Calculer les intérêts mois par mois est une compétence essentielle. Vous voyez souvent les taux d’intérêt indiqués sous forme de pourcentage annualisé (soit un rendement annuel en pourcentage (APY) ou un taux annuel en pourcentage (APR), mais il est utile de savoir exactement combien cela représente en dollars et en cents. Nous pensons généralement en termes de coûts mensuels.
Par exemple, vous avez des factures mensuelles de services publics, des frais de nourriture ou un paiement de voiture. Les intérêts sont également un événement mensuel (voire quotidien), et ces calculs d’intérêts récurrents totalisent de gros chiffres au cours d’une année. Que vous payiez des intérêts sur un prêt ou que vous gagniez des intérêts sur un compte d’épargne, le processus de conversion d’un taux annuel (APY ou APR) en un taux d’intérêt mensuel est le même.
Exemple de calcul du taux d’intérêt mensuel
Pour calculer un taux d’intérêt mensuel, divisez le taux annuel par 12 pour refléter les 12 mois de l’année. Vous devrez convertir le pourcentage au format décimal pour effectuer ces étapes.
Exemple:Supposons que vous ayez un APY ou un APR de 10 %. Quel est votre taux d’intérêt mensuel et combien paieriez-vous ou gagneriez-vous sur 2 000 $ ?
- Convertissez le taux annuel d’un pourcentage en décimal en divisant par 100 : 10/100 = 0,10
- Divisez maintenant ce nombre par 12 pour obtenir le taux d’intérêt mensuel sous forme décimale : 0,10/12 = 0,0083.
- Pour calculer les intérêts mensuels sur 2 000 $, multipliez ce nombre par le montant total : 0,0083 x 2 000 $ = 16,60 $ par mois.
- Convertissez le taux mensuel au format décimal en pourcentage (en multipliant par 100) : 0,0083 x 100 = 0,83 %
- Votre taux d’intérêt mensuel est de 0,83%
Vous voulez une feuille de calcul avec cet exemple rempli pour vous ? Consultez la feuille de calcul gratuite Exemple d’intérêt mensuel et faites une copie de la feuille à utiliser avec vos propres chiffres. L’exemple ci-dessus est le moyen le plus simple de calculer les taux d’intérêt et les coûts mensuels. pour un seul mois.
Vous pouvez calculer les intérêts sur des mois, des jours, des années ou toute autre période. Quelle que soit la période que vous choisissez, le taux que vous utilisez dans les calculs est appelé taux d’intérêt périodique. Vous verrez le plus souvent les taux indiqués en termes de taux annuel, vous devrez donc généralement les convertir en taux périodique correspondant à votre question ou à votre produit financier.
Note
Vous pouvez utiliser le même concept de calcul de taux d’intérêt avec d’autres périodes :
- Pour un taux d’intérêt journalier, divisez le taux annuel par 360 (ou 365 selon votre banque).
- Pour un tarif trimestriel, divisez le tarif annuel par quatre.
- Pour un tarif hebdomadaire, divisez le tarif annuel par 52.
Amortissement
Avec de nombreux prêts, le solde de votre prêt change chaque mois. Par exemple, sur les prêts automobiles, immobiliers et personnels, vous remboursez progressivement votre solde au fil du temps et vous vous retrouvez généralement avec un solde inférieur chaque mois.
Ce processus s’appelle l’amortissement, et un tableau d’amortissement vous aide à calculer exactement le montant des intérêts que vous payez chaque mois en raison de l’évolution du solde du prêt.
En supposant des paiements périodiques réguliers, vos frais d’intérêt mensuels diminuent généralement avec le temps et le montant qui sert au solde de votre prêt augmente.
Prêts immobiliers et cartes de crédit
Les prêts immobiliers peuvent être compliqués. Il est judicieux d’utiliser un calendrier d’amortissement pour comprendre vos frais d’intérêt, mais vous devrez peut-être effectuer un travail supplémentaire pour déterminer votre taux réel. Vous pouvez utiliser notre calculateur hypothécaire (ci-dessous) pour voir comment votre paiement de capital, vos frais d’intérêt, vos taxes et votre assurance s’ajoutent à votre versement hypothécaire mensuel.
Les prêteurs sont tenus de divulguer le taux annuel effectif global (TAEG) de votre prêt hypothécaire, mais gardez à l’esprit que le TAEG peut contenir des coûts supplémentaires en plus des frais d’intérêt (tels que les frais de clôture). Votre taux d’intérêt hypothécaire se trouve généralement sous les conditions du prêt dans votre estimation de prêt. Notez également que le taux des prêts hypothécaires à taux variable peut changer.
Avec les cartes de crédit, vous pouvez ajouter de nouveaux frais et rembourser vos dettes plusieurs fois au cours du mois. Toute cette activité rend les calculs plus fastidieux, mais il vaut toujours la peine de savoir comment s’additionnent vos intérêts mensuels. Dans de nombreux cas, vous pouvez utiliser un solde quotidien moyen, qui correspond à la somme du solde quotidien divisé par le nombre de jours de chaque mois (et les frais financiers sont calculés à l’aide du solde quotidien moyen). Dans d’autres cas, l’émetteur de votre carte facture des intérêts quotidiennement (vous souhaiterez donc calculer un taux d’intérêt quotidien et non un taux mensuel).
Taux d’intérêt et APY
Note
Assurez-vous d’utiliser les intérêts taux dans vos calculs, et non le rendement annuel en pourcentage.
L’APY représente les intérêts composés, c’est-à-dire les intérêts que vous gagnez à mesure que votre compte croît en raison des paiements d’intérêts. L’APY sera supérieur à votre taux réel à moins que les intérêts ne soient composés annuellement, de sorte que l’APY peut fournir un résultat inexact lors de la conversion en taux mensuel. Cela dit, APY permet de savoir rapidement combien vous gagnerez chaque année sur un compte d’épargne sans dépôt ni retrait.
Foire aux questions (FAQ)
Qu’est-ce qu’un bon taux d’intérêt pour une carte de crédit ?
Le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit était de 21,47 % en novembre 2023.Vous pouvez vous attendre à payer quelques points de plus pour les cartes de crédit en magasin. Les cartes de crédit professionnelles et étudiantes vous aideront à minimiser votre taux d’intérêt.
Quel est le taux d’intérêt préférentiel ?
Le taux d’intérêt préférentiel est celui que les banques facturent à leurs meilleurs clients. Autrement dit, c’est le tarif le plus bas possible pour un jour donné. Ce tarif est généralement disponible uniquement pour les clients institutionnels. Le consommateur moyen paie le taux préférentiel plus un autre taux en fonction de son risque en tant qu’emprunteur.
Comment réduire le taux d’intérêt de votre carte de crédit ?
Les taux d’intérêt des cartes de crédit peuvent être négociables, mais cela dépend de l’émetteur de la carte. Un émetteur de carte est plus susceptible de proposer un taux inférieur si vous avez de bonnes habitudes de crédit, comme suivre vos paiements mensuels.
