Les services bancaires en ligne vous donnent la possibilité de gérer votre argent en ligne sur Internet, à l’aide de votre ordinateur ou de votre appareil mobile, au lieu de vous rendre dans une agence bancaire.
En plus d’économiser des déplacements en agence, vous pouvez effectuer des paiements en ligne, consulter les soldes des comptes, transférer de l’argent entre les comptes et bien plus encore. Vous pouvez effectuer des opérations bancaires en ligne avec votre banque existante, ou même ouvrir un nouveau compte auprès d’une banque uniquement en ligne.
Effectuer des opérations bancaires en ligne avec votre banque ou coopérative de crédit actuelle
Si vous possédez déjà un compte bancaire, vous êtes à mi-chemin. Presque toutes les banques ou coopératives de crédit proposent des services en ligne. Au minimum, c’est une bonne idée de s’inscrire via l’application ou le site Web de votre banque, et cela pourrait également valoir la peine de se tourner vers les banques uniquement en ligne.
Pour commencer à effectuer des opérations bancaires en ligne avec votre compte existant, vous devrez vous inscrire aux services électroniques. Dans la plupart des cas, il suffit d’aller sur le site Web de la banque, de rechercher « banque en ligne » ou quelque chose de similaire, et de cliquer sur « s’inscrire » lorsqu’on lui demande un nom d’utilisateur et un mot de passe. Si vous utilisez des appareils mobiles, vous pouvez tout faire ici : il vous suffit de télécharger l’application de votre banque et de vous inscrire pour obtenir un nom d’utilisateur et un mot de passe.
Ouverture d’un nouveau compte
Si vous n’avez de compte bancaire nulle part ou si vous envisagez de passer à une banque en ligne uniquement, vous devrez ouvrir un compte. Si vous souhaitez démarrer vos opérations bancaires en ligne, vous pouvez commencer par ouvrir votre compte en ligne.
Pour ouvrir un nouveau compte bancaire, vous aurez généralement besoin d’une pièce d’identité émise par le gouvernement, d’une deuxième forme d’identification, ainsi que de vos informations personnelles, telles que votre numéro de sécurité sociale et votre adresse. Vous aurez généralement également besoin d’une certaine somme d’argent pour ouvrir le compte.
Note
Besoin d’aide pour choisir un compte bancaire ? Faites une liste de vos besoins et des fonctionnalités indispensables, et effectuez des recherches pour trouver la banque qui correspond à la plupart ou à la totalité des éléments de votre liste.
Banques en ligne uniquement
Étant donné que les banques uniquement en ligne ne disposent pas de succursales physiques, vous devrez être un peu averti en technologie avec les sites Web et les applications. Certains des avantages des banques uniquement en ligne sont qu’elles sont plus susceptibles d’offrir des taux plus élevés sur les comptes d’épargne, des vérifications gratuites et des frais moins élevés (et inférieurs).
Fonctions et fonctionnalités des services bancaires en ligne
Une fois que vous êtes opérationnel, il est temps de commencer à utiliser votre compte. Vous pouvez rester simple si vous le souhaitez et consulter simplement les soldes de vos comptes. Mais si vous êtes prêt à en faire plus, vous pouvez passer à des tâches plus avancées.
Effectuer des paiements
L’une des fonctionnalités les plus utiles des services bancaires en ligne est le paiement gratuit de factures en ligne. Au lieu de rédiger des chèques et d’envoyer des paiements par la poste, vous pouvez demander à votre banque de faire tout cela pour vous. Vous pouvez configurer des paiements uniques ou choisir des paiements récurrents pour des factures identiques chaque mois.
Gagnez plus
Une banque en ligne est un excellent endroit pour votre épargne. La plupart des comptes en ligne paient plus d’intérêts que les comptes physiques traditionnels, et les comptes Internet uniquement ont tendance à payer les meilleurs taux. Les banques en ligne proposent également des comptes du marché monétaire et des certificats de dépôt (CD) si vous souhaitez gagner encore plus.
Chèques de dépôt
Si vous disposez d’un appareil mobile doté d’une caméra, vous pouvez probablement l’utiliser pour déposer des chèques sur votre compte 24h/24 et 7j/7. Avec un dépôt mobile, vous n’avez pas besoin de trouver le temps de vous rendre à l’agence ou d’attendre le courrier pour remettre ces chèques à votre banque.
Note
Si vous ne le faites pas déjà, il est sage d’envisager de déposer automatiquement vos chèques de paie sur votre compte bancaire. Votre employeur vous enverra les fonds plus rapidement si vous vous inscrivez au dépôt direct.
Envoyer de l’argent
Besoin de payer à un ami votre part du dîner ou du loyer ? Il existe plusieurs façons simples d’envoyer de l’argent à quelqu’un sans faire de chèque ni chercher la monnaie exacte. La plupart des banques proposent des services permettant d’effectuer des paiements de personne à personne, tandis que d’autres services (tels que PayPal) agissent simplement comme une interface pour accéder à votre compte bancaire.
Déplacer de l’argent
Vous pouvez également transférer des fonds entre vos propres comptes bancaires. Si vous souhaitez transférer des fonds d’une banque à une autre, ou simplement passer d’un chèque à un compte d’épargne dans une seule banque, une application ou un site Web vous facilite la tâche.
Historique des transactions de recherche
Besoin de savoir combien vous avez payé pour un article particulier (ou votre facture mensuelle moyenne de services publics) ? Ces informations se trouvent probablement dans votre historique bancaire et vous pouvez les rechercher en ligne. Vous pouvez télécharger des relevés et des images des chèques que vous avez rédigés si vous avez besoin de documentation pour quoi que ce soit, ou vous pouvez simplement examiner les transactions pour empêcher la fraude d’accéder à votre compte.
Passez au sans papier
Vous avez généralement la possibilité de passer au numérique grâce aux services bancaires en ligne. Et si jamais vous avez besoin d’un relevé (lors de l’obtention d’un prêt hypothécaire, par exemple), vous pouvez toujours en imprimer un ou deux dont vous avez réellement besoin.
Utiliser des outils financiers
Si vous savez où va votre argent en suivant vos finances, vous prendrez de meilleures décisions en matière de dépenses et il sera plus facile d’atteindre vos objectifs financiers. Il existe de nombreux outils tiers pour vous aider à catégoriser vos dépenses et à établir des budgets (y compris Mint, entre autres), et votre banque dispose peut-être déjà d’outils intégrés de gestion des finances personnelles. Aller en ligne vous permet de télécharger des transactions ou d’autoriser votre logiciel à obtenir automatiquement les informations nécessaires.
Vérifiez votre solde
Si vous avez besoin de savoir exactement combien vous avez sur votre compte et combien vous pouvez réellement dépenser, le meilleur endroit pour obtenir ces informations est en ligne.
Obtenir de l’aide
Si vous avez besoin d’aide pour résoudre des problèmes de service, essayez de gérer vos affaires en ligne. Surtout si vous n’êtes pas pressé, il peut être plus simple d’envoyer des demandes électroniques à un agent du service client plutôt que d’appeler. Des options en libre-service sont également disponibles, et cela peut même être votre option la plus rapide. Vous pouvez modifier votre adresse, commander des copies de chèques et effectuer vous-même d’autres tâches de routine.
Emprunter de l’argent
En plus d’ouvrir des comptes de dépôt tels que des comptes chèques et des comptes d’épargne, vous pouvez également emprunter en ligne. Les banques traditionnelles vous permettent de remplir des demandes, et les nouveaux prêteurs en ligne rendent les emprunts complètement différents ; il est plus facile d’obtenir l’approbation, plus rapide et peut-être même moins cher d’emprunter.
Comment effectuer des opérations bancaires en ligne en toute sécurité
Les services bancaires en ligne facilitent la vie, mais créent également des opportunités pour les voleurs. Certaines fraudes échappent à votre contrôle, mais votre comportement est important et il est assez facile de rester en sécurité.
Demandes d’informations
Réfléchissez à deux fois avant de fournir des informations personnelles en ligne. Votre banque ne vous contactera jamais par téléphone, e-mail ou SMS pour vous demander votre numéro de compte, votre numéro de sécurité sociale, votre mot de passe ou votre code PIN. Ces demandes sont presque toujours des escroqueries par phishing.
Logiciel de sécurité
Gardez vos appareils à jour (y compris les mises à jour du système d’exploitation, les programmes espions et malveillants et la protection antivirus) et vous serez immunisé contre la plupart des menaces. Évitez d’utiliser des ordinateurs anciens et non pris en charge pour les transactions financières.
Lieux publics
Évitez d’utiliser les réseaux publics pour accéder à vos comptes bancaires (y compris les points d’accès gratuits dans les cafés et les réseaux d’hôtels). Si possible, enregistrez ces tâches lorsque vous êtes à la maison ou au travail sur un réseau de confiance. Si vous devez faire des affaires en déplacement, utilisez plutôt la connexion de données cellulaires de votre téléphone. De même, les ordinateurs publics (comme ceux que l’on trouve dans les bibliothèques) ne constituent pas une bonne option pour les opérations bancaires en ligne.
Si votre compte est affecté par une fraude ou des erreurs, il y a de fortes chances que vos comptes personnels soient protégés (vos comptes professionnels sont une autre affaire). La loi fédérale protège les consommateurs contre certains transferts non autorisés, mais vous devez informer rapidement votre banque de tout problème pour bénéficier d’une protection maximale.
