Les comptes bancaires conjoints sont ceux que partagent deux personnes. Ils permettent aux couples de gérer facilement leur argent, car les deux individus ont un accès complet au compte et peuvent déposer ou retirer des fonds selon leurs besoins.
Cela étant dit, fermer un compte bancaire conjoint lorsque cela ne vous sert plus est une activité financièrement intelligente et relativement indolore. Comprendre quand et comment fermer un compte conjoint peut vous aider à résilier le vôtre sans tracas.
Raisons de fermer un compte bancaire conjoint
La résiliation d’un compte partagé est logique si vous avez un copropriétaire peu réactif ou peu coopératif sur le compte, ou si vous n’en avez tout simplement plus besoin (vos besoins bancaires ont changé ou la relation a pris fin, par exemple). Dans ces scénarios, il peut être tentant de laisser un compte ouvert et de cesser de l’utiliser, mais fermer votre compte conjoint le plus tôt possible peut vous protéger de plusieurs manières :
Prévenir les pénalités
La fermeture d’un compte bancaire conjoint évite au copropriétaire d’utiliser le compte de manière irresponsable et d’encourir un découvert et d’autres frais. Si vous quittez le compte, le copropriétaire pourrait essayer de dépenser de l’argent au-delà du Gesundmd. Si la banque paie la transaction en votre nom, le solde du compte deviendra négatif et vous pourriez devoir payer des frais de découvert.Vous devrez ramener le solde du compte à zéro pour fermer le compte.
Minimisez les frais
Vous mettez également fin aux frais mensuels de maintenance et aux frais d’inactivité lorsque vous clôturez un compte bancaire conjoint. De cette façon, vous ne paierez pas pour quelque chose que vous n’utilisez pas.
Réduire la responsabilité juridique
Même si vous êtes le seul à utiliser activement le compte et que vous faites confiance à l’autre personne, les co-titulaires du compte détiennent techniquement à parts égales les fonds du compte. Si un autre titulaire de compte est poursuivi en justice parce qu’il a des dettes impayées ou un accident de voiture, par exemple, les créanciers peuvent potentiellement prendre votre argent.
Faites une pause nette
Si une relation prend fin, vous voudrez peut-être laisser le passé derrière vous. La fermeture d’un ancien compte bancaire conjoint peut apporter un soulagement émotionnel et éliminer les rappels indésirables.
Révoquer l’accès partagé complet
Les comptes conjoints permettent généralement à chaque compte de déplacer de l’argent ou de fermer le compte. En conséquence, une personne peut dépenser de l’argent sur un compte sans l’approbation des autres. C’est pratique pour les familles occupées et les partenaires commerciaux qui souhaitent fonctionner efficacement, mais les choses peuvent se compliquer lorsque les partenariats prennent fin. La fermeture d’un compte partagé peut offrir aux deux propriétaires une indépendance financière l’un par rapport à l’autre.
Note
Avant de retirer de l’argent ou de fermer un compte, déterminez comment les autres titulaires du compte pourraient réagir si vous avancez sans leur contribution.
Méthodes de clôture de comptes bancaires conjoints
Le processus de fermeture d’un compte dépend de votre banque. Alors que certaines banques exigent que les deux titulaires de compte donnent leur consentement pour ajouter ou supprimer une personne d’un compte conjoint, la plupart des banques autorisent tout titulaire de compte à fermer un compte conjoint individuellement.Certains, cependant, vous limitent à des méthodes de fermeture moins pratiques ; la lecture de votre convention de compte peut vous aider à identifier la bonne approche.
La convention de compte de votre banque indiquera comment vous devrez soumettre les instructions pour demander une clôture. Vous pourrez peut-être fermer un compte bancaire conjoint de plusieurs manières :
En ligne
Certaines banques vous permettent de fermer un compte joint en ligne, soit via un processus automatisé, soit en envoyant un message au service client lorsque vous êtes connecté à votre compte. Selon la banque, les deux titulaires du compte peuvent être invités à se connecter séparément pour demander la clôture.
D’autres banques acceptent les instructions par écrit (avec une ou plusieurs signatures originales requises).
Téléphone
Il peut être possible d’appeler un représentant du service client et de fermer votre compte verbalement.
En personne
L’exigence la plus lourde est celle où l’un des titulaires du compte doit se rendre en personne dans une succursale et fournir une signature pour fermer le compte bancaire conjoint. Si tel est le cas, apportez une pièce d’identité et prévoyez suffisamment de temps pour terminer le processus.
Note
Il suffit généralement d’une seule personne pour fermer un compte bancaire conjoint, et cette personne peut être l’un ou l’autre copropriétaire.
Instructions étape par étape pour fermer un compte conjoint
La résiliation du compte peut avoir des conséquences. Si les choses tournent mal, vous risquez de manquer des paiements, des chèques sans provision et de payer des frais inutiles. Pour éviter des surprises coûteuses, suivez cette liste de contrôle pour changer de banque :
1. Ramenez le solde de votre compte à zéro
Déposez des fonds pour combler tout déficit ou décidez comment vous souhaitez que votre banque distribue l’argent restant sur le compte à la clôture.Les banques peuvent généralement virer de l’argent et envoyer des chèques, ou vous pouvez transférer l’argent vous-même.
2. Arrêtez les retraits
Évitez les découverts coûteux et les retards dans la clôture de votre compte et assurez-vous que tous les chèques impayés sont réglés. De même, annulez tout paiement automatique de factures. Faites des recherches sur les 12 derniers mois d’activité pour ne rien oublier. Détruisez les cartes de débit et les chèques liés au compte pour éviter les erreurs lors de la fermeture de votre compte bancaire conjoint.
3. Préparez votre nouveau compte
Ouvrez un autre compte, si vous n’en avez pas déjà un. Vous devrez être en mesure de recevoir des paiements, de dépenser de l’argent, de payer des factures et de stocker de l’argent sur le nouveau compte. Cela peut prendre jusqu’à un mois après la redirection de vos paiements pour qu’ils soient transférés avec succès vers le nouveau compte, alors ne vous précipitez pas pour fermer l’ancien compte d’ici là.
4. Demandez à votre banque de fermer l’ancien compte
Découvrez quelles sont les exigences : qui peut demander la fermeture et comment communiquer votre demande, par exemple. Ensuite, munissez-vous de votre pièce d’identité et des éventuels formulaires nécessaires et soumettez votre demande de clôture de compte joint.
Éviter les problèmes juridiques
Étant donné que chaque titulaire de compte a généralement un accès complet à l’argent d’un compte bancaire conjoint, n’importe qui peut vider un compte sans l’autorisation des autres titulaires du compte.Cela peut poser deux problèmes clés :
Vous n’avez peut-être pas de droit légal à l’argent que vous prenez
Cela peut être vrai même si votre banque vous donne le pouvoir de retirer l’argent et de fermer le compte. Par exemple, un jugement de divorce peut indiquer que les fonds appartiennent à un ex-conjoint.
Le copropriétaire peut vider votre compte à votre insu
Si vous ne faites pas confiance à votre cotitulaire de compte, parlez à un avocat local pour discuter des options permettant de vous protéger.
La communication peut grandement contribuer à réduire vos frais juridiques. Si possible, discutez de la façon de diviser les fonds d’un compte conjoint afin que les choses n’empirent pas.
Foire aux questions (FAQ)
Comment puis-je supprimer mon nom d’un compte bancaire commun ?
Vous pouvez demander à la banque un formulaire pour renoncer à vos droits sur le compte. Gardez à l’esprit que supprimer votre nom d’un compte bancaire conjoint ne vous aidera pas à éviter de partager la responsabilité des découverts encourus alors que vous étiez copropriétaire du compte. Supprimer votre nom du compte ne fera que vous aider à éviter de partager la responsabilité des obligations futures.
Qui paie l’impôt sur le revenu sur un compte bancaire commun ?
Les copropriétaires du compte bancaire partagent la responsabilité de l’impôt sur le revenu encouru par le compte. C’est facile pour les couples mariés qui produisent des déclarations de revenus communes. Pour les partenaires commerciaux ou autres personnes qui partagent des comptes bancaires sans produire de déclarations conjointes, la charge fiscale sur le revenu doit être partagée en fonction de leur part de propriété dans le compte.
