Lorsque vous choisissez une banque, il est essentiel de trouver les produits, services et tarifs qui répondent à vos besoins. Lorsque vous évaluez les grandes banques nationales par rapport aux banques et coopératives de crédit locales, vous vous demandez peut-être si la taille d’une institution est importante. Dans une certaine mesure, c’est le cas, mais les grandes et les petites banques peuvent offrir des services essentiels comme les comptes chèques et les comptes d’épargne.
Voici ce qu’il faut considérer lorsque vous comparez les banques :
Commodité
Choisissez une banque avec laquelle il est facile de travailler selon vos conditions. Si vous préférez effectuer vos opérations bancaires en personne, certaines institutions peuvent être mieux présentes que d’autres dans votre région.
Coût
Les frais sont souvent inférieurs dans les petites institutions, mais ce n’est pas toujours le cas. Par exemple, les frais de découvert et de fonds insuffisants étaient de 13 à 19 % inférieurs dans les petites banques et les coopératives de crédit par rapport aux grandes banques, selon une étude du Consumer Financial Protection Bureau publiée en décembre 2021.Identifiez vos besoins bancaires et comparez les frais des services dont vous avez besoin.
Services
Les petites institutions peuvent proposer une offre de produits et de services étonnamment vaste. Mais parfois, il faut la puissance d’une mégabanque.
Communauté
Faire affaire avec une institution locale contribue à soutenir votre économie locale et peut faciliter votre expérience bancaire. Mais il y a toujours des avantages et des inconvénients.
Explorons plus en détail les différences entre les grandes banques et les banques locales.
Les mégabanques ont une portée nationale
Commodité potentielle
Les grandes banques nationales bien connues dominent les grandes villes et s’implantent même sur des marchés plus petits. Si vous appréciez les opérations bancaires en personne, une banque avec des succursales à proximité pourrait être une option décente. Ils peuvent offrir un guichet unique, vous permettant d’obtenir plusieurs services de la même institution. Par exemple, vous pourrez peut-être utiliser un seul identifiant pour vos comptes chèques et d’épargne, vos cartes de crédit et vos prêts.
Les grandes banques ayant une portée nationale comprennent Bank of America, Capital One, Chase Bank, Wells Fargo et de nombreuses autres grandes institutions.
Parfois frustrant
Les grandes banques ont souvent des systèmes et des processus rigides, ce qui rend leur gestion difficile. Si vous avez besoin de l’aide du service client, vous pourriez être obligé d’appeler un numéro national gratuit, même si vous connaissez et faites confiance aux banquiers locaux. Vous devrez peut-être parler à des recrues relativement nouvelles ou répondre à plusieurs questions du service des fraudes simplement pour ouvrir un compte. Comparez cette expérience avec une banque locale, où la même personne peut tout gérer pour vous en une seule séance.
Les coûts varient
Les vérifications gratuites sont de plus en plus difficiles à trouver dans les mégabanques. Vous pouvez généralement bénéficier d’une dispense de frais en conservant suffisamment d’argent sur votre compte ou en mettant en place un dépôt direct, mais les comptes véritablement gratuits sont rares. Vous pouvez parfois trouver des chèques professionnels gratuits dans les banques nationales, tandis que les banques locales facturent des frais modestes.
Les banques locales s’engagent dans la communauté
Les banques communautaires et les coopératives de crédit locales constituent une excellente option pour la plupart des besoins bancaires. Ce n’est pas parce qu’ils sont petits qu’ils ne peuvent pas répondre à vos besoins. Certaines institutions limitent leurs offres, d’autres externalisent leurs services et certaines fournissent tout ce dont vous avez besoin en interne.
Frais et tarifs compétitifs
Les banques locales sont souvent un bon choix pour les comptes chèques gratuits, le compte dont vous avez probablement le plus besoin. Certains offrent une vérification standard gratuite à tout le monde, tandis que d’autres renoncent aux frais si vous acceptez simplement de recevoir des relevés électroniques. Ils sont également en concurrence avec des taux attractifs sur les comptes d’épargne et les prêts. Les taux d’épargne peuvent encore être plus élevés dans les banques en ligne, mais rien ne vous empêche d’avoir plusieurs comptes (en ligne et locaux).
Connaissances locales
Parce qu’elles s’occupent des affaires locales, les banques locales peuvent faciliter les transactions. C’est particulièrement vrai si vous devez emprunter de l’argent. Par exemple, les mégabanques peuvent ne pas vouloir financer votre entreprise locale, votre investissement immobilier ou votre prêt agricole, mais les banques locales sont habituées à évaluer les prêts dans votre région.
Service personnalisé
Pour le meilleur ou pour le pire, les banques locales offrent généralement un service plus personnalisé que les grandes banques.Il n’est pas rare de travailler avec la même personne au fil du temps. Le personnel de la banque peut même connaître vos besoins et vous suggérer des produits bancaires qui pourraient vous être utiles. Vous développez des relations et savez à quoi vous attendre et à qui parler lorsque vous avez des questions. En même temps, vous perdez l’anonymat qui accompagne le fait d’être un gros client d’une banque. Si vous vivez dans une ville particulièrement petite, vous préférerez peut-être faire profil bas.
Les offres varient
Alors que les banques et coopératives de crédit locales peuvent tout offrir, des comptes chèques aux comptes marchands en passant par la gestion de patrimoine, certaines institutions se concentrent sur les besoins fondamentaux des consommateurs. Si votre banque locale préférée ne gère pas les comptes professionnels et que vous commencez à travailler en indépendant, vous devrez chercher ailleurs.
Implication communautaire
Vos services bancaires doivent déterminer votre choix de banques, mais vous pouvez ressentir un sentiment de satisfaction lorsque vous travaillez avec une institution locale. Les banques et coopératives de crédit locales font partie de l’économie locale et elles redonnent souvent en retour. Vous verrez probablement le logo d’une institution locale lors de courses caritatives et d’autres événements, signalant qu’elle a contribué en argent ou en d’autres ressources pour aider à faire de l’événement une réalité.
N’ignorez pas les coopératives de crédit
Lorsque vous explorez les banques, recherchez les coopératives de crédit locales, qui sont des institutions financières à but non lucratif appartenant à leurs clients. Les coopératives de crédit peuvent souvent offrir les mêmes produits et services que les banques locales et les grandes banques, et elles existent (idéalement) pour servir leurs membres. Même si vous choisissez une petite coopérative de crédit, vous pouvez avoir accès à des milliers d’autres succursales et guichets automatiques de coopératives de crédit dans tout le pays via un réseau de succursales partagé.
Foire aux questions (FAQ)
Comment trouver les banques locales ?
Une façon de trouver des banques locales est de garder un œil sur votre quartier. Même si vous ne repérez pas d’agence bancaire, les banques locales parrainent souvent des événements locaux et placent des annonces dans toute la communauté. Vous pouvez donc tomber sur la banque que vous recherchez simplement en habitant dans votre région. Il existe également des sites Web (comme celui-ci géré par les Independent Community Bankers of America) qui vous aident à rechercher des services bancaires communautaires.
Quelle est la différence entre une banque et une coopérative de crédit ?
La différence essentielle entre les banques et les coopératives de crédit est qu’une coopérative de crédit est une organisation à but non lucratif appartenant à ses clients membres.Une banque cherche à tirer profit de ses activités et elle appartient à des investisseurs et à des actionnaires, comme toute autre entreprise. Toutes les autres différences, comme les taux d’intérêt relativement plus bas sur les dépôts bancaires, découlent de cette différence.
