Une opposition à un paiement sur un chèque est la façon dont vous demandez à votre banque d’annuler un chèque avant qu’il ne soit traité. Après avoir demandé un arrêt de paiement, la banque signalera le chèque que vous avez spécifié et si quelqu’un tente de l’encaisser ou de le déposer, il sera rejeté.
Demander une opposition à paiement peut être judicieux en cas de chèques perdus ou volés, mais cela ne fonctionnera pas dans toutes les situations de paiement. Une opposition à paiement ne peut être émise que si vous détenez le compte qui a payé le chèque, et des frais peuvent vous être facturés.
Comment ça marche
Lorsque vous demandez un arrêt de paiement, vous fournissez à la banque des informations sur un chèque spécifique que vous avez rédigé. Vous pouvez émettre une opposition à un paiement sur un chèque à tout moment avant qu’il ne soit traité en suivant ces étapes :
- Appelez votre banque
- Donnez-leur les détails de votre chèque : numéro de chèque, montant, bénéficiaire et date.
- Suivi par écrit
- Payer des frais
La banque signale le chèque et, en supposant que le chèque ne soit pas encore parvenu à la banque pour traitement, la banque n’autorisera pas le paiement du chèque.
Par exemple, si un chèque est perdu, vous pouvez demander à la banque « d’arrêter le paiement du chèque numéro 203 de 500 $, écrit à Acme Enterprises le 21 juillet ». Si la banque reçoit ce chèque spécifique, elle sait qu’elle ne doit pas procéder au paiement.
Vous pouvez demander une opposition au paiement verbalement, mais faites un suivi par écrit dans les 14 jours pour confirmer votre demande.Si vous ne le faites pas, la banque pourrait ne pas honorer votre demande. Agissez le plus tôt possible pour récupérer le chèque avant qu’il n’arrive à la banque.
Ce que ça coûte
Les banques facturent généralement des frais pour signaler votre chèque et empêcher son paiement. Des frais d’environ 30 $ sont habituels, mais cela vaut toujours la peine de vérifier combien vous allez payer. Certaines banques supprimeront les frais pour les clients possédant certains comptes chèques ou factureront moins si vous effectuez la demande d’arrêt en ligne ou par téléphone.Il peut également être moins coûteux d’annuler plusieurs chèques à la fois (si nécessaire) plutôt que de les annuler individuellement.
Combien de temps ça va durer
Votre banque sera généralement en alerte pour le chèque pendant six mois.Les politiques bancaires diffèrent, alors assurez-vous de confirmer les détails auprès de votre banque. Après cela, l’opposition au paiement expire. Si vous souhaitez poursuivre l’ordre d’opposition au paiement après cela, vous devrez probablement payer des frais pour le renouveler.
Chèques de banque
Vous ne pouvez pas faire opposition au paiement d’un chèque de banque. Étant donné que les fonds sont garantis d’être payés par la banque, celle-ci n’est pas autorisée à les refuser lors de la présentation du chèque (soit encaissé par le destinataire, soit déposé sur un compte bancaire).Toutefois, si vous pensez que le chèque est perdu ou volé, vous pouvez demander une annulation.Contactez immédiatement la banque pour signaler le problème ; vous devrez déposer une déclaration de perte, qui est un document indiquant (sous peine de parjure) que vous n’avez pas le chèque.Cette déclaration débute alors un délai d’attente de 90 jours, après quoi la banque pourra vous restituer vos fonds.Un voleur pourrait toujours présenter le chèque pendant cette fenêtre de trois mois, alors soyez vigilant.
Si vous pouvez demander une annulation en cas de vol ou de perte, vous ne pouvez pas simplement annuler un chèque de banque parce que vous avez changé d’avis. Si tel est le cas, vous devrez essayer de récupérer votre argent auprès du bénéficiaire d’une autre manière.
Mandats
Vous pouvez annuler un mandat et éventuellement obtenir un remboursement, à condition que le mandat n’ait pas encore été déposé ou encaissé. Comme pour les chèques de banque, vous devrez remplir un formulaire et le processus peut prendre un certain temps, généralement environ 30 à 60 jours. Vous pouvez poster le formulaire ou le remplir en personne. Vous devrez également des frais ; pas aussi élevé que ce que les banques facturent généralement pour les chèques de banque annulés, généralement entre 6 $ et 18 $.
Cartes de débit
Les transactions par carte de débit peuvent être effectuées presque instantanément. Cela signifie qu’il est beaucoup plus difficile d’annuler ou d’arrêter un paiement par carte de débit. Si vous rencontrez un litige avec un commerçant et que vous ne souhaitez pas payer un article que vous avez acheté, contactez votre banque, car vous pourrez peut-être annuler la transaction.
Note
L’une des différences entre les cartes de débit et les cartes de crédit est que les cartes de débit n’offrent pas autant de protection aux consommateurs que les cartes de crédit, mais votre banque peut souvent vous aider. Si votre carte de débit est perdue ou volée, c’est une autre histoire : vous devez en informer votre banque immédiatement.
Paiements électroniques
Alors qu’une annulation ACH ne peut être effectuée que pour un mauvais montant, un mauvais compte ou une transaction en double ;arrêtun paiement ACH s’apparente davantage à un arrêt de paiement sur un chèque. Si vous vous attendez à ce qu’un paiement électronique préautorisé arrive sur votre compte courant, vous pouvez l’empêcher en demandant un arrêt de paiement auprès de votre banque. Vous pouvez donner des instructions verbales à votre banque au moins trois jours avant le prélèvement, mais vous devrez les confirmer par écrit dans les 14 jours.
Cependant, il est préférable d’annuler le paiement à la source : dites à la société de facturation (par exemple, votre prêteur, votre compagnie d’assurance ou votre salle de sport) que vous n’autorisez pas de retraits futurs. Mettez également ces instructions par écrit.
Est-il légal d’arrêter un paiement ?
L’opposition au paiement est une bonne idée en cas de perte ou de vol d’un chèque, surtout si vous avez communiqué avec le bénéficiaire d’origine concernant l’annulation du chèque et la rédaction d’un nouveau.
Dans d’autres situations, vous pourriez vous mettre en danger. Discutez avec un avocat local si vous envisagez d’arrêter le paiement en raison d’un litige ou d’une situation similaire. Payer des marchandises avec un chèque, puis arrêter le paiement pour éviter de payer les produits peut être considéré comme une fraude par chèque.
Note
Vous avez peut-être de bonnes raisons de ne pas vouloir payer, mais les chèques sans provision sont rarement une bonne idée. Il est préférable de rester du bon côté des lois locales afin de minimiser les frais et les problèmes juridiques.
Foire aux questions (FAQ)
Que se passe-t-il si la banque paie le chèque après mon arrêt de paiement ?
La banque peut être tenue de vous rembourser si elle paie un chèque sur lequel vous avez émis un ordre stop. Cependant, plus vous tardez à demander l’opposition au paiement, moins vous avez de chances d’être éligible à ce traitement.
Puis-je faire opposition au paiement d’un chèque par téléphone ?
La plupart des institutions financières exigent que vous suiviez toute instruction orale par une directive écrite. Dans le cas contraire, l’ordre d’arrêt pourrait ne pas être exécuté.
