Les cartes de crédit et de débit sont des outils utiles pour les paiements. Ils suppriment le besoin de transporter de l’argent liquide et travaillent en ligne et en personne chez la plupart des commerçants. Cependant, cette commodité peut inciter les gens à partager leurs cartes avec d’autres.
Bien qu’il soit non seulement possible mais extrêmement facile d’utiliser la carte de débit ou de crédit de quelqu’un d’autre ou de prêter la vôtre, toutes les banques ou sociétés émettrices de cartes de crédit ne vous permettront pas de le faire. Même si cette pratique n’est pas interdite par l’émetteur, la personne qui prête et qui utilise la carte risque des ennuis si l’émetteur ou d’autres autorités le découvrent.
Comprendre les conditions de votre carte
Avant de partager votre plastique avec un parent, un ami ou un employé, consultez le contrat du titulaire de votre carte de débit ou de crédit pour déterminer si le partage de votre carte est autorisé.
La plupart des émetteurs exigent que vous fassiez un effort pour éviter toute utilisation non autorisée de la carte, c’est-à-dire l’utilisation de votre carte de débit ou de crédit sans votre autorisation. However, not all issuers treat the sharing of cards as unauthorized use. Some issuers outright prohibit anyone who isn’t named on the card from using it. D’autres notent que si vous autorisez quelqu’un d’autre à utiliser votre carte, cela ne compte pas comme une utilisation non autorisée, mais vous serez responsable de tous les frais facturés.
Utiliser une carte avec autorisation
Il est préférable d’obtenir l’autorisation d’effectuer des transactions avec la carte de quelqu’un d’autre ou de donner à quelqu’un la permission d’utiliser la vôtre que de ne pas le faire, mais il est important de faire vos devoirs et de procéder de la bonne manière.
Obtenir l’autorisation
En supposant qu’un émetteur de carte autorise le titulaire de la carte à donner l’autorisation à quelqu’un d’autre, le titulaire de la carte doit consulter le contrat du titulaire de la carte pour déterminer comment accorder cette autorisation. Certains stipulent que vous autorisez quelqu’un d’autre à utiliser votre carte simplement en prêtant votre carte ou en mettant le numéro de compte à la disposition d’une autre personne.
S’il n’y a pas d’instructions spécifiques pour accorder l’autorisation d’utilisation de la carte, c’est une bonne idée que le titulaire de la carte remette une note signée à l’emprunteur lui accordant l’autorisation d’utiliser la carte. Si un commerçant découvre que vous n’êtes pas le titulaire de la carte et vous pose des questions, présentez la note comme explication.
Note
Les commerçants risquent de perdre en cas de transactions non autorisées.
Les commerçants risquent une rétrofacturation, c’est-à-dire un débit contesté facturé à l’émetteur de la carte pouvant entraîner une perte de revenus, si le titulaire de la carte autorisé n’est pas au courant d’un achat par carte et le découvre ultérieurement.
Sans note d’autorisation, le fardeau peut peser le plus lourdement sur l’emprunteur s’il est surpris en train d’utiliser une carte sans son nom. Un commerçant n’aura aucun moyen de connaître à l’avance l’autorisation verbale que vous avez reçue du titulaire de la carte. L’hypothèse par défaut peut donc être que vous commettez une fraude. Si un commerçant demande une pièce d’identité et que vous ne pouvez pas la fournir, il peut appeler la police ou confisquer la carte. Pire encore, la personne qui vous a donné la carte pourrait prétendre plus tard que vous l’avez prise sans autorisation (si vous dépensez trop, par exemple, ou si votre relation se détériore).
Note
Obtenez une note d’autorisation signée du titulaire de la carte pour éviter toute apparence d’irrégularité lors de l’utilisation de la carte de quelqu’un d’autre.
Utilisation de cartes en violation de l’accord
Même si vous obtenez l’autorisation d’effectuer des transactions avec la carte de quelqu’un d’autre (ou si vous autorisez quelqu’un à utiliser votre carte), si cela est contraire aux règles de l’émetteur de la carte du titulaire de la carte, le titulaire de la carte violerait l’accord qu’il a signé avec l’émetteur.
Peut-être que personne ne le remarquera, mais si la banque ou la société émettrice de la carte de crédit découvre qu’un titulaire de carte a indûment autorisé quelqu’un d’autre à utiliser la carte, elle peut facturer des frais au titulaire de la carte, réduire les limites de la carte, fermer le compte ou même intenter une action en justice contre le titulaire de la carte.
Gérer les frais inattendus
Lorsque vous autorisez quelqu’un à utiliser votre carte de débit ou de crédit, il peut être difficile de récupérer les fonds d’achats inattendus, car l’utilisation ne peut pas être considérée comme non autorisée.
Souvent, les banques ne vous rembourseront pas si quelqu’un vide votre compte à un guichet automatique après que vous lui ayez permis d’utiliser votre carte ou votre code PIN.De même, les sociétés émettrices de cartes de crédit vous tiennent responsable des frais facturés par une personne à qui vous autorisez à utiliser la carte. Cependant, certains émetteurs révoqueront l’autorisation que vous avez accordée à quelqu’un si vous l’en informez.
Note
Lending out your card is risky even when your cardholder agreement permits it. There’s no guarantee that someone will only use the card for expenses you intend to pay.
Ajout d’un utilisateur autorisé
Au lieu d’utiliser la carte de débit ou de crédit de quelqu’un d’autre ou de prêter la vôtre, faites appel à des « utilisateurs autorisés ». À la demande du titulaire du compte, les émetteurs de cartes de crédit peuvent fournir des cartes supplémentaires avec le nom d’une autre personne imprimé au recto. Le compte appartient toujours au titulaire principal de la carte, qui est responsable du remboursement de la carte, mais l’utilisateur autorisé est autorisé à utiliser le compte pour effectuer des achats et n’est pas responsable de la dette. Si quelqu’un demande une identification à l’utilisateur autorisé, tout correspondra correctement.
Utiliser des cartes sans autorisation
Si vous utilisez les cartes de quelqu’un d’autre sans sa permission, vous vous exposez à des risques considérables.
Comprendre les pénalités
It doesn’t matter what you intend to use the cards for—if you can’t prove you have permission, problems may be afoot. Cela signifie ne pas imputer de petites dépenses à la carte, « emprunter » avec l’intention de rembourser le titulaire de la carte, ni même utiliser la carte pour bénéficier d’avantages qui ne coûteront rien au titulaire de la carte. For example, avoid showing the card for free access to cardholder events or services.
Using a debit or credit card without the cardholder’s permission is treated as unauthorized use, a form of fraud that may carry financial or criminal penalties at the federal and state levels.Il existe des lois distinctes pour le vol d’informations de carte, ce qui constitue le vol d’identité.
Gérer la possession accidentelle
Si vous recevez des cartes à cause d’une erreur ou si vous les trouvez dans la rue, vous pourriez affirmer que vous n’avez jamais eu l’intention de les voler. Quoi qu’il en soit, c’est une mauvaise idée de s’accrocher à tout ce qui pourrait vous donner l’impression d’être frauduleux. Au lieu de cela, laissez toutes les cartes que vous trouvez à la police locale ou à la banque ou à la société de carte de crédit qui a émis les cartes.
Signaler une utilisation non autorisée
Une façon d’empêcher toute utilisation non autorisée de votre carte est d’éviter de la rendre accessible à quelqu’un d’autre en cas de besoin. Si vous remarquez une transaction effectuée sur votre carte sans votre autorisation, procédez comme suit :
- Signalez immédiatement le problème à l’émetteur de votre carte.L’émetteur de votre carte est la société auprès de laquelle vous avez demandé la carte. Mais si vous disposez d’une carte de débit connectée à votre compte courant, contactez votre banque. Vous ne serez responsable que d’un maximum de 50 $ en frais de carte de crédit non autorisés effectués avant de signaler une carte manquante, mais vous devrez contester un débit par carte de débit dans les deux jours pour plafonner votre responsabilité à 50 $ ; au-delà, cela monte à 500 $.
- Modifiez le mot de passe de votre compte en ligne et votre code PIN de débit.
- Examinez les relevés bancaires et votre rapport de crédit pour détecter les transactions suspectes.
- Si vous découvrez que vous avez été victime d’un vol d’identité, signalez cette activité non autorisée à la police locale.Pour faire une réclamation auprès de l’émetteur de votre carte, vous devrez peut-être déposer un rapport de police et fournir une copie du rapport.
Foire aux questions (FAQ)
Est-il illégal d’utiliser la carte de crédit de quelqu’un d’autre ?
Ce n’est pas un crime d’utiliser la carte de crédit de quelqu’un d’autre si son contrat de titulaire de carte le permet et que vous recevez l’autorisation du titulaire de la carte. Assurez-vous que le titulaire de la carte examine attentivement les conditions de sa carte de crédit avant de vous laisser utiliser sa carte.
Combien d’argent puis-je utiliser sur la carte de crédit de quelqu’un d’autre avant que cela ne devienne un crime ?
Unless the card owner has explicitly granted you permission to use their card, then even a small purchase on the card is illegal. This is a type of fraud, and you may be subject to criminal and financial liability even for a small transaction.
