Plus d’un demi-siècle depuis le début du mouvement pour les droits civiques, la discrimination raciale existe là où on ne s’y attendrait jamais.
L’un de ces domaines, étonnamment, est le marché de l’assurance. Les Noirs américains paient beaucoup plus que les Blancs américains pour quelque chose qui est exigé par la loi dans presque tous les États : l’assurance automobile.
Points clés à retenir
- Les Noirs américains paient beaucoup plus que les Blancs pour l’assurance automobile, qui est exigée par la loi dans presque tous les États.
- Une étude de 2015 a révélé que les bons conducteurs qui vivent dans des quartiers noirs sont facturés plus cher que les bons conducteurs qui vivent dans des communautés blanches – bien plus.
- À mesure que davantage de recherches seront menées sur la question, une plus grande pression du public conduira probablement à de meilleurs résultats. En attendant, c’est aux consommateurs et aux groupes de défense d’exiger un changement.
Les clients noirs de l’assurance paient plus
Ces dernières années, les quartiers américains sont devenus plus ségrégués racialement.Les consommateurs noirs qui vivent dans des quartiers à prédominance noire en paient le prix : une étude pionnière menée par la Consumer Federation of America en 2015 a révélé que les bons conducteurs qui vivent dans des quartiers noirs sont facturés plus cher que les bons conducteurs qui vivent dans des communautés blanches – beaucoup plus.
Note
Les conducteurs qui vivent dans des communautés noires se voient proposer des primes 70 % plus chères que celles des conducteurs qui vivent dans des communautés blanches, soit en moyenne 438 $ de plus par an.
Est-ce parce que les communautés noires sont plus dangereuses ?
En fait, la composition raciale d’un quartier ne détermine pas du tout le niveau de criminalité qui y existe. Oui, les quartiers à faible revenu sont souvent plus susceptibles de connaître davantage de criminalité. Mais lorsque l’on tient compte du revenu et de la densité de population, les quartiers blancs et noirs ont essentiellement les mêmes taux de criminalité.
Cependant, l’étude de la Consumer Federation of America a révélé que même en tenant compte de la densité de population et des revenus, les conducteurs qui vivent dans les quartiers noirs doivent payer beaucoup plus cher.
Est-ce parce que les Noirs américains sont souvent plus pauvres ?
Il est vrai que le taux de pauvreté des Américains noirs est plus du double de celui des Américains blancs dans de nombreux États.Mais cela n’explique pas du tout les résultats, notamment parce que les Noirs américains les plus riches sont susceptibles de payer mêmeplusdu prix de la vie dans les quartiers noirs : le rapport a révélé que les personnes à revenu moyen supérieur qui vivent dans des quartiers noirs payaient en moyenne 194 % de plus pour l’assurance automobile que les personnes à revenu moyen supérieur vivant dans des quartiers blancs, soit une différence de 1 396 $ par an.
Qu’ont à dire les compagnies d’assurance ?
Le secteur de l’assurance n’a jamais admis catégoriquement que les Noirs américains paient plus pour leur assurance automobile. En fait, certains représentants de l’industrie se sont montrés carrément sur la défensive sur le sujet.
En 2014, l’Association nationale des compagnies d’assurance mutuelles a envoyé une lettre au Bureau fédéral des assurances insinuant que les Noirs américains peuvent se permettre de payer plus pour leur assurance automobile parce qu’ils dépensent de l’argent pour leurs animaux de compagnie, leurs jouets, leur alcool, leur tabac et leur matériel d’enregistrement, comme les gens le font souvent :
“… les données révèlent que les ménages des deux quintiles inférieurs ont dépensé presque autant en alcool et produits du tabac combinés qu’en assurance automobile, et qu’ils ont dépensé plus en équipements et services audiovisuels (A/V) qu’en assurance automobile… nous soumettons que le pourcentage du revenu des ménages dépensé par les consommateurs minoritaires en assurance automobile semble raisonnable par rapport au pourcentage de revenu dépensé en biens non essentiels”, a écrit le groupe d’assurance.
En d’autres termes, l’argument semble être qu’il est acceptable de facturer davantage aux consommateurs noirs pour l’assurance automobile sans autre raison que le fait qu’ils dépensent également de l’argent pour d’autres choses.
En réponse à l’étude de la Consumer Federation of America, J. Robert Hunter, directeur des assurances de l’organisation, a déclaré :
“Les disparités de prix pour la couverture d’assurance automobile minimale imposée par l’État et proposées aux conducteurs des communautés principalement afro-américaines sont difficiles à comprendre actuariellement et ressemblent beaucoup à une discrimination injuste.”
Existe-t-il d’autres preuves de ce problème ?
Oui. Une analyse publiée en 2017 par Consumer Reports et ProPublica a révélé qu’en Californie, dans l’Illinois, au Missouri et au Texas, les primes sont toujours plus élevées dans les quartiers minoritaires en général, et pas seulement dans les quartiers à prédominance noire.
Rachel Goodman, avocate au sein du programme de justice raciale de l’American Civil Liberties Union, a rappelé brutalement que ces conclusions correspondent à un problème systémique plus large dans notre pays.
« Ces résultats s’inscrivent dans un schéma que nous constatons trop souvent : les disparités raciales résulteraient prétendument de différences de risque, mais cette justification s’effondre lorsque nous approfondissons les données », a-t-elle déclaré.
Est-ce que quelqu’un fait quelque chose à ce sujet ?
Les groupes de défense essaient certainement, et en partie grâce aux recherches ci-dessus, certains législateurs le font également. En 2018, le membre du Congrès californien Mark Takano a proposé une législation appelant le gouvernement fédéral à enquêter sur la question des disparités raciales sur le marché de l’assurance.
Malheureusement, c’est à peu près autant de progrès que quiconque a réalisé au niveau fédéral. À mesure que davantage de recherches seront menées sur la question, une plus grande pression du public conduira probablement à de meilleurs résultats. En attendant, c’est aux consommateurs et aux groupes de défense d’exiger un changement.
