Vous savez probablement qu’un compte d’épargne est un excellent endroit pour garder votre argent en sécurité, mais vous n’êtes pas obligé de vous en tenir à un seul compte. L’ouverture de plusieurs comptes d’épargne peut vous aider à établir un budget et à organiser vos finances. Vous devriez disposer d’un compte d’épargne comme fonds d’urgence pour les dépenses imprévues de la vie, telles que les réparations automobiles, les frais médicaux ou la perte de votre emploi.
Vous pouvez également créer un compte d’épargne pour chaque objectif, comme épargner pour un voyage en famille ou acheter une maison. En fonction de votre banque, il n’y a probablement aucune limite au nombre de comptes d’épargne que vous pouvez ouvrir, mais il peut être difficile de les suivre après un certain point.
Découvrez les avantages de plusieurs comptes d’épargne, combien vous pouvez en avoir et comment vous pouvez les utiliser pour organiser vos finances.
Points clés à retenir
- Ne vous limitez pas à un seul compte d’épargne, car plusieurs comptes peuvent vous aider à établir un budget, à organiser vos finances et à épargner pour atteindre vos objectifs financiers.
- Vous devriez disposer d’un compte d’épargne comme fonds d’urgence pour les dépenses imprévues de la vie, telles que les réparations automobiles, les frais médicaux ou la perte de votre emploi.
- Créer plusieurs comptes d’épargne est facile si votre banque le permet. Vous pouvez également avoir des comptes dans plusieurs institutions.
- Une stratégie vous aide à définir vos objectifs et comment vous les atteindrez, vous gardant ainsi sur la bonne voie.
Pourquoi utiliser plusieurs comptes d’épargne ?
Avoir plusieurs comptes d’épargne présente plusieurs avantages.
Cela met de l’argent de côté
La création de différents comptes d’épargne pour des objectifs financiers spécifiques vous aide à épargner pour ces objectifs. Vous commencez par transférer de l’argent de votre compte courant ou de votre compte d’épargne principal vers un nouveau compte d’épargne. Cela l’empêche d’y accéder facilement et vous aide à résister à la tentation de dépenser l’argent que vous avez réservé à autre chose.
Il automatise vos économies
Vous pouvez automatiser les transferts mensuels vers plusieurs comptes d’épargne si vous disposez d’un revenu stable. De cette façon, vous n’oubliez jamais d’épargner pour atteindre vos objectifs et vous obtenez rapidement de l’argent au bon endroit.
De nombreuses banques proposent des fonctionnalités de transfert automatique fournies en standard avec votre compte. Si ce n’est pas le cas, vous pourrez peut-être transférer des fonds vers une autre banque, mais vérifiez si la banque vous facturera cela.
Note
Les transferts automatiques vous évitent d’oublier d’épargner. Cependant, assurez-vous de déduire de votre budget l’argent que vous avez prévu de transférer, afin de ne pas oublier qu’il sera transféré et de le dépenser.
Cela vous protège de vous-même
Après avoir transféré de l’argent sur un compte d’épargne destiné à un objectif particulier, vous pourriez ressentir une certaine culpabilité si vous pillez ce compte pour des articles de luxe ou des dépenses inutiles. Cette astuce comportementale peut vous aider à rester sur la bonne voie.
Vous pouvez suivre vos progrès
Plusieurs comptes d’épargne vous permettent de suivre vos progrès vers vos objectifs. Lorsque tout est mélangé, il est moins clair où vous en êtes car votre argent est au même endroit. Vous pouvez même étiqueter chaque compte d’épargne dans le but de vous aider à suivre votre plan financier.
Vous pouvez créer une dynamique
Le succès est motivant. Si vous voyez un compte croître, vous bénéficiez d’un renforcement positif pour continuer votre comportement d’épargne. Travailler pour atteindre vos objectifs est plus agréable et vous avez plus de chances de les maintenir.
Vous vous tenez responsable
L’utilisation de plusieurs comptes d’épargne vous permet de comprendre rapidement pourquoi vous n’atteignez pas vos objectifs financiers. En d’autres termes, le solde de votre compte ne ment pas. Si vous décidez d’économiser de l’argent pour quelque chose mais que vous n’y donnez pas suite, il est important de comprendre ce qui se passe.
Note
Si vous n’atteignez pas vos objectifs d’épargne, vous devrez vous assurer de suivre toutes vos dépenses et dépenses. Ensuite, assurez-vous que vos objectifs sont réalistes ; examinez le calendrier que vous vous êtes fixé et assurez-vous que vous pouvez économiser le montant souhaité avec les dépenses, le budget et le temps dont vous disposez.
Vous lissez vos dépenses
Un compte d’épargne dédié peut vous aider à budgétiser des dépenses annuelles importantes. Par exemple, si vous payez chaque année des impôts fonciers et une assurance habitation au lieu d’utiliser un compte séquestre, vous souhaiterez peut-être alimenter un compte d’épargne chaque mois pour constituer les fonds dont vous avez besoin. En répartissant le fardeau des coûts annuels, vous pouvez éviter des chocs de dépenses tout au long de l’année.
Votre épargne est assurée
Si vous avez la chance de disposer d’économies importantes, vous pouvez ouvrir des comptes d’épargne dans différentes banques pour maintenir les soldes de vos comptes en dessous des limites d’assurance de la FDIC. La limite de 250 000 $ est généralement par compte et par institution, donc conserver les montants excédentaires dans une autre institution vous aide à rester en sécurité (assurez-vous que la banque est sous une couverture distincte).Cela dit, il peut être possible d’avoir plus de 250 000 $ dans une seule banque : demandez plus de détails à votre banque.
Utiliser plusieurs comptes d’épargne
Il ne suffit pas de créer plusieurs comptes d’épargne et d’y placer de l’argent. La création d’une stratégie peut vous aider à organiser votre épargne et à faire circuler l’argent vers les bons comptes.
Note
Si vous avez fusionné vos finances avec un conjoint ou un partenaire, il peut être judicieux d’ouvrir plusieurs comptes d’épargne. Vous pouvez placer de l’argent sur des comptes séparés pour vos loisirs ou pour vous-même. Vous pouvez également créer un autre compte pour les objectifs et dépenses communs. Discutez de la manière dont vous souhaitez gérer vos finances et concevez un système qui convient à tout le monde.
Identifiez ce pour quoi vous économisez
La première étape consiste à identifier ce pour quoi vous épargnez. Découvrez combien coûteront vos objectifs, puis déterminez si vous pourrez économiser autant de manière réaliste. Par exemple, si vous souhaitez emmener votre famille à Disneyland, vous choisirez la durée de vos vacances, le nombre de jours nécessaires pour voyager et tous les coûts impliqués pour vous y rendre.
Un billet Park Hopper de trois jours coûte 390 $ par adulte et 370 $ par enfant. Si vous avez un conjoint et deux enfants, vous aurez besoin de 1 520 $ plus les frais de déplacement, d’hébergement et de repas.
Disons que quatre nuits d’hôtel coûtent 1 000 $ et 800 $ pour 12 repas. De plus, cela coûte 1 000 $ pour les vols aller-retour et 150 $ pour la location d’une voiture. Par conséquent, il est possible que vous ayez besoin de 4 470 $ plus 10 % pour dépenses supplémentaires. Donc, si vous ne pouvez économiser que 100 $ par mois pour ce voyage, il vous faudrait près de 45 mois pour économiser les 4 470 $ dont vous avez besoin.
Si vous avez plusieurs objectifs, vous devrez les compenser en jouant avec les chiffres et le calendrier pour vous assurer de pouvoir économiser suffisamment et faire face à vos dépenses mensuelles en même temps.
Découvrez ce que propose votre banque
Deuxièmement, vous devez savoir si votre banque vous permet d’ouvrir plusieurs comptes d’épargne. Recherchez les frais mensuels, les minimums requis, les frais de transfert, les limites de transfert ou tout autre facteur qui pourrait vous coûter plus cher si vous utilisez plusieurs comptes.
Si votre banque n’a pas ce dont vous avez besoin, cherchez une autre banque. Les banques en ligne peuvent également avoir ce dont vous avez besoin ; en fait, ils pourraient offrir l’approche la plus simple pour utiliser plusieurs comptes d’épargne. Par exemple, Ally Bank vous permet d’ouvrir jusqu’à 10 sous-comptes d’épargne dans le cadre de votre compte principal.Les banques en ligne proposent également des sous-comptes, qui présentent plusieurs avantages :
- Pas de frais mensuels, dans la plupart des cas, qui peuvent effacer tous les intérêts que vous gagnez ou prélevez sur votre épargne
- Aucun compte minimum, vous permettant de commencer petit
- Des taux d’intérêt compétitifs pour vous aider à faire fructifier votre épargne
Automatisez autant que possible
Troisièmement, une fois que vous avez identifié vos objectifs et déterminé combien vous pouvez économiser, envisagez les transferts automatiques mentionnés précédemment. Ceci est important lors de la mise en œuvre de votre stratégie, car cela garantit que vous vous payez.
La vie arrive, vous pouvez être occupé et transférer des fonds vers un autre compte d’épargne n’est peut-être pas en tête de votre liste de priorités. Pour vous assurer de continuer à épargner, associez votre compte courant principal à vos comptes d’épargne et planifiez des transferts automatiques pour chaque période de paie.
Note
Cela peut également vous aider à créer un plan pour arrêter tous vos transferts automatisés au cas où un événement de votre vie modifierait votre situation. Vous pouvez conserver une liste de tous vos transferts automatisés ou créer une liste de contrôle que vous pouvez suivre pour vous assurer de garder vos finances organisées si un événement stressant survient.
Affinez votre stratégie
Une bonne règle de base lors de la planification et de la mise en œuvre d’une stratégie financière est qu’il est préférable de revoir votre plan tous les deux ou trois mois ou chaque fois que vous constatez un changement susceptible d’affecter vos finances. De nombreuses personnes vivent des événements qui peuvent modifier leur façon d’épargner, le montant qu’elles épargnent ou la raison pour laquelle elles épargnent. Dans cet esprit, vous devrez peut-être ajuster vos paiements au fil du temps, mais ce n’est pas grave tant que vous continuez à y travailler.
Pour vous aider à faire face à tous les événements de la vie, vous pouvez hiérarchiser vos objectifs. De cette façon, si quelque chose se produit, vous pouvez réaffecter de l’argent pour financer votre objectif hautement prioritaire ; vous “emprunteriez” sur vos comptes de moindre priorité. Détourner des fonds de vos autres comptes n’est pas idéal, mais la réalité vous force parfois la main : être capable de le faire sans problème en ayant un plan, en apportant des ajustements et en le maintenant est ce qui vous permettra d’atteindre vos objectifs financiers.
Foire aux questions
De combien de comptes d’épargne dois-je disposer pour établir un budget ?
Vous devriez disposer de suffisamment de comptes d’épargne pour organiser vos finances. Vous devriez avoir un compte d’épargne comme fonds d’urgence pour les dépenses imprévues de la vie. Vous pourriez également avoir un compte pour chaque objectif, comme économiser pour un voyage en famille ou verser une mise de fonds pour acheter une maison.
Combien de comptes d’épargne pouvez-vous avoir ?
Le nombre de comptes d’épargne auxquels vous êtes limité dépend de votre banque. Certains peuvent ne pas avoir de limite, tandis que d’autres peuvent ne vous en laisser qu’une. Si vous en avez besoin de plusieurs, parlez-en à votre banque ou recherchez une banque qui vous permet d’avoir plusieurs comptes d’épargne.
Dois-je conserver tout mon argent dans une seule banque ?
L’argent que vous avez sur votre compte bancaire est garanti jusqu’à 250 000 $ par institution par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Vous pouvez conserver plus que cela sur un compte bancaire dans une banque si la banque le permet, mais la totalité du montant ne sera pas assurée par le gouvernement fédéral. Vérifiez auprès de votre banque combien vous pouvez conserver sur vos comptes.
Combien une personne moyenne a-t-elle sur son compte d’épargne ?
Selon l’Enquête sur les finances des consommateurs réalisée en 2019 par le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale, cela dépend de l’âge du consommateur. Les 65-74 ans ont en moyenne environ 61 000 $, les 55-64 ans environ 58 000 $, les 45-54 ans ont environ 48 000 $. Les 35 à 44 ans disposent d’environ 28 000 $ et ceux de moins de 35 ans ont économisé environ 11 000 $.
