Parfois, la seule chose qui empêche quelqu’un de changer de compte bancaire est de ne pas savoir comment franchir le pas. Heureusement, il est facile de déplacer une banque lorsque vous divisez le processus en petites tâches simples.
Utilisez la liste de contrôle ci-dessous pour rendre votre déménagement vers une nouvelle banque aussi rapide et simple que possible.
Choisissez une banque
Si vous n’avez pas décidé où vous souhaitez effectuer vos opérations bancaires, consultez les institutions qui proposent le type de compte bancaire que vous souhaitez, qu’il s’agisse d’un compte courant, d’épargne ou du marché monétaire. Ensuite, examinez attentivement les fonctionnalités de la banque et le barème des frais, ainsi que les avis des clients en ligne sur les banques. Vous choisirez entre des institutions comme :
- Banques traditionnelles : Il s’agit d’institutions physiques, notamment de grandes banques et de banques communautaires. Elles imposent souvent, mais pas toujours, des frais plus élevés que les coopératives de crédit et les banques en ligne.
- Les coopératives de crédit : Il s’agit d’entités appartenant à des clients qui fonctionnent un peu comme des banques, mais elles sont à but non lucratif, et les clients peuvent en bénéficier grâce à des avantages tels que des barèmes de frais plus cléments et de meilleurs taux d’intérêt.
- Banques en ligne :Ces banques n’ont généralement pas de succursale en personne que vous pouvez visiter. Ils compensent le manque de présence physique par des frais moins élevés et des rendements plus élevés.
Note
Réfléchissez à l’aspect le plus important du secteur bancaire pour vous, puis recherchez une banque spécialisée dans ces offres. Êtes-vous à la recherche d’un compte d’épargne à intérêt élevé ? Voulez-vous accéder à une large gamme de produits comme les prêts automobiles, les hypothèques et les cartes de crédit ? Voulez-vous une application pratique ? Quoi que vous recherchiez, il existe probablement une institution bancaire qui le propose.
Ouvrez votre nouveau compte bancaire
Plus tôt vous rendrez votre nouveau compte opérationnel, mieux ce sera. Vous ne pouvez pas changer de banque avant d’avoir un endroit où aller.
L’ouverture d’un compte est une petite étape que vous pouvez généralement effectuer en ligne en 10 minutes ou moins. Effectuez un dépôt d’ouverture sur votre nouveau compte (certaines banques exigent un certain dépôt d’ouverture minimum), attendez que les fonds soient compensés, puis vérifiez qu’ils arrivent sur le nouveau compte. Utilisez ces conseils d’ouverture de compte pour faciliter le changement de compte bancaire :
Prenez une longueur d’avance
Ouvrez votre compte au moins une semaine ou deux avant de planifier le changement final. En effet, la réception de votre nouvelle carte de débit par courrier peut prendre plusieurs jours ouvrables. Pendant ce temps, vous pouvez également créer votre compte en ligne et créer des identifiants de connexion pour accéder en ligne à la banque. Vous devez avoir votre carte de débit en main et tous vos comptes en ligne configurés (y compris les applications) avant de passer à l’utilisation exclusive de votre nouveau compte.
Fournissez tous les formulaires demandés
Certaines banques peuvent vous demander de signer et de renvoyer des formulaires par courrier pour activer les virements électroniques ou d’autres fonctionnalités de votre nouveau compte. Le retour rapide de ces formulaires vous permettra de commencer immédiatement à utiliser toutes les fonctionnalités de votre nouveau compte.
Lien vers l’ancien compte
Établissez un lien électronique entre le nouveau compte et celui que vous souhaitez fermer. C’est le moyen le plus simple et le moins cher de transférer de l’argent. Si les nouvelles et les anciennes banques utilisent une plateforme de paiement mobile de personne à personne telle que Zelle, vous avez de la chance : c’est souvent le moyen le plus rapide de transférer de l’argent gratuitement.
Renseignez-vous sur les ressources de changement de compte de la banque
Certaines banques proposent des services de changement de compte qui vous déchargent du fardeau de la fermeture du compte. Par exemple, la banque peut gérer le transfert de vos paiements automatiques et dépôts directs, et elle peut même demander à votre ancienne banque de fermer le compte. Cela vaut la peine de vous renseigner auprès de votre banque sur ses services de changement de compte pour rendre le changement aussi simple que possible.
Note
Même si votre banque ne propose pas ce service, elle peut quand même proposer un kit de commutation. Ce dossier d’informations contiendra toutes les informations clés dont vous avez besoin pour effectuer le changement, telles que votre nouveau compte et votre numéro d’acheminement pour les formulaires de dépôt direct.
Identifiez les dépenses mensuelles
Faites l’inventaire de toutes les factures que vous payez automatiquement depuis votre compte bancaire avant de changer de banque. Vous ne devez pas fermer (ou vider) votre ancien compte bancaire tant que vous n’avez pas annulé ces paiements et configuré leur paiement à partir de votre nouveau compte.
Vous voudrez peut-être passer aux anciennes factures papier pendant un certain temps afin que rien ne se perde dans le remaniement. Vous pouvez toujours utiliser l’ancien compte pour payer vos factures en utilisant le paiement de factures en ligne, mais assurez-vous de « transférer » l’argent du compte pendant qu’il est toujours là au lieu de laisser vos fournisseurs de services « effectuer » automatiquement les paiements. Utilisez les conseils ci-dessous pour éviter les paiements en souffrance pendant la transition :
Commencez à utiliser votre nouveau compte
Si vous envisagez d’émettre des chèques ou d’utiliser le paiement de factures en ligne, commencez à émettre des chèques à partir du nouveau compte afin de prendre l’habitude de l’utiliser. Financez ces paiements en transférant de l’argent depuis votre ancien compte.
Identifier les paiements dans les relevés antérieurs
Examinez l’année entière des transactions sur votre ancien compte pour vous assurer que vous tenez compte de tous les paiements à venir qui sont généralement facturés moins fréquemment. La déclaration du mois dernier ne suffit pas et trois mois doivent être considérés comme le strict minimum. Vous ne pouvez effectuer que certains paiements annuels ou trimestriels, et il s’agit généralement de paiements importants (primes d’assurance-vie, par exemple). D’autres paiements peuvent être rares, comme les traites PayPal prélevées sur votre compte courant pour des achats eBay peu fréquents.
Note
Faites une liste de toutes vos dépenses et cochez-les une par une pendant que vous prenez les dispositions nécessaires pour transférer les paiements de factures sur votre nouveau compte bancaire.
Redirigez vos revenus
Si vous effectuez un dépôt direct sur votre ancien compte, demandez à votre employeur de mettre à jour les paiements vers le nouveau compte. Encore une fois, soyez prêt à transférer de l’argent entre votre ancien et votre nouveau compte (éventuellement en écrivant un chèque ou en effectuant un virement électronique) plusieurs fois avant de changer de banque.
Plusieurs périodes de paie ou cycles de facturation peuvent être nécessaires pour transférer les paiements vers un nouveau compte bancaire. Demandez à votre employeur combien de temps prend le processus et planifiez les choses en conséquence.
Assurez-vous de prendre en compte toutes vos sources de revenus, notamment :
- Prestations de sécurité sociale
- Revenus de pension et de rente
- Revenus de placement et paiements systématiques
Associer le nouveau compte à d’autres comptes actifs
Utilisez l’application ou le site Web de votre nouvelle banque pour lier votre nouveau compte courant ou d’épargne à tous vos autres comptes actifs. Cette étape vous permet d’effectuer des virements ponctuels ou récurrents d’un compte à un autre afin d’atteindre plus facilement vos objectifs financiers.
Par exemple, lier des comptes vous permet de planifier des transferts automatiques d’un compte courant vers un compte de retraite ou un fonds d’urgence.
Planifiez une journée pour faire le changement
Le changement de compte bancaire comporte de nombreuses étapes, vous devez donc planifier soigneusement le jour où vous souhaitez transférer votre argent, vos dépôts directs et vos paiements de factures. Si vous ne faites pas attention, vous risquez de ne pas laisser suffisamment d’argent sur l’ancien compte bancaire pour un paiement automatique de facture que vous avez oublié, ce qui pourrait entraîner des frais de découvert.
Conservez un petit montant sur votre ancien compte pour minimiser les dommages potentiels. Si vous devez garder votre ancien compte ouvert un mois de plus que prévu, qu’il en soit ainsi. Il est préférable de payer avec l’ancien compte plutôt que de rater un paiement ou de payer en retard. Les retards de paiement sur les prêts, en particulier, peuvent vous obliger à payer des pénalités, qui peuvent même affecter votre pointage de crédit.
De nombreuses erreurs sont dues à un mauvais timing pour changer de compte bancaire. Planifiez votre journée pour finaliser le changement autour des transactions importantes planifiées. Parcourez l’historique de vos transactions et trouvez une date qui vous donnera beaucoup de temps. Par exemple, si vous n’effectuez aucune transaction automatique entre le 2 et le 12 de chaque mois, changez tout le 2 pour que vos fournisseurs de services (comme votre compagnie d’électricité, votre prêt hypothécaire et votre assurance) aient le temps de mettre à jour les informations de votre compte avant l’échéance du prochain paiement.
Gardez votre ancien compte ouvert (pendant un certain temps)
Ne fermez pas votre ancien compte trop rapidement. La mise à jour des instructions de dépôt direct et de facturation automatique peut prendre plus de temps que prévu. Attendez au moins un mois ou deux pour être sûr que tout le monde utilise les informations de votre nouveau compte.
Si vous changez de banque en raison de frais, vous êtes probablement impatient de fermer votre compte. Toutefois, si vous changez pour d’autres raisons (un déménagement géographique par exemple), il est plus sûr de laisser votre ancien compte ouvert quelques mois supplémentaires.
Avant de clôturer votre ancien compte, équilibrez votre chéquier une dernière fois pour vous assurer qu’il n’y a pas de chèques impayés ou de paiements électroniques oubliés sur votre ancien compte.
Vider et fermer l’ancien compte
Lorsque tous les débits et crédits attendus ont été compensés sur l’ancien compte, retirez l’argent restant. Vous pouvez le faire en espèces (s’il s’agit d’un petit montant) ou en demandant un chèque de banque. Écrire un chèque personnel n’est pas aussi sûr, car vous ne pourrez peut-être pas le traiter avant que votre banque ne ferme le compte. Quoi qu’il en soit, rendez-le officiel. Donnez des instructions formelles à la banque pour qu’elle cesse de payer des intérêts, de produire des relevés et de facturer des frais, et dites-lui où envoyer l’argent restant.
La dernière étape du changement de banque consiste à fermer le compte. Certaines banques offrent la possibilité de clôturer des comptes en ligne. Si ce n’est pas le cas, contactez la banque et demandez comment fermer définitivement le compte. Dans de nombreux cas, vous pouvez demander la clôture du compte par téléphone ou envoyer une lettre, mais les comptes conjoints peuvent avoir des exigences supplémentaires. Une fois que la banque a confirmé la fermeture de votre compte, vous avez réussi à changer de banque.
Foire aux questions (FAQ)
Est-il facile de changer de compte bancaire ?
Changer de compte bancaire est facile, mais cela nécessite plusieurs étapes et nécessite de coordonner vos nouveaux et anciens comptes avec tout votre argent entrant et sortant. Si vous manquez une étape du processus, vous pourriez mettre à découvert l’un de vos comptes ou annuler une transaction. Soyez prudent de planifier les étapes et surveillez attentivement vos comptes pendant le processus.
Quel est le meilleur moment pour changer de compte bancaire ?
Il n’y a pas de moment précis idéal pour changer de compte bancaire, et cela dépend en fin de compte de ce que vous recherchez dans votre expérience bancaire. Si vous constatez que vous payez beaucoup de frais, que vous obtenez de faibles rendements sur vos comptes d’épargne ou qu’il vous manque des fonctionnalités modernes comme le dépôt mobile, cela vaut peut-être la peine d’envisager d’autres options.
