Les virements électroniques comptent parmi les moyens les plus rapides d’envoyer de l’argent directement d’une banque à une autre. La pratique est relativement simple aux États-Unis, mais que se passe-t-il si vous souhaitez envoyer de l’argent vers un autre pays ? Il peut y avoir quelques étapes supplémentaires avec les virements internationaux, mais c’est quelque chose que la plupart des banques (et des services en ligne spécialisés) peuvent gérer facilement pour vous.
Apprenez-en davantage sur le processus de transfert d’argent à l’international et découvrez certains des moyens les meilleurs et les plus pratiques de transférer de l’argent.
Points clés à retenir
- Un virement bancaire de banque à banque est un moyen simple, rapide et fiable d’envoyer de l’argent à l’étranger.
- Avant de choisir un fournisseur de virement bancaire, comparez tous les coûts, y compris les frais et les taux de change.
- Les alternatives aux virements bancaires de banque à banque incluent les « centres financiers » comme Western Union, les services de transfert en ligne et les applications de paiement de personne à personne comme PayPal.
Quand devez-vous virer de l’argent à l’international ?
Chaque fois que vous avez besoin de transférer une grosse somme d’argent vers une autre banque, les virements électroniques sont une excellente option. Le transfert est rapide et vous n’avez pas à vous soucier des chèques qui rebondissent ou se perdent pendant le transport.
Note
Méfiez-vous d’envoyer de l’argent à quelqu’un que vous ne connaissez pas, surtout avec un virement bancaire. Les escrocs vous demandent souvent d’envoyer des fonds avec ces méthodes de paiement, et il peut être difficile, voire impossible, de récupérer votre argent après l’avoir envoyé.
Les transferts internationaux peuvent s’avérer judicieux lorsque vous voyagez à l’étranger ou que vous soutenez vos proches à l’étranger. Les cartes de crédit conviennent aux petits achats auprès de commerçants d’autres pays, mais si vous devez envoyer un montant important à l’étranger, un virement bancaire peut effectuer le travail rapidement, en toute sécurité et à un coût raisonnable.
Comment transférer de l’argent à l’étranger
Un virement bancaire est un transfert électronique de fonds entre banques. Avec un virement international, le destinataire reçoit souvent les fonds en trois à cinq jours environ (même si cela peut arriver plus rapidement), et les fonds peuvent potentiellement quitter votre compte le jour même où vous demandez le transfert.
Pour envoyer de l’argent à l’étranger par virement bancaire, contactez votre banque. Vous devrez remplir une demande et fournir des informations sur la personne ou l’organisation à qui vous envoyez de l’argent. Vous pouvez souvent soumettre des demandes en ligne, même s’il peut être nécessaire de soumettre un formulaire. Dans de nombreux cas, vous payez des frais pour transférer de l’argent, alors assurez-vous de disposer de fonds supplémentaires pour couvrir les éventuels frais.
Soyez prêt avec les informations suivantes :
- Nom du destinataire
- Nom et adresse de la banque réceptrice
- Numéro de compte du destinataire (y compris IBAN) et type de compte
- ID SWIFT ou BIC de la banque réceptrice
- Que ce soit en dollars américains ou en devises étrangères
Note
Vous devrez peut-être fournir des détails supplémentaires. La banque du destinataire peut fournir des instructions détaillées sur la manière d’acheminer correctement le transfert, et il est important de suivre attentivement ces instructions.
Comparaison de vos options de transfert international
Recherchez des prestataires de services pour trouver la meilleure option pour transférer de l’argent vers un autre pays. Certains des facteurs les plus importants sont présentés ci-dessous.
Coût
Il en coûte généralement de l’argent pour transférer de l’argent à l’étranger. Vous pouvez payer des frais par transaction, qui peuvent correspondre à un montant fixe ou à un pourcentage de votre transfert total (ou les deux). Comparez différentes méthodes de facturation avec des montants de transfert importants et petits pour déterminer laquelle est la meilleure.
Taux de change
Les taux de change font partie de votre coût total, mais le montant que vous payez peut ne pas apparaître comme une transaction par article. Les intermédiaires impliqués dans votre transfert peuvent réaliser des bénéfices en convertissant des fonds en dollars américains vers une autre devise, et certains fournisseurs sont plus compétitifs que d’autres.
Note
Lorsque vous comparez les fournisseurs, faites attention au taux de change et aux frais forfaitaires que vous payez. Avec un transfert important, un petit forfait avec un taux de change défavorable peut être plus cher qu’un forfait plus élevé et un meilleur taux de change.
Temps de transfert
Les transferts à l’étranger prennent souvent plusieurs jours, mais le délai peut dépendre du service que vous utilisez. N’oubliez pas qu’avec les transactions financières, les choses prennent parfois plus de temps que vous ne le souhaiteriez, il est donc judicieux de laisser un peu de temps tampon.
Limites de transactions
Si vous devez envoyer un montant important, vérifiez que votre service de transfert préféré peut vous accueillir. Certaines opérations vous limitent à des virements relativement modestes, tandis que d’autres vous permettent d’envoyer des montants conséquents.
Disponibilité dans les pays
L’emplacement de votre destinataire peut déterminer quel service vous convient le mieux. Les grandes banques et services de transfert d’argent desservent souvent 100 pays (ou plus), vous ne devriez donc pas avoir beaucoup de difficultés. Mais dans de rares cas, vous devrez peut-être rechercher un fournisseur qui dessert un pays spécifique.
Meilleurs services pour les virements électroniques internationaux
Votre banque ou coopérative de crédit
Si vous avez un compte dans une banque ou une coopérative de crédit, c’est un excellent point de départ pour commencer votre recherche. Le coût peut varier de gratuit à 45 $, et vous effectuez généralement un virement bancaire officiel, comme décrit ci-dessus.
Si vous ne prévoyez pas d’effectuer des transferts fréquents, payer des frais modestes peut s’avérer judicieux, à condition que le taux de change soit raisonnable. Vous ne voudrez peut-être pas passer du temps à ouvrir de nouveaux comptes pour bénéficier de frais de transaction inférieurs et de taux de change comparables pour quelque chose que vous ne faites qu’une fois toutes les quelques années.
Chase Bank, à titre d’exemple, propose des virements électroniques internationaux gratuits si vous remplissez votre demande en ligne et envoyez au moins 5 000 $. Vous pouvez envoyer des fonds vers 90 pays (ou plus, si vous êtes un client professionnel). Si vous envoyez moins de 5 000 $, les frais sont fixes de 5 $. Les fonds devraient être disponibles d’ici trois à cinq jours, selon Chase.
Centres monétaires traditionnels
Si vous souhaitez bénéficier de services en personne, les centres financiers comme Western Union et MoneyGram peuvent être une solution. Bien que ces transferts d’argent ne soient pas nécessairement les mêmes que les virements bancaires de banque à banque, ils permettent des transferts rapides vers des pays étrangers.
Pour transférer 1 000 $, les frais de Western Union vont de gratuit à 34 $, selon la manière dont vous financez le transfert et la manière dont le destinataire récupère son argent.Vous pouvez financer un transfert avec un compte bancaire sans frais, ou vous pouvez utiliser une carte de débit ou de crédit (avec des frais plus élevés). Les bénéficiaires peuvent recevoir des fonds sur leur compte bancaire ou récupérer de l’argent dans un point de vente, parfois en quelques minutes. Western Union travaille avec plus de 200 pays.
Note
Lorsque vous comparez les options, faites attention au taux de change. Cela peut changer en fonction de la manière dont vous choisissez de financer votre transfert ou de la manière dont le bénéficiaire reçoit les fonds.
Services de transfert international en ligne
Il existe plusieurs services en ligne spécialement conçus pour les transferts d’argent transfrontaliers. Avec ces services, vous pouvez financer des virements internationaux avec un virement ACH, un virement bancaire ou un paiement par carte. Et comme ces services se concentrent sur les transferts internationaux, l’argent peut circuler rapidement, dans certains cas dès le jour même.
Note
Les services de transfert d’argent en ligne proposent souvent des calculateurs qui vous aident à comprendre combien vous allez payer. (En voici un de Wise.) Avec ces informations, vous pouvez choisir le meilleur service et vous pouvez souvent terminer le processus en ligne.
Wise, anciennement connu sous le nom de TransferWise, et Xoom sont deux options populaires, bien qu’il en existe d’autres. Wise facture des frais fixes qui dépendent de votre mode de paiement, plus des frais variables basés sur le montant que vous transférez. La société prétend utiliser un taux de change basé sur les données de Reuters (sans majoration), donc idéalement, vos fonds sont convertis à un taux raisonnable. Il n’y a pas de limites publiées, vous pouvez donc envoyer des montants importants si nécessaire. Wise prend en charge 61 pays.
Outils de paiement P2P
Si vous possédez déjà des comptes avec des services comme PayPal, vous pouvez déjà envoyer de l’argent vers d’autres pays. Bien que les paiements personnels aux États-Unis soient généralement gratuits, vous payez des frais pour envoyer des paiements personnels vers des pays étrangers. PayPal facture le moindre entre 5 % ou 4,99 $ pour la plupart des paiements personnels, ainsi que des frais fixes potentiels (en fonction de la devise impliquée).
Lors de la conversion entre devises, vous payez des frais allant jusqu’à 4 %, et PayPal peut également prendre un écart. PayPal ne limite pas le montant que vous pouvez envoyer, bien que les transactions individuelles soient limitées. Vous devrez peut-être diviser les transferts importants en plusieurs transferts. Les virements bancaires standard de votre banque vers PayPal (et retour) prennent plusieurs jours, même si vous pourrez peut-être payer des frais supplémentaires pour un service plus rapide. PayPal est disponible dans plus de 200 pays.
L’essentiel
Il est relativement facile d’envoyer de l’argent vers un autre pays, et les transferts électroniques rendent le processus sûr et rapide. Cependant, vous devez payer des frais et il est essentiel de faire attention aux coûts invisibles comme un taux de change défavorable. Comme pour la plupart des transactions financières, il est utile de consacrer du temps à comparer différents fournisseurs.
