Décider d’encaisser ou de déposer un chèque peut faire une différence dans la rapidité avec laquelle vous pourrez récupérer votre argent. Encaisser un chèque signifie que vous recevrez de l’argent en main. Vous repartez avec le montant total du paiement et pouvez dépenser cet argent immédiatement. Cependant, ce n’est pas toujours facile (ni gratuit).
Déposer un chèque signifie l’ajouter à votre compte dans une banque ou une coopérative de crédit. Vous placerez l’argent dans un endroit sûr et vous n’aurez pas à craindre de le perdre. La banque peut vous autoriser à retirer une partie (ou la totalité) du montant du chèque, mais vous devrez parfois attendre quelques jours avant d’avoir accès à la totalité du montant.
Si vous souhaitez simplement déposer le chèque afin que votre banque commence à traiter le paiement dans les plus brefs délais, vous n’avez pas besoin d’attendre. La plupart des banques et des coopératives de crédit vous permettent de déposer des chèques avec votre appareil mobile à tout moment, vous pouvez donc déposer votre chèque depuis votre canapé au milieu de la nuit si vous le souhaitez.
Si vous avez besoin de fonds en main tout de suite, encaissez le chèque, mais sachez que cela peut demander un peu plus de travail, surtout si vous n’avez pas de compte bancaire. Néanmoins, cela vaut la peine de s’arrêter à une banque ou à un distributeur automatique si vous avez besoin d’argent liquide immédiatement.
Le type de chèque est important
Le type de chèque que vous essayez d’encaisser fait la différence. Les banques ont seulement l’obligation de mettre à votre disposition les premiers 200 $ environ dans un délai d’un jour ouvrable pour un chèque personnel ou commercial.Les banques peuvent traiter différemment les chèques émis par le gouvernement : vous aurez souvent accès à 100 % des espèces dans un délai d’un jour ouvrable après le jour ouvré bancaire.
Selon les politiques de votre banque, d’autres chèques peuvent également être admissibles, tels que les chèques de banque, les chèques de paie des employeurs locaux et les paiements des compagnies d’assurance.
Si vous ne parvenez pas à encaisser un chèque pour toute sa valeur, vous devrez peut-être le déposer. Dans ce cas, la rapidité avec laquelle vous pouvez accéder à l’argent dépend du type de dépôt que vous effectuez. Les dépôts effectués en personne auprès des employés de la banque fonctionnent mieux si vous avez besoin de fonds rapidement. Vous pouvez également le déposer à un guichet automatique ou utiliser votre appareil mobile, mais ces méthodes peuvent avoir des délais de retenue bancaire plus longs.
Note
Vous êtes toujours responsable si un chèque est sans provision, même si la banque vous laisse repartir avec de l’argent ou met des fonds à disposition sur votre compte. Il convient de noter que les banques peuvent même engager des poursuites judiciaires si vous ne payez pas un chèque sans provision.
Essayez de visiter la banque des auteurs de chèques
Le moyen le plus sûr et le plus rapide d’obtenir de l’argent est de déposer votre chèque à la banque de l’émetteur du chèque. Il s’agit de la banque ou de la coopérative de crédit qui détient les fonds de l’auteur du chèque, et vous pouvez retirer l’argent de son compte et le mettre entre vos mains instantanément dans cette banque. Si vous vous adressez à une autre banque, vous ne pouvez pas être complètement certain que le chèque est bon et que les fonds sont sur le compte de l’auteur du chèque.
Vous pouvez trouver le nom ou le logo de la banque sur le devant du chèque. Vous n’êtes pas obligé d’aller dans la même succursale que celle utilisée par l’auteur du chèque ; vous pouvez vous rendre dans n’importe quelle succursale de la même banque. Assurez-vous d’apporter une pièce d’identité correspondant au nom inscrit sur le chèque.
Si vous n’avez pas de compte dans cette banque, vous devrez peut-être payer des frais modestes de quelques dollars pour que le chèque soit encaissé. Il se peut même que la banque refuse d’encaisser le chèque à votre place parce que vous n’êtes pas client. De plus, selon le montant du chèque, vous ne pourrez peut-être pas l’encaisser car certaines banques ont une limite sur le montant d’espèces qu’elles peuvent distribuer. Cela vous aidera si vous vous rendez dans l’une des plus grandes succursales de la banque, qui disposent généralement de plus de fonds disponibles.
Encaissez-le dans votre propre banque
Votre propre banque ou coopérative de crédit peut être une bonne option pour encaisser un chèque, à condition que :
- Vous n’avez pas à craindre que le chèque soit sans provision ou retourné parce que l’auteur du chèque n’a pas assez d’argent pour couvrir le chèque.
- Le chèque a été rédigé pour moins de 200 $, ou il s’agit d’un chèque émis par le gouvernement.
- Vous ne voulez pas payer de frais.
Votre banque devrait encaisser le chèque gratuitement car vous êtes client. Cependant, l’encaissement du chèque peut prendre plusieurs jours, vous ne saurez donc probablement pas tout de suite si le chèque va être sans provision. Dans la plupart des cas, les banques vous autorisent à retirer jusqu’à 200 $ immédiatement ou dans un délai d’un jour ouvrable, en supposant que tout semble légitime.Cependant, vous devrez rembourser cet argent – plus des frais (qui peuvent aller jusqu’à 35 $) – s’il s’avère que le chèque a été sans provision.
Encaisser un chèque à un guichet automatique
C’est un peu moins simple que de l’apporter à une banque, mais vous pouvez également encaisser un chèque à un guichet automatique. Cependant, tous les guichets automatiques n’activent pas cette option ; certains vous permettront uniquement de déposer le chèque et d’autres n’offrent pas du tout de dépôt de chèque.
Mais si votre guichet automatique permet cette option, apportez simplement votre chèque, votre carte bancaire et un stylo (pour endosser le chèque) au distributeur et suivez les instructions à l’écran. Vous devrez peut-être disposer du montant des fonds déjà disponibles sur votre compte avant que le guichet automatique ne distribue votre argent.
Détaillants et magasins d’encaissement de chèques
Si votre banque est fermée, n’encaisse pas le chèque ou ne vous donne pas plus de 200 $ en espèces (ou si vous n’avez pas de compte bancaire), vous pouvez essayer d’obtenir de l’argent chez un détaillant. Vous aurez plus de succès avec un chèque de paie ou un chèque émis par le gouvernement, mais vous pourrez peut-être également encaisser de petits chèques personnels.
Les magasins à grande surface, les épiceries et les dépanneurs encaissent souvent les chèques moyennant des frais modestes, généralement quelques dollars. Ils plafonnent généralement les chèques personnels qu’ils encaissent à 50 $ ou 100 $. La plupart des détaillants s’en tiennent aux chèques du gouvernement, aux chèques de paie et aux mandats.
Cela dit, si vous avez un petit chèque personnel (moins de 25 $), vous pouvez toujours demander à quelqu’un du service client s’il peut faire une exception, surtout si vous êtes un client régulier. Soyez prêt à être refusé, cependant.
Note
Les points d’encaissement de chèques sont une autre option pour encaisser des chèques personnels ; ces entreprises sont généralement ouvertes plus tard que la banque et encaisseront des chèques plus importants qu’un détaillant. Cependant, les magasins d’encaissement de chèques facturent généralement des frais élevés en plus d’un pourcentage du montant du chèque.
Encaisser des chèques postdatés
Si vous recevez un chèque portant la date de la semaine prochaine, dans la plupart des cas, vous pouvez ignorer le fait que le chèque est postdaté.Cependant, il est fort probable que l’auteur du chèque ait postdaté le chèque car les fonds ne sont pas encore disponibles. Vous devrez décider quand l’encaisser en fonction de votre connaissance du rédacteur du chèque.
Foire aux questions (FAQ)
Peut-on encaisser un chèque sans compte bancaire ?
Vous n’avez pas besoin d’avoir un compte bancaire pour encaisser un chèque. Vos meilleures options sont d’encaisser le chèque auprès de la banque de l’émetteur du chèque, chez un détaillant ou dans un magasin d’encaissement de chèques. Dans la plupart des cas, vous devrez probablement payer des frais pour ce service.
Combien de temps faut-il pour encaisser un chèque ?
Généralement, les chèques ne sont valables que six mois et les banques ne sont pas tenues de les honorer après cette période.Il est également possible que l’auteur du chèque ferme son compte ou utilise les fonds qu’il avait mis de côté pour votre chèque, ce qui le ferait rebondir si vous attendez trop longtemps. Il est toujours préférable de déposer ou d’encaisser un chèque le plus tôt possible.
Comment encaisser un chèque qui n’est pas à mon nom ?
Avant de pouvoir encaisser un chèque à l’ordre de quelqu’un d’autre, le premier bénéficiaire doit signer le chèque en votre nom. Ils peuvent le faire en écrivant « Payez à l’ordre de [Votre prénom et votre nom] » et en signant leur nom dans la zone d’endossement au dos du chèque. Vous devrez ensuite signer la zone d’endossement du chèque lorsque vous l’encaisserez. Certaines banques peuvent également exiger que le bénéficiaire initial vienne avec vous pour encaisser le chèque.
