Les coopératives de crédit ont la réputation d’offrir des taux avantageux sur les prêts et les comptes d’épargne tout en maintenant les frais bas. Idéalement, vous pouvez trouver un excellent service client et des produits bancaires dans votre région. Mais vous pourriez avoir besoin de plus de fonctionnalités que celles disponibles dans les coopératives de crédit locales, ou il se peut qu’il n’y ait pas de coopératives de crédit à proximité.
Heureusement, vous pouvez adhérer à plusieurs coopératives de crédit en ligne et bénéficier des mêmes avantages.
Note
Pour rejoindre une coopérative de crédit, vous devez être admissible en répondant à des exigences spécifiques, ce qui est relativement facile pour la plupart des gens.
Les coopératives de crédit présentées ici sont faciles à qualifier, elles autorisent des dépôts initiaux relativement modestes, elles sont assurées par le gouvernement fédéral et vous pouvez adhérer en ligne, quand et où vous le souhaitez. Une fois que vous êtes membre, vous pouvez ouvrir des comptes chèques et des comptes d’épargne, demander des prêts en ligne et utiliser d’autres services de coopératives de crédit.
Adhésion à une coopérative de crédit
Tout d’abord, un mot sur « l’adhésion ». Les clients des coopératives de crédit sont copropriétaires de l’institution avec droit de vote sur les questions qui influencent l’orientation de la coopérative de crédit. Étant donné que les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif qui ne cherchent pas à générer des bénéfices pour les actionnaires extérieurs, les frais et les taux sont généralement raisonnables.
Note
Pour répondre aux exigences du « domaine d’adhésion », vous devez partager un lien commun avec les autres membres de la coopérative de crédit.
Pour rejoindre une coopérative de crédit, que ce soit en ligne ou en personne, vous devez répondre à des critères spécifiques, comme avoir quelque chose en commun avec les autres membres :
- Le secteur dans lequel vous travaillez
- L’entreprise pour laquelle vous travaillez
- La zone géographique dans laquelle vous vivez ou travaillez
- Vos appartenances religieuses
- Adhésion à certaines organisations
- Membres de la famille qui sont actuellement membres d’une coopérative de crédit
Vous pouvez remplir les conditions d’adhésion de nombreuses coopératives de crédit en ligne. Ces institutions peuvent servir des clients à l’échelle nationale ou opérer principalement dans de petites zones. Quoi qu’il en soit, les règles d’adhésion fonctionnent de la même manière.
Conditions requises pour adhérer en ligne
Si vous vous demandez comment vous appartenez au même groupe que d’autres personnes qui ne vivent pas près de chez vous – et avec qui vous n’avez peut-être rien en commun – la solution consiste généralement à rejoindre un groupe.
Dans les coopératives de crédit ci-dessous, il suffit de rejoindre une organisation à but non lucratif ou d’apporter une petite contribution à des causes sélectionnées pour être éligible.
Inscrivez-vous en ligne et effectuez vos opérations bancaires localement
Certaines personnes préfèrent gérer la quasi-totalité de leurs besoins bancaires sans mettre les pieds en agence. Cependant, vous pouvez toujours travailler avec un caissier en direct après avoir rejoint une coopérative de crédit en ligne. Vous pouvez effectuer des dépôts et des retraits, obtenir des chèques officiels et effectuer des remboursements de prêt dans les succursales locales des coopératives de crédit.
Note
Les coopératives de crédit qui participent au réseau de succursales partagé vous permettent de visiter les succursales d’autres coopératives de crédit pour gérer les tâches de vos comptes en ligne, et il existe des milliers d’emplacements dans tout le pays.
Voici trois coopératives de crédit faciles à adhérer en ligne.
Union de crédit Alliant
Alliant Credit Union est l’une des plus grandes coopératives de crédit aux États-Unis en termes d’actifs. Basée à Chicago, dans l’Illinois, Alliant est accessible aux personnes qui vivent dans les environs, travaillent pour ou appartiennent à des organisations spécifiques, ou ont des membres de leur famille qui sont membres d’Alliant. Points forts supplémentaires :
- Adhésion facile :Toute personne qui devient membre de Foster Care to Success (FCS) en faisant un don de 10 $ ou plus peut demander à rejoindre Alliant. FCS est une organisation à but non lucratif qui aide les individus à quitter le système de placement familial.
- Service client 24h/24 et 7j/7 :En plus des options d’application et de service en ligne, vous pouvez appeler le service client d’Alliant à tout moment pour obtenir de l’aide concernant vos comptes.
- Épargne à haut rendement :Le compte d’épargne à taux élevé d’Alliant est compétitif par rapport aux comptes d’épargne en ligne, offrant un rendement annuel en pourcentage (APY) élevé avec une exigence de dépôt minimum initial de 5 $.Il n’y a pas de frais de maintenance mensuels si vous optez pour les relevés électroniques.
- Application mobile :L’application Alliant offre les meilleures fonctionnalités telles que les demandes de compte, les demandes de transfert, le paiement de factures en ligne, le dépôt de chèque mobile, etc.
NASA Fédéral
La NASA Federal Credit Union (NASA FCU) a démarré avec sept employés de la NASA et compte aujourd’hui plus de 200 000 membres. Plusieurs autres employeurs et organisations s’associent à la NASA FCU, et le personnel et les membres de ces groupes sont également éligibles. Les proches des membres actuels de la NASA FCU peuvent également postuler.Points forts supplémentaires :
- Adhésion facile :Pour répondre aux critères d’éligibilité auprès de la NASA FCU, vous pouvez devenir membre de l’une des nombreuses organisations.Rejoindre la National Space Society est gratuit si vous adhérez en ouvrant un compte à la NASA FCU.
- Scores de crédit FICO gratuits :Les membres utilisant les services bancaires en ligne peuvent voir les scores FICO réels, surveiller leur évolution d’un mois à l’autre et observer les facteurs qui affectent leurs scores.
- Paiements personnels via PayPal :Vos amis et votre famille possèdent probablement déjà un compte PayPal, ce qui facilite l’envoi de fonds en ligne à quelqu’un qui utilise une autre banque ou coopérative de crédit. Ils n’ont pas besoin de télécharger des applications ou de s’inscrire à de nouveaux services.
- Application mobile :L’application NASA FCU offre toutes les fonctionnalités que vous attendez, notamment le dépôt de chèque mobile, le paiement de factures en ligne, les demandes de transfert et la messagerie sécurisée du service client.
Union de crédit du lac Michigan
Lake Michigan Credit Union (LMCU) est une grande coopérative de crédit en pleine croissance basée à Grand Rapids, Michigan. L’adhésion est ouverte aux personnes qui vivent, travaillent, pratiquent un culte ou fréquentent une école dans la péninsule inférieure du Michigan ou n’importe où en Floride. Comme pour les autres coopératives de crédit, vous pouvez également adhérer si un membre de votre famille immédiate est membre actuel. Points forts supplémentaires :
- Adhésion facile :Vous êtes éligible pour rejoindre le LMCU si vous faites un don de 5 $ ou plus à l’Association pour la sclérose latérale amyotrophique (ALS).L’ALS Association est une organisation à but non lucratif dédiée à la lutte contre la SLA, également connue sous le nom de maladie de Lou Gehrig, par la recherche, le plaidoyer et l’assistance aux patients.
- Vérification des récompenses :LMCU propose un compte courant qui rapporte un APY élevé sur le solde de votre compte, mais vous pouvez toujours utiliser le compte comme un compte courant ordinaire. Le compte rembourse jusqu’à 10 $ par mois en frais de guichet automatique, et il n’y a aucune exigence de solde minimum. Cependant, comme tous les comptes chèques de récompense, vous devez être admissible au rendement élevé (effectuer au moins dix achats par carte de débit par mois, configurer le dépôt direct, vous connecter pour consulter votre compte au moins quatre fois par mois et utiliser les relevés en ligne).
- Alertes et banque de SMS :Vous n’avez pas toujours le temps de vous connecter et de consulter vos comptes, mais les alertes automatiques et les SMS peuvent vous aider. Découvrez quand les retraits arrivent sur votre compte, lorsque le solde de votre compte descend en dessous d’un certain niveau ou si quelqu’un tente de modifier vos informations personnelles sans votre approbation. Vous pouvez également envoyer un message texte rapide et obtenir une réponse avec le solde actuel de votre compte. Il n’est pas nécessaire de vous connecter à une application ou à un site Web pour obtenir ces informations.
- Application mobile :L’application mobile de LMCU propose des services pour vous faciliter la vie, notamment le paiement de factures en ligne, le dépôt de chèque mobile, les demandes de virement, etc.
Autres coopératives de crédit ont des caractéristiques et des exigences de qualification similaires. Si une coopérative de crédit particulière propose des tarifs, des fonctionnalités ou des services que vous souhaitez, renseignez-vous sur les options d’adhésion.
Note
Si vous êtes passionné par une cause ou un organisme de bienfaisance, découvrez si des coopératives de crédit s’associent à des organisations dans ce domaine. Une simple recherche par mot-clé en ligne peut vous aider dans cette recherche.
L’une des caractéristiques les plus importantes d’une coopérative de crédit est le lien commun qui existe entre ses membres. Choisir une institution en fonction de vos valeurs aide la coopérative de crédit à continuer d’offrir d’excellents services. De plus, vous obtenez la satisfaction d’aider d’autres clients qui apprécient les mêmes choses que vous.
Foire aux questions (FAQ)
Combien coûte l’ouverture d’un compte ?
Démarrer avec un compte auprès d’une coopérative de crédit est facile. Assurez-vous de répondre à leurs critères d’éligibilité, payez un dépôt entre 5 $ et 25 $ et vous êtes prêt à ouvrir votre compte.
Pouvez-vous toujours retirer de l’argent d’une coopérative de crédit en ligne ?
Les coopératives de crédit ont souvent des succursales partagées, parfois appelées succursales sœurs, qui vous permettent de gérer vos affaires comme vous le feriez dans votre coopérative de crédit. Ainsi, même si vous ne pouvez pas retirer d’argent de votre coopérative de crédit, vous devriez pouvoir trouver une coopérative de crédit locale qui propose des services bancaires partagés sans frais ou avec des frais minimes.
Quelle est la différence entre une banque et une coopérative de crédit ?
Les coopératives de crédit sont généralement des organisations à but non lucratif qui s’adressent à leurs membres. Tandis que les coopératives de crédit s’efforcent de rapporter des bénéfices à leurs membres, les banques redistribuent leurs bénéfices à leurs actionnaires. Heureusement, choisir entre une banque et une coopérative de crédit ne devrait pas vous limiter aux produits disponibles, mais il est essentiel de savoir quel est le bon choix pour vous et vos besoins uniques.
