Avantages des coopératives de crédit

Les clients d’abord

Lorsque vous ouvrez un compte auprès d’une coopérative de crédit, vous devenez membre ou propriétaire de cette coopérative de crédit. Une coopérative de crédit n’a pas d’actionnaires, elle s’efforce donc de plaire à ses membres. Ce passage d’un modèle à but lucratif à un modèle à but non lucratif modifie l’orientation commerciale de la génération du plus grand nombre de bénéfices possible vers la création de la meilleure expérience de service client et d’assistance. Ainsi, de nombreuses politiques des coopératives de crédit sont plus conviviales pour le client.

Une coopérative de crédit est également plus susceptible d’avoir mis en place des règles plus indulgentes si vous mettez à découvert votre chèque, si vous partagez une traite, un compte ou si votre cote de crédit est inférieure. Et vous constaterez peut-être que les représentants des coopératives de crédit sont plus disposés à travailler avec vous si vous vous retrouvez temporairement sans travail ou dans une autre situation difficile.

Frais réduits

L’un des domaines où les banques gagnent de l’argent réside dans leurs frais, y compris les frais de service mensuels et les frais de montage de prêt. Les frais associés aux coopératives de crédit ont tendance à être inférieurs à ceux évalués par les banques. Les frais de transfert sont inférieurs et, généralement, aucun frais de guichet automatique n’est facturé par les coopératives de crédit. ​Les frais de découvert, qui ont tendance à être très lucratifs pour les banques, sont également inférieurs. Les frais moins élevés signifient que vous pouvez économiser de l’argent en rejoignant une coopérative de crédit.

De meilleurs taux d’intérêt

Les coopératives de crédit offrent des taux d’épargne plus élevés et des taux d’intérêt plus bas sur les prêts. Puisqu’elles ne se concentrent pas sur la réalisation de profits mais plutôt sur la couverture de leurs coûts d’exploitation, les coopératives de crédit sont en mesure d’offrir de meilleurs taux d’intérêt à leurs membres. Les taux d’intérêt peuvent être beaucoup plus bas pour les prêts et vous pouvez bénéficier de réductions supplémentaires si vous configurez des paiements automatiques. Cela signifie que leurs membres sont mieux servis et pourraient être en mesure d’économiser des sommes importantes sur les prêts automobiles, les prêts étudiants et les hypothèques.

Les intérêts que vous recevez sur les comptes de dépôt sont également plus élevés dans les coopératives de crédit que dans la plupart des banques locales, même s’ils ne sont peut-être pas aussi élevés que ceux proposés par certaines banques en ligne.

Travailler avec un mauvais crédit

Une coopérative de crédit peut être plus disposée à travailler avec vous qu’une banque si votre crédit est médiocre ou si vous avez des difficultés à obtenir un prêt. Les agents de crédit vous rencontreront en tête-à-tête et s’efforceront de trouver des conditions de prêt qui vous conviennent. Si vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire mais que vous avez de mauvais antécédents de crédit, une coopérative de crédit peut être votre meilleur moyen de financer votre nouvelle maison. Ils peuvent également proposer des programmes éducatifs qui vous aideront à contrôler votre budget et à développer de meilleures habitudes financières.

Se qualifier pour rejoindre

Les coopératives de crédit ont des règles concernant qui peut les rejoindre. Ces règles peuvent inclure des exigences telles que vivre dans une région géographique spécifique, travailler pour un employeur spécifique ou aller à l’école. Une fois que vous avez rejoint une coopérative de crédit, vous pouvez rester membre à vie, même si vous ne remplissez plus les conditions initiales pour devenir membre. Votre coopérative de crédit peut exiger que vous mainteniez un compte d’épargne ou d’actions en règle afin de conserver votre adhésion. Une fois que vous avez ce compte, vous pouvez emprunter de l’argent, ouvrir un compte courant ou demander une carte de crédit. 

Cela peut nécessiter quelques recherches, mais trouver une coopérative de crédit à laquelle vous pouvez adhérer en vaut la peine. De nombreuses grandes entreprises proposent l’adhésion à des coopératives de crédit, alors commencez votre recherche sur votre lieu de travail. Si vous ne travaillez pas pour un grand employeur qui propose des adhésions à des coopératives de crédit, vous devrez peut-être regarder autour de vous dans votre zone géographique ou en ligne pour en trouver une.

Garantie des coopératives de crédit

Les coopératives de crédit n’appartiennent pas à la FDIC comme les banques. Au lieu de cela, ils appartiennent à la National Credit Union Administration, qui est comparable à la FDIC pour les banques. Le même montant d’argent est garanti par la NCUA que par la FDIC, ce qui signifie que votre compte serait garanti jusqu’à 250 000 $ en cas de faillite de votre coopérative de crédit.

Lorsque vous recherchez une coopérative de crédit qui répond à vos besoins, assurez-vous que celle que vous choisissez appartient à la NCUA afin que vos fonds soient protégés.

Inconvénients d’une coopérative de crédit

En plus d’imposer des conditions d’adhésion que vous ne pourrez peut-être pas respecter, les coopératives de crédit ont tendance à être plus petites que les banques, ce qui peut rendre difficile la recherche d’une succursale ou d’un guichet automatique lorsque vous voyagez ou déménagez. De nombreuses coopératives de crédit ne facturent pas de frais d’utilisation des guichets automatiques au sein de leurs réseaux, mais si vous êtes absent régulièrement, une coopérative de crédit n’est peut-être pas votre meilleure option.

Vous pouvez également avoir moins d’options dans une coopérative de crédit que dans une banque. Les grandes banques proposent généralement une grande variété de comptes chèques et d’épargne, de cartes de crédit, de prêts et de comptes d’investissement. Vous disposez de plus d’options pour trouver celle qui vous offre les récompenses les plus élevées et qui correspond le mieux à votre situation. Votre coopérative de crédit locale peut proposer seulement un ou quelques types de chacun sans récompense.

Un autre problème est que les coopératives de crédit ne se tiennent pas toujours au courant des technologies bancaires de pointe, de sorte que votre expérience en ligne peut se limiter à la vérification de vos soldes et au transfert de fonds entre comptes.