Lorsqu’une personne vous fait un chèque, vous devez généralement l’endosser pour pouvoir l’encaisser ou le déposer. L’endossement d’un chèque aide la banque à vérifier que vous êtes le destinataire et autorise la banque à effectuer la transaction.
Pour endosser un chèque, signez votre nom au verso et incluez tous les détails supplémentaires requis pour traiter le chèque efficacement. Une signature suffit généralement, mais des étapes supplémentaires peuvent vous aider à contrôler la manière dont les banques traitent votre paiement et à vous protéger contre la fraude.
Points clés à retenir
- L’endossement d’un chèque aide la banque à vérifier que vous êtes le destinataire et autorise la banque à effectuer la transaction.
- Il se peut que vous n’ayez qu’à signer votre nom au dos du chèque, mais d’autres informations peuvent vous protéger contre la fraude.
- Pour les dépôts mobiles, suivez les instructions d’avenant dans l’application de votre banque.
- Pour signer un chèque au nom de quelqu’un d’autre, écrivez « Payer à l’ordre de (nom du bénéficiaire) » sous votre signature.
Comment endosser un chèque
Endosser un chèque est assez simple, mais il y a quelques choses à savoir pour que vous le fassiez correctement et que votre argent soit protégé.
Assurez-vous que les noms correspondent
Pour être endossé correctement, le nom signé au dos du chèque doit correspondre au nom du bénéficiaire au recto du chèque. Si votre nom a été mal orthographié ou mal écrit, signez-le avec la version incorrecte, puis signez à nouveau en utilisant votre nom correct.
Connectez-vous dans la bonne zone
La plupart des chèques ont une section de 1,5 pouce au dos dans laquelle vous pouvez écrire. Cette section, connue sous le nom de zone d’endossement, est marquée de lignes et d’instructions indiquant : « N’écrivez pas, ne tamponnez pas ou ne signez pas en dessous de cette ligne ». (Voir « Dos du chèque » dans l’exemple d’image ci-dessus.) Essayez de conserver l’intégralité de votre signature et toute autre instruction pour la banque dans cette zone.
Quoi écrire au dos du chèque
Vous devez généralement signer votre nom, mais vous souhaiterez peut-être ajouter d’autres informations en fonction de ce que vous souhaitez faire avec le chèque.
Approbation vierge
Le moyen le plus simple d’endosser (mais aussi le plus dangereux) est de simplement signer le chèque sans ajouter de restrictions. Pour utiliser cette méthode, connue sous le nom d’approbation vierge, signez votre nom dans la zone d’approbation. (Voir « Endossement en blanc » dans l’exemple.) Mais ne faites cela que si vous êtes sur le point de déposer le chèque ou de l’encaisser immédiatement après sa signature. Par exemple, un endossement vierge peut avoir du sens si vous vous trouvez dans le hall d’une banque ou si vous effectuez un dépôt mobile à la maison.
Envoi postal, dépôt au guichet automatique et plus encore
Si vous envisagez d’envoyer le chèque par la poste à votre banque, de le déposer à un guichet automatique ou de le transporter pendant un certain temps, utilisez une approche différente. Soit vous laissez le chèque non signé jusqu’à ce que vous soyez prêt à le déposer, soit vous ajoutez une restriction à l’endossement. Les endossements en blanc sont risqués car quelqu’un d’autre peut voler le chèque endossé et potentiellement l’encaisser ou le déposer sur un autre compte.
Approbation restrictive
Un endossement restrictif permet de garantir qu’un chèque est déposé sur un compte bancaire particulier. (Voir « Endossement restrictif » dans l’illustration.) Pour utiliser cette méthode, indiquez votre numéro de compte avec votre endossement et fournissez des instructions indiquant que l’argent ne peut être déposé que sur votre compte.
Pour ce faire, écrivez « Pour dépôt uniquement sur le compte ##### » (à l’aide de votre numéro de compte), accompagné de votre signature. Si le chèque est perdu ou volé, il est plus difficile pour les voleurs de récupérer votre argent : ils devront modifier l’endossement.
Note
Une alternative à l’inclusion de votre numéro de compte consiste à écrire « Pour dépôt uniquement sur le compte du bénéficiaire », ce qui obligerait les voleurs à avoir accès à un compte à votre nom. Selon la situation, vous pourriez ou non aussi devez signer si vous spécifiez un numéro de compte.
Avenant de dépôt mobile
Si vous déposez des chèques à l’aide de votre appareil mobile, suivez les instructions sur l’application de votre banque. La banque peut demander que votre approbation indique que vous effectuez un dépôt mobile. Dans certains cas, vous ignorerez ces instructions, mais il est préférable d’honorer la demande si un dépôt est important.
Endosser un chèque à quelqu’un d’autre
Vous pouvez essayer de signer un chèque à quelqu’un d’autre, en payant ainsi cette personne avec le chèque que vous avez reçu. Cependant, ce n’est pas une façon idéale de payer quelqu’un. Pour signer un chèque, écrivez “Payer à l’ordre de…” sous votre signature et nommez le nouveau bénéficiaire.
Note
Sachez que certaines banques n’autorisent pas ce type d’avenant car la technique est parfois utilisée à des fins de vol et de fraude. Vérifiez auprès de toutes les banques concernées avant d’essayer, à la fois la banque du rédacteur du chèque et la banque finale où le chèque sera déposé.
Aucune approbation
Vous ne le faites pas toujours doivent endosser les chèques. Certaines banques vous permettent de déposer des chèques sans signature, numéro de compte ou autre élément au dos. Ignorer l’approbation peut aider à garder vos informations privées. Les rédacteurs de chèques peuvent souvent visualiser en ligne des images des chèques traités, y compris la zone d’endossement, une fois les chèques payés. Sans approbation, personne ne peut voir votre signature ou votre numéro de compte à moins que votre banque n’ajoute le numéro de compte lors du traitement.
Note
Pour plus de sécurité, vous pouvez toujours écrire « pour dépôt uniquement » dans la zone d’endossement. Techniquement, ce n’est pas une approbation, mais la plupart des banques et des coopératives de crédit seraient réticentes à encaisser ce chèque pour qui que ce soit.
Quand endosser un chèque
Quelle que soit la méthode que vous utilisez pour endosser les chèques, attendez le plus longtemps possible avant de signer un chèque. Il est préférable de signer lorsque vous êtes à la banque ou que vous êtes en train d’effectuer un dépôt mobile. Si vous endossez des chèques et qu’ils se perdent par la suite, il est plus facile pour quelqu’un d’autre d’encaisser le chèque ou d’essayer de le déposer sur son compte.
Qui signe pour approuver ?
Dans certains cas, il n’est pas clair qui doit signer le chèque. Encore une fois, la personne recevoir le chèque doit l’endosser. La personne qui initialementa écrit le chèque déjà signé au recto. (Voir l’exemple du recto et du verso du chèque.)
Chèques payables à plusieurs personnes
Si un chèque est payable à vous et à quelqu’un d’autre, comment devez-vous l’endosser ? Est-ce que tout le monde doit signer, ou juste l’un d’entre vous ? Cela dépend de la manière dont le chèque est rédigé : si le mot “et” apparaît entre les noms, tout le monde doit signer.
Chèques à votre entreprise
Si vous dirigez une entreprise et acceptez les chèques, l’endossement est légèrement différent. Le chèque est payable à l’entreprise (et non à vous, le propriétaire de l’entreprise). Vous devez donc signer au nom de l’entreprise. Toute autre personne qui approuve ces chèques doit être autorisée à gérer les fonds de l’entreprise.
Chèques FBO
Un chèque libellé à l’ordre d’une partie au profit d’une autre (FBO) doit être endossé par le premier bénéficiaire. Par exemple, le chèque peut être libellé à l’ordre d’un dépositaire de compte de retraite pour une opération de roulement à votre profit. Le dépositaire endossera le chèque et vous n’aurez généralement pas besoin de le signer.
Pourquoi devez-vous endosser les chèques ?
Lorsque vous êtes payé par chèque, ce paiement est effectué à toi. Vous êtes la seule personne qui peut légalement percevoir de l’argent sur le compte de l’auteur du chèque. Cependant, le moyen le plus simple d’encaisser ce chèque (ou de déposer de l’argent que vous pourrez dépenser plus tard depuis votre compte courant) est de le remettre à votre banque et de le laisser eux traiter avec ça.
En endossant un chèque, vous autorisez la banque à encaisser le paiement. La banque a alors le droit d’agir en votre nom et de négocier le chèque.
Encore une fois, vous pouvez potentiellement déposer un chèque sans l’endosser. En supposant que le chèque soit suffisamment petit, que vous le déposez sur un compte correspondant au nom du bénéficiaire et qu’il ne provienne pas d’une compagnie d’assurance ou d’une autre organisation nécessitant un endossement, cela peut être une option. Les banques et les coopératives de crédit acceptent régulièrement les chèques non endossés et supposent qu’aucun problème ne surviendra.
Cela dit, si vous devez être payé rapidement, il est plus sûr d’endosser les chèques correctement et minutieusement. Même si votre banque vous autorise à déposer un chèque, ce chèque pourrait revenir dans plusieurs semaines, ce qui entraînerait le retrait de ces fonds de votre compte jusqu’à ce que tout soit réglé.
Note
Maintenant que vous savez ce que signifie endosser, déterminez la meilleure façon de déposer des chèques. Avec les distributeurs automatiques et la plupart des appareils mobiles, vous pouvez souvent éviter la file d’attente au guichet. Vous pourrez peut-être également éliminer complètement les chèques papier en étant payé par voie électronique.
Foire aux questions (FAQ)
Dois-je endosser un chèque à mon nom ?
La réponse courte est oui. À un moment donné, vous souhaiterez peut-être vous faire un chèque soit pour obtenir de l’argent, soit pour déposer l’argent sur un autre compte. Dans ce cas, vous écrivez votre propre nom au recto du chèque, dans la ligne du bénéficiaire. Lorsque vous êtes prêt à encaisser ou à déposer le chèque, endossez le verso comme vous le feriez pour tout autre chèque.
Quel est le meilleur moment pour endosser un chèque ?
Idéalement, vous devriez attendre pour endosser un chèque juste avant de le déposer. C’est le meilleur moyen d’empêcher quelqu’un de déposer frauduleusement un chèque à votre nom. Si vous l’approuvez plus tôt, assurez-vous d’ajouter une restriction telle que « pour dépôt uniquement » sous votre signature.
Où puis-je endosser un chèque sans lignes au verso ?
Parfois, vous pouvez recevoir un chèque sans ligne ni case d’endossement au verso. Cela n’invalide pas le chèque. Connectez-vous simplement à l’endroit habituel au dos et déposez-le comme vous le feriez normalement.
