Apprenez à connaître votre carte de débit ou de crédit

Les cartes de débit et de crédit peuvent être des outils utiles pour dépenser, mais il est facile de négliger toutes les informations contenues dans chaque morceau de plastique. Néanmoins, comprendre les détails est crucial pour une utilisation sûre et efficace.

Le numéro de carte, par exemple, est vital pour les transactions et doit être protégé. Des fonctionnalités telles que les puces intelligentes améliorent la sécurité, tandis que les hologrammes et les codes de sécurité ajoutent également des couches de protection. Outre les dépenses en personne, les cartes peuvent être utilisées pour des retraits d’espèces, des achats en ligne et des transferts de fonds.

C’est une bonne idée de vous familiariser avec les fonctionnalités de vos cartes, tant au recto qu’au verso, afin de pouvoir les utiliser efficacement et en toute confiance.

Recto d’une carte de débit ou de crédit

1. Image de marque de la banque : Cette section identifie l’émetteur de votre carte. Les cartes indiquent généralement le nom de votre prêteur, mais elles peuvent à la place afficher le logo d’un programme spécifique. Par exemple, certaines cartes portent la marque de programmes de récompenses ou de noms de détaillants.

2. Numéro de carte: Le numéro de carte est l’une des parties les plus importantes de votre carte. Il identifie votre compte auprès de l’émetteur de la carte. Ce sont les chiffres que vous devez fournir lorsque vous effectuez des achats en ligne ou par téléphone. Il s’agit généralement de 16 chiffres, bien que certains fabricants n’en utilisent que 14 ou jusqu’à 19.

3. Nom du titulaire de la carte : Il s’agit de la personne autorisée à utiliser la carte. Cette personne n’a pas nécessairement ouvert le compte : elle peut simplement être autorisée à dépenser à partir du compte en tant qu'”utilisateur autorisé”. Seuls les utilisateurs autorisés de la carte peuvent effectuer des achats avec une carte de débit ou de crédit, et les commerçants sont encouragés à demander une pièce d’identité avant d’accepter un paiement par carte.

4. Puces intelligentes : Ces minuscules processeurs métalliques rendent les cartes plus sécurisées que les cartes traditionnelles à bande magnétique uniquement. Les puces rendent plus difficile pour les voleurs d’utiliser des numéros de carte de crédit volés. Si votre carte est équipée d’une puce, utilisez-la dans la mesure du possible en insérant votre carte au lieu de la glisser. La puce ajoute un code à usage unique à chaque transaction, ce qui rend les données volées moins utiles. La prévention de la fraude peut réduire les coûts pour tout le monde, et cela signifie que vous êtes moins susceptible de devoir remplacer vos cartes et mettre à jour vos numéros de carte après le vol de vos informations.

5. Date de péremption : Vous devez remplacer votre carte périodiquement. Le passage à des cartes plus intelligentes n’est qu’une des raisons pour lesquelles les banques émettent de nouvelles cartes. Votre date d’expiration est importante car les vendeurs peuvent l’exiger lorsque vous effectuez des achats en ligne ou par téléphone. Les banques envoient généralement de nouvelles cartes peu de temps avant l’expiration des anciennes cartes.

6. Logo du réseau de paiement: Il est essentiel de savoir de quel type de carte vous disposez. Les exemples courants incluent MasterCard, Visa et Discover. Lorsque vous payez en ligne, il existe généralement un menu déroulant qui vous demande de sélectionner le réseau auquel appartient votre carte. Ces logos sont également utiles lorsque vous envisagez d’utiliser votre carte pour payer des biens ou des services. Les commerçants affichent souvent des autocollants ou des pancartes vous indiquant quelles cartes ils acceptent. Vous pouvez également toujours demander des cartes supplémentaires.

En savoir plus sur votre numéro de carte de crédit ou de débit

Gardez votre numéro de carte privé. Faites attention à l’endroit où vous l’écrivez et limitez les personnes à qui vous donnez le numéro, que vous tapiez le numéro ou que vous donniez votre carte à quelqu’un, même pour un instant. Lorsque des voleurs volent des numéros de carte, ils peuvent utiliser ces informations pour effectuer des achats sur votre compte. Vous n’aurez peut-être pas à payer pour ces achats, mais nettoyer les dégâts peut s’avérer peu pratique.

Pour faire des achats en ligne, vous avez généralement besoin de plus qu’un simple numéro de carte. Vous avez également besoin de la date d’expiration de la carte, du code de sécurité et du code postal enregistrés auprès de l’émetteur de votre carte. Le code de sécurité est généralement un numéro à trois chiffres inscrit au dos de la carte, mais cela varie selon l’émetteur. La plupart des systèmes demandent également le nom du titulaire de la carte.

Si vous utilisez une carte de débit liée à votre compte courant, votre numéro de carte est différent de votre numéro de compte courant.

Verso d’une carte de débit ou de crédit

Effectuer des paiements ne se limite pas à lire un numéro de carte. Le verso d’une carte de débit ou de crédit comprend des fonctionnalités supplémentaires importantes.

1. Bande magnétique : Cette bande noire contient des informations sur vous et votre carte, et des appareils spécialisés appelés lecteurs de cartes collectent ces informations. Chaque fois que vous glissez votre carte chez un commerçant, vous faites passer la bande magnétique dans un lecteur de carte pour fournir vos informations de paiement. Les bandes magnétiques incluent votre nom, votre numéro de carte, la date d’expiration et d’autres détails. Si ces informations sont volées (que des pirates informatiques volent les données ou qu’un commerçant malhonnête fasse passer votre carte via un dispositif d’écrémage de carte), le voleur peut les utiliser pour créer une fausse carte avec une bande magnétique qui correspond à votre carte.

Les bandes magnétiques s’usent parfois, surtout si vous êtes un gros utilisateur de cartes. Des aimants puissants peuvent également les endommager. Si votre stripe ne fonctionne plus, les commerçants devront peut-être saisir manuellement votre numéro de carte, ce qu’ils peuvent être réticents à faire pour des raisons de sécurité. Vous pouvez commander une carte de remplacement avec une nouvelle bande si la vôtre est endommagée.

2. Hologramme : Certaines cartes affichent un hologramme, ou une zone semblable à un miroir montrant une image tridimensionnelle qui semble bouger lorsque vous changez d’angle de vue. Les hologrammes sont des éléments de sécurité qui aident les commerçants à identifier les cartes valides. Les hologrammes sont difficiles à falsifier et la technologie s’améliore constamment. Parfois, des hologrammes apparaissent sur le recto de votre carte.

3. Coordonnées de la banque : Si vous avez besoin de contacter votre banque, utilisez les coordonnées figurant au dos de votre carte. Il s’agit d’un moyen pratique et simple de prévenir la fraude. Lorsque vous utilisez les coordonnées de votre carte, vous savez que vous parlez réellement avec une personne de l’émetteur de votre carte. Ceci est particulièrement important si vous recevez un appel ou un e-mail pouvant provenir de votre banque, mais également d’un escroc. Au lieu de retourner l’appel ou l’e-mail en utilisant les informations de contact qu’ils fournissent, appelez le numéro indiqué au dos de votre carte afin qu’il n’y ait aucun doute que vous appelez un numéro légitime.

C’est une bonne idée de conserver les coordonnées de l’émetteur de votre carte séparément de votre carte. Si vous perdez votre carte, contactez votre banque au plus vite. Notez le numéro dans un endroit sûr ou conservez-le dans la liste de contacts de votre téléphone.

4. Panneau de signature: Votre carte doit être signée avant que vous puissiez l’utiliser, alors signez votre nom dans cette zone. Il n’est pas facile de mettre une signature dans cette petite case, mais faites de votre mieux. Les signatures sont obligatoires pour certains émetteurs de cartes, mais pas pour tous. Alors que la signature de votre carte était autrefois une partie cruciale du processus d’authentification de la carte de crédit, les cartes sont désormais sécurisées électroniquement, de sorte que le panneau de signature n’est plus aussi important qu’avant.

5. Codes de sécurité : Les cartes sont imprimées avec un code supplémentaire pour garantir que toute personne utilisant le numéro de carte dispose d’une carte légitime et originale. Pour les paiements en ligne ou par téléphone, les commerçants exigent généralement plus que le numéro de carte et la date d’expiration figurant au recto de votre carte. Le code de sécurité au dos crée un obstacle supplémentaire pour les pirates informatiques qui pourraient avoir volé votre numéro de carte dans les systèmes des commerçants ou à l’aide d’un skimmer.

6. Logos du réseau : Votre carte peut comporter des logos de réseau supplémentaires au verso, souvent dans le coin inférieur droit. Ces logos vous aident à déterminer quels guichets automatiques vous pouvez utiliser gratuitement. Vous pouvez bien sûr utiliser d’autres guichets automatiques, mais vous paierez probablement des frais à l’opérateur du guichet automatique. De plus, vous pourriez payer des frais supplémentaires à votre banque ou à l’émetteur de votre carte de crédit si vous utilisez des distributeurs automatiques hors réseau. Si vous appartenez à une coopérative de crédit, n’oubliez pas que vous pourrez peut-être utiliser des milliers d’autres succursales de coopératives de crédit dans tout le pays.

En savoir plus sur les codes de sécurité

Les codes de sécurité peuvent être appelés CVV, CVV2, CVC, CSC, CID ou autres noms similaires. La plupart des sites Web demandent simplement un « code de sécurité » et fournissent une petite boîte dans laquelle vous pouvez saisir le code. Sur les cartes Visa, MasterCard et Discover, le code est un code à trois chiffres inscrit au dos de votre carte. Les quatre chiffres précédents (« 3456 » dans l’image ci-dessus) sont les quatre derniers chiffres de votre numéro de carte. Sur les cartes American Express, le code de sécurité est un code à quatre chiffres inscrit au recto de la carte. Regardez au-dessus de votre numéro de carte, sur le côté droit de la carte.

Votre code de sécurité, comme tous les autres numéros de votre carte, est une information essentielle. Ne partagez pas ce code, sauf si cela est nécessaire pour effectuer un paiement à une personne de confiance.

Que pouvez-vous faire avec votre carte ?

Votre carte est un outil pratique pour effectuer des paiements, mais vous pouvez faire bien plus que simplement emporter vos achats avec votre carte.

Obtenez de l’argent : Vous pouvez retirer de l’argent sur des cartes de débit et des cartes de crédit, mais il est préférable d’utiliser une carte de débit pour les retraits d’espèces. Les avances de fonds par carte de crédit sont coûteuses et vous payez également des intérêts à des taux élevés. Si vous avez besoin de plus que ce qu’un guichet automatique vous permet de retirer, essayez de vous rendre en agence pour obtenir plus que la limite de retrait.

Acheter en ligne : Il existe plusieurs façons de payer des achats en ligne. Lorsque vous effectuez des achats en ligne (ou en personne), il est probablement plus sûr d’utiliser une carte de crédit plutôt qu’une carte de débit. Les cartes de crédit offrent une meilleure protection aux consommateurs.Peut-être plus important encore, leur utilisation pour des achats en ligne protège votre compte courant des problèmes et de la fraude. Remboursez simplement votre carte de crédit mensuellement pour éviter les frais d’intérêt.

Envoyez de l’argent à vos amis et à votre famille : Si vous devez payer votre part du loyer ou du dîner, ou si vous soutenez quelqu’un, vous pouvez envoyer des fonds depuis votre carte. Plusieurs applications et services vous permettent de financer des paiements par carte de débit et de crédit. L’application Cash est remarquable car elle permet d’envoyer et de recevoir des fonds en utilisant votre carte de débit. Venmo et d’autres fonctionnent également.

Payer les factures : Pour des paiements rapides, ou si vous aimez simplement payer toutes vos dépenses à partir d’un ou deux comptes, les cartes sont pratiques. Vous pouvez payer par courrier, en ligne ou par téléphone. Encore une fois, les cartes de crédit peuvent vous aider à éviter un effet domino en cas de problème suite à votre paiement, elles peuvent donc être plus sûres que les cartes de débit.

Foire aux questions (FAQ)