Comment encaisser un chèque

Lorsque vous êtes payé par chèque, vous pouvez encaisser le chèque ou le déposer pour avoir accès aux fonds. Quelle que soit la solution que vous choisissez, il est important de maintenir les frais au minimum et d’éviter des erreurs coûteuses. Cet article explique à quoi s’attendre lorsque vous avez un chèque à encaisser.

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Comment encaisser un chèque

Le moyen le plus simple d’encaisser un chèque est de vous rendre dans une banque ou une coopérative de crédit auprès de laquelle vous avez un compte. Si vous n’avez pas de compte bancaire, il existe plusieurs alternatives décrites ci-dessous. Une fois que vous êtes dans une banque, suivez les étapes ci-dessous :

Renseignez-vous sur les frais d’encaissement du chèque et sur les options moins coûteuses pour récupérer votre argent.
Approuvez le verso du chèque en signant votre nom dans la zone d’endossement.
Remplissez un bordereau de dépôt (si nécessaire) et signez-le.
Présentez une pièce d’identité valide au caissier.
Récupérez votre argent et placez-le dans un endroit sûr avant de quitter la banque.

Où encaisser les chèques

Les meilleurs endroits pour encaisser un chèque sont soit votre banque, soit la banque pour laquelle le chèque est tiré (c’est-à-dire la banque indiquée au recto du chèque, ou l’institution financière d’où proviendra l’argent).

Note

Votre banque ne facturera probablement aucun frais pour le dépôt d’un chèque, mais vous devrez peut-être payer un montant prédéterminé si vous vous adressez à la banque de l’émetteur du chèque.

Quand recevrez-vous le montant total ?

Chaque banque ou coopérative de crédit a ses propres règles quant au moment où vous pouvez recevoir des fonds après le dépôt d’un chèque. Cependant, en règle générale, si vous déposez un chèque de 200 $ ou moins en personne dans une banque, vous pouvez accéder au montant total le jour ouvrable suivant.

Note

Lorsque vous déposez un chèque au guichet automatique de votre banque, les fonds peuvent être utilisés ou retirés le deuxième jour ouvrable.

Vous ne pourrez peut-être pas encaisser un chèque pour la totalité du montant du paiement, surtout lorsque les paiements dépassent 200 $. L’avantage d’aller à la banque de l’émetteur du chèque est qu’il y a de meilleures chances d’obtenir immédiatement 100 % du montant du chèque. En effet, cette banque a accès en temps réel au compte courant en question, ce qui lui permet de vérifier que les fonds sont disponibles sur le compte de l’émetteur du chèque. Si le chèque dépasse 200 $, vous devez souvent attendre le deuxième jour ouvrable pour utiliser les fonds.

Politiques de disponibilité des fonds

Lors de l’encaissement d’un chèque, votre banque peut vous autoriser uniquement à prendre les premiers 200 $ en espèces, et vous devrez attendre quelques jours avant que le reste de l’argent ne soit disponible. Il est certainement possible que votre banque vous autorise à retirer immédiatement plus d’argent (ou à dépenser cet argent en utilisant votre carte de débit). Mais jusqu’à ce que le chèque soit effectivement compensé, il existe un risque que le chèque soit sans provision et vous devrez remplacer cet argent.

Note

N’importe quelle banque peut refuser d’encaisser un chèque, même si le client de cette banque a rédigé le chèque et dispose de fonds suffisants. La banque peut décider de ne pas encaisser les chèques si quelque chose est suspect ou si elle choisit de ne pas servir les non-clients.

Autres endroits pour encaisser les chèques

Les magasins d’encaissement de chèques, les magasins d’avances de fonds et les magasins de prêts sur salaire peuvent également encaisser des chèques pour vous. Cependant, ils facturent généralement des frais élevés, il est donc préférable d’éviter ces endroits. Au fil du temps, les frais s’additionnent et vous vous retrouvez avec moins d’argent à dépenser.

Vous pouvez probablement faire mieux (ou éviter complètement les frais) en ouvrant un compte dans une banque ou une coopérative de crédit. Si vous recevez plusieurs chèques chaque année, ouvrez un compte bancaire. En plus d’économiser de l’argent sur les frais, vous gagnerez probablement beaucoup de temps si vous possédez un compte bancaire. Par exemple, vous pouvez utiliser la fonction de dépôt mobile d’une banque ou d’une coopérative de crédit pour déposer des chèques avec votre appareil mobile au lieu de vous rendre dans un magasin d’encaissement de chèques.

De nombreuses épiceries et supermarchés vous permettent d’encaisser un chèque, et ils sont généralement moins chers que les magasins d’encaissement de chèques. Les prix peuvent varier de un à trois dollars (ou moins). Renseignez-vous sur les services monétaires au bureau du service client situé devant le magasin.

Si l’ouverture d’un compte bancaire n’est pas possible, envisagez plutôt d’utiliser un compte de carte prépayée. Certaines cartes prépayées vous permettent même de déposer des chèques avec votre téléphone mobile et peuvent ne facturer aucun frais mensuel. Vous pouvez ensuite utiliser la carte pour retirer de l’argent ou effectuer des achats, même si vous devrez peut-être attendre que le chèque soit encaissé avant de pouvoir dépenser tout l’argent.

Note

Prenez le temps de vous renseigner sur toutes les succursales à votre disposition, y compris les guichets automatiques qui acceptent les dépôts. Les membres des coopératives de crédit peuvent avoir des options supplémentaires : si votre coopérative de crédit fait partie d’un réseau de succursales partagé, vous pouvez utiliser des milliers de succursales dans tout le pays pour encaisser les chèques.

Déposer des fonds ou obtenir de l’argent ?

Vous n’en aurez peut-être pas besoinespècesun chèque. Vous pouvez égalementdépôtl’argent sans prendre d’argent liquide. Avec cette option, la banque ajoute des fonds à votre compte et vous pouvez utiliser cet argent plus tard. N’obtenez de l’argent que si vous prévoyez de dépenser cet argent bientôt. L’argent est en sécurité à la banque et vous ne serez pas tenté de dépenser plus que nécessaire.

Il pourrait même être plus pratique de déposer le chèque. Par exemple, vous pouvez effectuer des dépôts depuis pratiquement n’importe où avec un appareil mobile, ou vous pouvez vous rendre à un guichet automatique pour déposer des chèques en dehors des heures d’ouverture des banques.

Avant d’encaisser un chèque

Avant d’essayer d’obtenir de l’argent, vérifiez que le chèque est légitime. Si vous essayez d’encaisser un chèque faux ou volé, vous risquez d’avoir des ennuis juridiques, de vous faire arnaquer ou de devoir payer des frais à la banque.

Certaines escroqueries courantes consistent à vous payer avec un faux chèque, puis à vous demander de faire quelque chose, comme virer de l’argent ou remettre de l’argent à l’auteur du chèque. Pour que l’arnaque fonctionne, il y a généralement un manque de temps, ce qui exige une action rapide avant que le chèque ne soit rejeté.

Si vous n’êtes pas sûr de la légitimité d’un chèque, apportez-le directement à la banque de l’émetteur du chèque ou discutez de vos préoccupations avec votre banque. Si vous décidez de déposer le chèque, prévoyez d’attendre un peu avant de dépenser l’argent. Cela peut prendre plusieurs semaines avant que votre banque découvre un chèque sans provision.

Note

Il est également problématique d’encaisser un chèque pour quelqu’un d’autre ou de signer un chèque à quelqu’un pour qu’il puisse l’encaisser pour vous. Les banques peuvent ne pas honorer ces instructions et vous pouvez involontairement être impliqué dans des problèmes de chèques sans provision.

Foire aux questions (FAQ)

Puis-je encaisser un chèque sans pièce d’identité ?

De nombreuses banques et services d’encaissement de chèques exigent une pièce d’identité valide avec photo pour encaisser un chèque, mais il existe toujours des moyens d’encaisser un chèque si vous avez perdu votre pièce d’identité. Par exemple, vous pouvez utiliser le dépôt mobile en ligne ou déposer le chèque à un guichet automatique. En règle générale, vous aurez besoin d’un compte pour ce faire, car vous devrez probablement déposer le chèque plutôt que de l’encaisser. Si ces options ne vous conviennent pas, vous pouvez confier le chèque à un ami ou à un parent et lui demander de l’encaisser pour vous.