Lors de l’envoi ou de la réception de paiements, vous disposez de plusieurs options. Parmi ces options, vous pouvez utiliser des espèces, des chèques ou des paiements électroniques. La plupart des organisations préfèrent ce dernier choix, autrement appelé dépôt direct. En fait, vous devez parfois utiliser le dépôt direct. Heureusement, il s’agit d’une option de paiement sûre et peu coûteuse pour toutes les parties concernées.
Qu’est-ce que le dépôt direct ?
Le dépôt direct est un paiement électronique d’un compte bancaire à un autre. Par exemple, l’argent peut être transféré du compte bancaire d’un employeur vers le compte bancaire d’un employé, bien qu’il existe plusieurs autres façons d’utiliser le dépôt direct. Pour effectuer les transferts, les banques utilisent le réseau Automated Clearing House (ACH), qui coordonne ces paiements entre les institutions financières.
Transactions entièrement automatiques
Lorsque vous recevez des fonds via un dépôt direct, le solde de votre compte augmentera automatiquement à l’arrivée du paiement. Vous n’avez pas besoin d’accepter le paiement ni de déposer des fonds sur votre compte, ce qui serait nécessaire si vous receviez de l’argent liquide ou un chèque. De même, lorsque vous payez par dépôt direct, le solde de votre compte courant diminuera automatiquement lorsque le paiement quittera votre banque.
Mode de paiement commun
Le dépôt direct est devenu de plus en plus populaire car il élimine la paperasse inutile. Des milliards de paiements ACH ont lieu chaque année.Par exemple, les branches du gouvernement comme l’Administration de la sécurité sociale n’impriment plus de chèques. Au lieu de cela, ils exigent que vous receviez les fonds par voie électronique, soit par dépôt direct sur votre compte courant, soit par carte de débit rechargeable.Les employeurs de toutes tailles bénéficient de la facilité d’effectuer des paiements à la fois aux employés et aux fournisseurs par dépôt direct.
Raisons de faire le changement
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles les entreprises et les consommateurs utilisent le dépôt direct.
Les dépôts automatisés sont pratiques
Lors de la réception de fonds par dépôt direct, les fonds sont ajoutés à votre compte sans aucune action requise de votre part. Que vous soyez hors de la ville ou trop occupé pour vous rendre à la banque, votre compte sera crédité.
Passer au numérique permet d’économiser de l’argent et des ressources
Avec les paiements électroniques, vous n’avez pas besoin d’imprimer de chèques ni de payer pour les poster. Cela permet à l’entreprise d’économiser de l’argent tout en préservant les ressources associées à l’impression des chèques et à leur transport. La réception de paiements est généralement gratuite et l’envoi de fonds par ACH est souvent moins coûteux que les autres options.
Les dossiers électroniques ne rempliront pas les classeurs
Avec une transaction de dépôt direct, tout le monde a une trace du paiement. Il est facile de voir ce qui s’est passé dans l’historique des transactions de votre compte courant. Cette transaction sera là chaque fois que vous aurez besoin de la référencer. Vous n’avez pas besoin de noter manuellement les détails des paiements, de sauvegarder les fiches de paie dans un classeur ou de suivre d’une autre manière la paperasse.
Les paiements numériques sont plus sécurisés
Personne ne peut voler un chèque, le modifier ou tenter de l’encaisser lorsque le paiement est remis numériquement. Les fonds passent facilement d’un compte courant à un autre. Lorsqu’il s’agit de transférer de l’argent d’un compte bancaire vers un autre, les dépôts directs sont l’un des moyens les plus sûrs d’effectuer la transaction.
Les dépôts directs effectuent rapidement des transactions
Ceux qui sont payés par dépôt direct reçoivent souvent leur paiement avant ceux qui sont payés par chèque papier. Le dépôt direct peut arriver sur le compte d’un bénéficiaire avant qu’un autre bénéficiaire reçoive un chèque papier par la poste. Même s’ils arrivent en même temps, le bénéficiaire du chèque papier devra franchir une étape supplémentaire consistant à déposer le chèque et à attendre que ces fonds soient compensés.
Configuration du dépôt direct pour recevoir des paiements
Pour recevoir des paiements par voie électronique, vous devez fournir des informations de compte bancaire à l’organisation qui vous paie. Ils peuvent exiger que vous utilisiez un formulaire particulier (comme un formulaire de dépôt direct) ou vous demander de fournir un chèque annulé. Dans certains cas, vous devrez fournir les informations de votre compte en ligne.
Pour recevoir des paiements, vous devrez fournir les détails ci-dessous à l’organisation qui vous paiera.
- Numéro de compte bancaire
- Numéro de routage
- Type de compte (généralement un compte courant)
- Nom et adresse de la banque : vous pouvez utiliser n’importe quelle succursale de la banque ou de la coopérative de crédit que vous utilisez
- Nom(s) des titulaires du compte indiqués sur le compte
Vous pouvez trouver la plupart de ces informations sur n’importe quel chèque personnel. Le numéro d’acheminement apparaît généralement au recto du chèque, en bas à gauche. Le numéro de compte sera juste à sa droite. Vous pouvez également appeler votre banque et demander des informations sur le dépôt direct. Les détails sont également souvent disponibles en ligne, mais il est préférable de vous connecter à votre compte pour obtenir des informations précises.
Note
Votre itinéraire bancaire et vos numéros de compte sont des informations sensibles, alors ne fournissez ces numéros à personne à moins que vous ne leur fassiez vraiment confiance.
La configuration du dépôt direct peut prendre entre quelques jours et quelques semaines. Demandez à votre employeur à quoi vous attendre afin de ne pas chercher vos paiements au mauvais endroit.
Une fois que tout est configuré, vos paiements arriveront automatiquement sur votre compte bancaire. Assurez-vous de vérifier le solde disponible sur votre compte courant avant d’essayer de dépenser cet argent. Les paiements gouvernementaux tels que les remboursements d’impôts et les prestations de sécurité sociale sont généralement disponibles immédiatement, tout comme les paiements des employeurs, bien que cela dépende de votre banque. D’autres paiements peuvent être retenus pendant quelques jours.
Envoi de paiements par dépôt direct
Pour envoyer des paiements par voie électronique, vous avez besoin d’une relation avec une institution financière qui propose des paiements ACH. Les comptes bancaires professionnels, les services de comptabilité populaires et les prestataires de services de paie peuvent proposer ce service. Demandez donc aux fournisseurs avec lesquels vous travaillez déjà avant de rechercher de nouvelles ressources.
Une fois que vous disposez d’un moyen d’envoyer des paiements ACH, il vous suffit de recueillir des informations sur vos employés. Incluez toutes les informations requises par les lois locales et fédérales dans votre communication avec les bénéficiaires. Si vous n’êtes pas sûr de la réglementation en vigueur dans votre région, vérifiez auprès de votre comptable.
Autres utilisations du dépôt direct
Il existe de nombreuses utilisations du dépôt direct, outre la réception des chèques de paie ou le paiement des employés.
Entrepreneurs indépendants
Votre entreprise peut payer les entrepreneurs indépendants par dépôt direct. Votre logiciel de comptabilité ou votre fournisseur de paie actuel devrait être en mesure d’effectuer ces paiements assez facilement, même si le coût peut être supérieur à celui de la rémunération des employés W-2.
Prestations de sécurité sociale
À partir de 2013, l’Administration de la sécurité sociale a exigé que les bénéficiaires reçoivent leurs paiements par voie électronique. Pour vous inscrire aux paiements électroniques, visitez le site Web Go Direct du Trésor américain. Vous pouvez également modifier les instructions de dépôt direct existantes sur www.SSA.gov.
Pension alimentaire et entretien pour enfants
Pour recevoir ou envoyer des paiements de pension alimentaire pour enfants et d’entretien par voie électronique, contactez le service de votre État responsable du traitement de ces paiements.
Remboursements d’impôts
Vous obtiendrez votre argent plus rapidement si vous utilisez le dépôt direct pour les remboursements d’impôt. Dites à votre spécialiste en déclarations que vous préférez le dépôt direct ou fournissez les informations de votre compte bancaire au gouvernement lorsque vous produisez vos déclarations. Vous pouvez même diviser votre remboursement afin que l’argent soit transféré sur plusieurs comptes, ce qui facilite l’économie d’une partie de l’argent de votre remboursement. Pour fournir des instructions de dépôt direct, utilisez la section Remboursement (ligne 21b-d) du formulaire 1040.Vous pouvez également répartir votre dépôt direct sur plusieurs comptes en utilisant le formulaire 8888.
Note
C’est une bonne idée de configurer des alertes afin que vous puissiez recevoir un e-mail ou un SMS chaque fois qu’il y a un dépôt ou un retrait sur l’un de vos comptes.
Payer les factures
En tant que consommateur, vous pouvez utiliser la même technologie pour éviter d’utiliser des chèques, de payer les frais de port et de recevoir les factures par la poste à temps. Pour ce faire, vous pouvez soit configurer le paiement de factures en ligne avec votre banque, soit configurer des paiements ACH avec la personne à qui vous devez payer.
Vérifiez périodiquement vos dépôts directs
Même après avoir reçu ou envoyé avec succès des dépôts directs, il vaut la peine de vérifier périodiquement vos comptes bancaires. De cette façon, vous détecterez toute erreur ou tout signe d’usurpation d’identité. Si vous passez d’un registre de chèques sur papier, vous devrez vous adapter au changement de tout voir en ligne, mais il n’y a aucune raison pour que vous ne puissiez pas continuer à équilibrer vos comptes comme vous l’avez fait dans le passé.
Foire aux questions (FAQ)
Combien de temps prend le dépôt direct ?
Les dépôts directs sont souvent instantanés, mais ils peuvent prendre un à trois jours, selon votre banque et la source du dépôt. Les chèques de paie et les prestations gouvernementales sont généralement disponibles immédiatement, mais ils peuvent retenir les fonds jusqu’au jour ouvrable suivant.Si vous envoyez de l’argent par dépôt direct, il peut quitter votre compte immédiatement si vous utilisez le service de paiement de factures de votre banque ou Zelle. Si vous utilisez un service tiers, cela peut prendre un à trois jours pour qu’il apparaisse comme un débit sur votre compte.
Combien de temps faut-il pour obtenir votre remboursement d’impôt par dépôt direct ?
En général, l’IRS émet des remboursements d’impôts dans un délai de 21 jours calendaires. Cela pourrait cependant prendre plus de temps en fonction de plusieurs facteurs. Par exemple, cela pourrait prendre plus de temps si vous demandez le crédit d’impôt sur le revenu gagné ou le crédit d’impôt supplémentaire pour enfants. Cela peut également prendre plus de temps s’il y a une erreur, s’il est incomplet ou en cas d’usurpation d’identité ou de fraude.
