Équilibrer votre chéquier chaque mois est essentiel à la gestion de votre argent. Cela vous aide à vous assurer que vos dossiers et ceux de la banque concordent. Il vous permet de corriger les erreurs que vous ou votre banque avez commises au cours du mois.
Vous pouvez le faire vous-même avec votre registre de chéquier écrit. Ce registre doit enregistrer chaque transaction que vous avez effectuée au cours du mois. Certaines personnes utilisent des chèques en double qui fournissent une copie carbone de tout chèque qu’elles rédigent et permettent une tenue de registre facile.
Si vous utilisez un logiciel de gestion financière, vous pouvez le faire à l’aide de votre programme informatique. Voici un guide étape par étape sur la façon d’équilibrer votre chéquier.
Commencez par votre relevé de compte courant
Tout d’abord, vous devriez consulter votre relevé de compte courant. Votre banque listera probablement les dépôts au début. Ensuite, ils listeront les chèques. Enfin, ils répertorieront les opérations de débit et les traites automatiques. Vous devez noter votre solde initial et votre solde final. Vous devez également noter tous les intérêts gagnés et tous les frais de service mensuels et les ajouter à votre registre. (Si vous effectuez l’équilibrage à l’aide d’un programme informatique, le programme vous guidera tout au long de cette étape.)
Cochez les éléments de votre registre indiqués sur votre relevé
Deuxièmement, vous devrez parcourir votre registre de chèques et cocher chaque élément répertorié sur votre relevé. Cela signifie que les éléments ont été effacés.
Dans votre registre, vous trouverez une colonne avec un c. C’est là que vous mettrez votre coche. De plus, vous souhaiterez peut-être cocher chaque élément de votre relevé lorsque vous le cochez dans votre grand livre. Cela facilite la tâche lorsque vous cherchez à résoudre un problème. (Si vous utilisez un programme informatique, cliquez dans la colonne indiquant effacé.)
Recherchez les éléments de votre relevé que vous avez oublié d’enregistrer
Troisièmement, vous souhaiterez vérifier tous les éléments qui figurent sur votre relevé, mais qui ne figurent pas dans votre registre. Ces éléments peuvent inclure les retraits aux distributeurs automatiques, l’utilisation de cartes de débit et les chèques non répertoriés que vous avez rédigés mais que vous n’avez pas répertoriés.
Si vous reconnaissez la transaction, mais que vous ne la trouvez pas dans votre registre, vous devriez probablement l’ajouter. Si vous ne reconnaissez pas la transaction, vous devez signaler la transaction non autorisée à la banque. Un agent du service client peut vous aider à résoudre tout écart avec votre banque dès que vous le constatez.
Si un dépôt que vous ne reconnaissez pas apparaît, vous devez en parler à quelqu’un de votre banque. Il peut être tentant de conserver l’argent, mais la banque se rendra compte de son erreur et retirera l’argent de votre compte. Vous serez responsable de rembourser tout montant que vous avez déjà dépensé. (Cette étape est la même si vous utilisez un ordinateur.)
Répertorier les débits qui n’ont pas été rapprochés
Quatrièmement, vous devez répertorier tous les débits non rapprochés (chèques, transactions par carte de débit et traites automatiques) dans une seule colonne. Ce seront les éléments sans coche à côté d’eux.
Additionnez la colonne et notez le total de vos débits impayés. Votre banque peut avoir une feuille de travail au dos de la première page décrivant ce processus. (Si vous utilisez un programme informatique, il effectuera les étapes quatre, cinq et six pour vous.)
Répertorier les crédits qui n’ont pas été rapprochés
Cinquièmement, dans une autre colonne, vous énumérerez tous les crédits (dépôts) non rapprochés sur votre compte. Vous devrez également additionner cette colonne.
Ajoutez le solde de votre relevé à la liste des crédits et soustrayez les débits
Sixièmement, vous devrez prendre le solde final de votre relevé et y ajouter le total de vos crédits impayés. Ensuite, vous devrez soustraire le total de vos débits impayés de ce nombre. Le numéro que vous obtenez doit correspondre au montant que vous avez indiqué dans votre registre de chèques comme solde actuel.
Rechercher des écarts dans votre compte
Septièmement, si les chiffres ne correspondent pas, vous devez déterminer pourquoi. S’il est très décalé, vous voudrez peut-être voir si vous avez transposé des nombres. S’il est décalé de dix ou de cent, vous avez peut-être oublié d’emporter ou d’emprunter votre addition. Vous pouvez revérifier vos calculs avec une calculatrice.
Vous souhaiterez peut-être également vérifier si vous avez manqué de cocher une transaction. (Si vous utilisez un programme informatique, vous pouvez vous concentrer moins sur les mathématiques et davantage sur une erreur lors de l’enregistrement d’une transaction.)
Corrigez les erreurs
Huitièmement, corrigez toutes les erreurs que vous trouvez. Si vous ne trouvez pas l’erreur, vous devrez alors modifier votre solde pour qu’il corresponde à celui de la banque. La plupart des banques sont prêtes à s’asseoir avec vous et à vous aider à le faire pour la première fois. Les représentants de compte sont disponibles pour cette raison. Certains peuvent facturer des frais, mais la plupart le feront gratuitement la première fois.
Pour obtenir le meilleur service, vous devrez vous rendre à la banque lorsque le temps est généralement lent, évitez donc les fins d’après-midi, dès le matin. N’allez pas un lundi ou un vendredi pour recevoir ce genre d’aide.
