fournissent gratuitement une carte de débit et la remplacent en cas de perte ou de vol.

Certains types spécialisés de comptes chèques comprennent :

• Comptes chèques en ligne uniquement. Ceux-ci se trouvent généralement dans les banques en ligne plutôt que dans les institutions physiques. Cependant, certaines grandes chaînes bancaires nationales proposent des comptes en ligne uniquement aux clients qui n’ont pas besoin de services bancaires en personne. De nombreux comptes chèques uniquement en ligne n’ont pas de frais mensuels et certains peuvent offrir une remise en argent sur les achats pour inciter à l’inscription.
• Comptes chèques à haut rendement. Ces comptes offrent des intérêts plus élevés que les comptes chèques de base, mais pas aussi élevés que ceux que vous trouveriez avec un certificat de dépôt ou un compte du marché monétaire. Ils peuvent facturer des frais de maintenance mensuels ou avoir une exigence de solde minimum en échange de gains d’intérêts.
• Récompenser les comptes chèques. Les comptes chèques de récompense offrent certains avantages, tels que gagner des intérêts plus élevés sur l’argent de votre compte ou bénéficier de taux préférentiels sur d’autres services comme de nouveaux prêts. Cependant, vous devrez peut-être être admissible à ces comptes par le biais d’actions telles que l’ouverture d’une carte de crédit ou de comptes de placement auprès de la banque.

Où ouvrir un compte courant

Si vous êtes prêt à ouvrir votre premier compte courant, de nombreux facteurs doivent être pris en compte.

• Accessibilité.Vous voulez une banque avec laquelle il est facile de travailler et qui dispose d’un personnel d’assistance client disponible chaque fois que vous en avez besoin. Les banques en ligne peuvent être plus faciles à ouvrir des comptes au départ, mais vous n’aurez plus la possibilité de vous rendre dans une agence en personne à l’avenir si vous en avez besoin.

• Coût.Trouvez une banque qui réduit les frais au minimum. Les banques en ligne, ou les grandes banques disposant de comptes uniquement en ligne, sont plus susceptibles de proposer des vérifications sans frais. Lisez les petits caractères de votre contrat de compte pour découvrir comment vous pouvez éviter les frais mensuels.
• Taille.Les petites banques locales de votre communauté sont plus susceptibles de proposer des comptes chèques gratuits ou des offres de lancement pour les locaux, mais vous devrez trouver une nouvelle banque si vous déménagez et devrez peut-être payer des frais de guichet automatique lorsque vous voyagez.
• Autres prestations.Les grandes chaînes nationales sont facilement accessibles et offrent une variété de services au-delà du contrôle, comme des prêts hypothécaires ou des prêts personnels. Cependant, ils peuvent avoir des frais de vérification plus élevés ou plus d’obstacles à franchir pour devenir membre.

Lorsque vous cherchez un endroit pour ouvrir un compte courant, n’ignorez pas les coopératives de crédit. Ces institutions ont parfois des frais moins élevés sur les comptes chèques, et elles ont souvent également de bons taux sur les prêts.

Vous pourriez être admissible à rejoindre une coopérative de crédit en fonction de votre lieu de résidence ou de votre travail. Et si la coopérative de crédit fait partie d’un réseau d’agences partagé, vous disposez de milliers d’agences disponibles dans tout le pays.

Comment ouvrir un compte courant

Pour ouvrir un compte courant, vous devrez fournir des informations d’identification, notamment :

• Une pièce d’identité émise par le gouvernement avec votre photo
• Une deuxième pièce d’identité, comme un acte de naissance
• Un numéro d’identification, tel que votre numéro de sécurité sociale ou votre numéro de passeport

Vous aurez également besoin d’un dépôt initial, généralement compris entre 25 $ et 100 $.La plupart des banques n’ouvriront pas de compte pour un mineur, toute personne de moins de 18 ans aura donc besoin d’un cosignataire.

Que vous effectuiez vos opérations bancaires en ligne ou en personne, l’ouverture d’un compte courant ne prend généralement que quelques minutes et vos fonds seront rapidement disponibles pour que vous puissiez les dépenser.