La Réserve fédérale devrait augmenter ses taux d’intérêt en 2022 et 2023 dans le but de lutter contre l’inflation ou la hausse des prix. En conséquence, il est possible que les taux d’intérêt des comptes d’épargne augmentent à l’avenir, même si les banques ont tendance à être lentes à augmenter les taux de dépôt. Néanmoins, cela pourrait être une bonne idée de rechercher la meilleure offre sur un compte d’épargne, tant dans votre propre banque que dans d’autres institutions.
Le graphique ci-dessous montre les taux d’intérêt moyens des comptes d’épargne sur les dépôts non géants de 2009 à aujourd’hui.
Voici six conseils pour trouver un compte d’épargne qui vous permettra d’augmenter les taux d’intérêt.
Pensez aux coopératives de crédit et aux banques locales
Les coopératives de crédit sont assurées par la National Credit Union Administration (NCUA), qui offre une couverture d’assurance de 250 000 $ par propriétaire, par coopérative de crédit assurée et pour chaque catégorie de propriété de compte, c’est-à-dire un compte individuel ou un compte conjoint.
Les coopératives de crédit peuvent offrir de meilleures conditions sur les comptes chèques et des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne que les grandes banques. Les banques locales peuvent également valoir la peine d’être examinées car elles peuvent proposer des taux d’intérêt plus élevés que les grandes chaînes nationales.
Regardez les banques en ligne uniquement
Les banques qui ne disposent pas d’emplacements physiques peuvent payer des taux d’intérêt plus élevés car leurs frais généraux sont inférieurs. Cependant, cela peut amener les gens à se demander si ces banques en ligne sont sécurisées ou non.
Il est important de vérifier si votre banque en ligne ou une banque physique est assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Le nom de la banque peut être localisé via la page de recherche BankFind Suite de la FDIC pour déterminer si elle est assurée par la FDIC.
Si la banque est assurée par la FDIC, les comptes sont assurés jusqu’à 250 000 $ par déposant, par banque assurée par la FDIC et par catégorie de propriété. Certaines banques en ligne appartiennent à de grands acteurs des services financiers comme Discover et American Express.
Ne tombez pas dans le piège d’un tarif teaser
Parfois, les banques vous proposeront un taux élevé ou un bonus en espèces pour vous faire venir, mais diminueront ensuite les taux après une courte période de temps, ce que l’on appelle un taux teaser.
Les banques, bien entendu, ont le droit de modifier les taux à tout moment, mais les taux teaser sont spécifiquement conçus pour expirer rapidement. La clé ici est de vous assurer de lire les petits caractères afin de susciter un bon intérêt à long terme.
Pesez soigneusement les avantages des CD par rapport aux comptes d’épargne
Les certificats de dépôt peuvent être un bon moyen d’épargne et si vous magasinez, vous pouvez souvent obtenir de bons taux. Mais parfois, les taux des comptes d’épargne sont tout aussi bons, voire meilleurs. Dans un environnement où les taux sont en hausse, vous ne voudrez peut-être pas bloquer votre argent sur des CD pendant trois ou cinq ans.
Comprendre votre solde minimum et vos frais
Peu importe la qualité du taux d’intérêt si vous êtes constamment confronté à des frais de maintenance ou à des frais de solde faibles. Certaines banques vous permettent de conserver votre argent sans frais et d’effectuer de petits dépôts, tandis que d’autres exigent 10 000 $ ou plus pour bénéficier des meilleurs taux.
Assurez-vous de bien comprendre les frais facturés par votre banque et le montant que vous devez conserver sur le compte pour obtenir le taux souhaité.
Rendez vos économies automatiques
La plupart des gens aiment dépenser tout l’argent dont ils disposent. Il existe quelques exceptions à cette règle, comme les personnes qui sont de super épargnants, mais cela ne s’applique pas à la majorité d’entre nous.
C’est une bonne idée de rendre l’épargne aussi automatique que possible afin de pouvoir gagner des intérêts sur le plus d’argent possible sans avoir à y penser.
Il existe plusieurs façons de procéder, mais deux méthodes principales sont complètement insensées, ce qui est une bonne chose car si vous n’y pensez pas, il est plus facile d’économiser.
- La première consiste à effectuer une déduction automatique de votre compte courant et à la placer sur votre compte d’épargne chaque fois que vous êtes payé. Vous pouvez effectuer cette déduction pour le montant que vous souhaitez. Peu importe que ce soit 5 $ ou 500 $. L’important est que vous effectuiez le transfert automatiquement pour ne pas avoir à y penser.
- La deuxième méthode, qui n’est pas proposée dans toutes les banques, consiste à demander à votre banque de verser la monnaie « arrondie » de chaque transaction de débit directement sur votre compte d’épargne. Par exemple, si vous achetez de l’essence pour 21,63 $, votre banque facturera 22 $ sur votre compte courant et mettra 0,37 $ supplémentaire sur votre compte d’épargne.
Cela ne semble pas être une grosse somme d’argent, mais cela peut s’accumuler très rapidement. Et comme la première méthode, c’est totalement indolore.
L’un des meilleurs avantages pour obtenir le meilleur taux d’intérêt possible sur votre compte d’épargne est que les intérêts gagnés sont aussi proches que possible de l’argent gratuit. Et dans un compte d’épargne, s’il est inférieur à la limite de la FDIC, il est également aussi sûr que possible.
