Les banques uniquement présentes en ligne se sont multipliées ces dernières années, en partie grâce aux comptes d’épargne à haut rendement que certaines proposent.
Les banques en ligne peuvent offrir des rendements plus élevés aux épargnants ainsi que des frais inférieurs à ceux des banques physiques traditionnelles. Cette combinaison peut vous aider à faire fructifier votre argent plus rapidement tout en conservant une plus grande part des intérêts que vous gagnez.
Mais les banques en ligne ne conviennent pas à tout le monde. Si vous cherchez un endroit où déposer votre épargne, jetez un œil aux avantages et aux inconvénients du choix d’une banque en ligne plutôt qu’une banque traditionnelle.
Avantages des banques en ligne
Taux d’intérêt à haut rendement
Le principal avantage du recours à une banque en ligne uniquement est généralement le taux d’intérêt. Les taux d’intérêt sur leurs comptes d’épargne sont presque toujours plus élevés puisque leurs frais généraux sont inférieurs. Il n’y a pas de succursales à entretenir, pas de caissiers à payer, pas de directeurs de succursales ou de personnel d’entretien. Sans ces dépenses supplémentaires, les banques peuvent répercuter les économies sur leurs clients sous la forme de taux d’intérêt plus élevés.
Conseil
Lorsque vous comparez les APY pour les comptes d’épargne à haut rendement, vérifiez s’ils sont hiérarchisés en fonction du solde du compte. Certaines banques en ligne exigent que vous conserviez un certain montant sur votre compte d’épargne à haut rendement avant que des taux plus élevés n’entrent en vigueur.
Frais minimes
En plus de taux plus élevés, les banques en ligne offrent également un autre avantage sous la forme de frais réduits. Par rapport à un compte d’épargne traditionnel, qui peut avoir des frais de maintenance mensuels de 5 $ ou 10 $, les banques en ligne peuvent ne facturer aucun frais mensuel. Aucune exigence de solde minimum et de faibles dépôts minimum pour ouvrir un compte ajoutent à leur attrait.
Note
Même si vous ne payez aucun frais mensuel, soyez à l’affût des autres frais que les banques en ligne peuvent facturer. Par exemple, la banque peut appliquer des frais pour les retraits excédentaires de l’épargne ou les virements électroniques.
Interface de site Web en ligne supérieure
Les banques en ligne disposent généralement de sites Web très sophistiqués, dotés de nombreuses fonctionnalités et d’un temps de réponse très rapide. Ils proposent également des applications mobiles qui offrent une gestion de compte pratique et rationalisée en déplacement. De nombreuses banques physiques qui offrent des fonctionnalités en ligne le font souvent après coup, bien que certaines banques de plus grande envergure réorganisent leurs systèmes bancaires en ligne et mobiles pour suivre le rythme de leurs concurrents en ligne.
Ouvrir un compte est simple et rapide
Étant entièrement en ligne, tout ce que vous devez faire peut être fait en ligne à tout moment. Si vous avez envie d’ouvrir un nouveau CD dimanche soir, vous le pouvez. Vous n’avez pas besoin d’attendre qu’une succursale soit ouverte, vous n’avez pas besoin de vous rendre à la succursale en voiture, de faire la queue, puis de remplir des documents ou de rencontrer un banquier. Vous pouvez effectuer vos opérations bancaires selon vos propres conditions.
Inconvénients des banques en ligne
Les sites Web peuvent tomber en panne
Bien que cela soit rare, il n’est pas rare que les sites Web des banques en ligne tombent en panne. Lorsque cela se produit, vous risquez de perdre temporairement l’accès en ligne ou mobile à votre argent. Cela pourrait vous obliger à utiliser le téléphone, ou pire, être incapable d’effectuer une transaction importante.
Vous ne pouvez pas aller dans une succursale
Il y a quelque chose de réconfortant à pouvoir aller quelque part et parler à quelqu’un face à face. Avec les banques en ligne, l’aspect relationnel de la banque, qui est le plus critique lorsqu’il s’agit de prêts, a disparu. Certaines banques en ligne proposent des services de prêt tels que des prêts hypothécaires et des notes de voiture, mais vous vous sentirez peut-être plus à l’aise avec les banques physiques pour ce type de services.
Frais de guichet automatique potentiellement élevés
Bien que certaines banques en ligne disposent de vastes réseaux de guichets automatiques gratuits, ce n’est pas le cas de toutes. Si vous ne parvenez pas à utiliser l’un des guichets automatiques de votre banque en ligne, vous devrez peut-être en utiliser un appartenant à une autre banque. Cela peut entraîner un supplément pour les guichets automatiques étrangers et votre banque en ligne peut également vous facturer des frais pour l’utilisation du guichet automatique d’une autre banque. Cela peut rendre l’obtention d’argent liquide ou la vérification de votre solde plus coûteuse que nécessaire.
Conseil
Si vous optez pour une banque en ligne pour le chèque ou l’épargne, recherchez-en une qui propose des remboursements mensuels des frais des guichets automatiques étrangers.
Options de dépôt et de retrait limitées
Étant donné que les banques en ligne uniquement n’ont pas de succursales, vos options pour effectuer des dépôts ou des retraits peuvent être limitées aux virements ACH, au dépôt direct, aux virements électroniques ou au dépôt de chèque mobile. Il n’existe aucun moyen de déposer ou de retirer de l’argent directement.
Conclusion
Dans l’ensemble, les avantages des comptes d’épargne à haut rendement dans les banques en ligne ont tendance à contrebalancer les inconvénients. Même s’ils ne sont peut-être pas idéaux pour effectuer vos transactions quotidiennes, ils constituent un endroit idéal pour mettre de l’argent de côté en cas de mauvais temps ou conserver votre fonds d’urgence et obtenir des taux d’intérêt supérieurs à la moyenne.
