Votre maison vacante est-elle couverte par une assurance ?

Dans le cadre d’un contrat hypothécaire typique, le propriétaire est tenu de maintenir une assurance. Légalement, jusqu’à ce que la société de prêt hypothécaire procède à une saisie ou à une vente à découvert, le propriétaire est responsable des dommages subis lors d’un vol ou d’un vandalisme dans une maison vacante, à moins qu’il n’existe une couverture d’assurance.

Couverture d’assurance standard pour les maisons vacantes

N’attendez pas qu’une maison vacante soit vandalisée pour vérifier votre police d’assurance. Un fait peu connu est que la plupart des polices d’assurance habitation ne prolongent pas la couverture d’une maison vacante pendant plus de 30 jours. Cela signifie que si vous avez déménagé il y a plus d’un mois, votre maison pourrait ne plus être assurée, même si vous avez payé la prime de votre police d’assurance. Lisez les petits caractères de votre police pour en être sûr.

Pourquoi l’assurance habitation vacante est importante

Même s’il existait une couverture d’assurance et que la police a expiré ou est devenue caduque, le propriétaire sera alors tenu de réparer lui-même les dommages en cas de vandalisme, selon Mark M. Bello, avocat à West Bloomfield, Michigan.

“S’ils ne réparent pas les dommages, cela mettra en péril la vente à découvert”, a déclaré Bello..“La vente à découvert ne profite pas à la banque, ce qui signifie que la banque pourrait à tout moment décider de procéder à une saisie.”

Une vente à découvert est beaucoup moins stressante qu’une saisie pour le propriétaire car elle a moins d’effet sur les rapports de crédit individuels. Pour éviter tout ce qui pourrait mettre en danger la vente à découvert, un propriétaire devrait souscrire une assurance habitation vacante s’il laisse sa maison vide pendant une période prolongée.

Les maisons vacantes et la banque

Dans les situations de vente à découvert, la banque envoie souvent un représentant d’une entreprise de préservation pour déterminer si la maison est vacante. Même si vous venez d’emménager dans la rue, ces personnes changeront les serrures et informeront la banque que la maison est vacante.

Types de vandalisme

On sait que des voleurs ont coupé un coffre-fort au milieu de la nuit et rapportez-le à la maison pour extraire la clé. Ensuite, ils peuvent revenir à la lumière du jour, amener un camion, franchir la porte d’entrée et le charger de tous les appareils électroménagers.

Cependant, il n’est pas nécessaire que quelqu’un s’introduise par effraction dans une maison pour causer des dégâts. Un voleur peut, par exemple, voler assez facilement le panneau électrique existant et le condenseur de climatisation, car ces éléments sont généralement situés à l’extérieur de la maison, dans une cour latérale ou arrière.

Parfois, les enfants allument un feu ou jettent des pierres à travers les fenêtres en verre juste pour voir le verre se briser. Dans d’autres situations, des squatters s’introduisent par effraction et s’installent. Ils dorment généralement par terre, peuvent être toxicomanes ou ne prennent pas la peine de jeter des bouteilles de bière vides à la poubelle. Sans assurance vacance, tous ces coûts pourraient vous incomber.

Conseils pour obtenir une assurance

Lorsque les propriétaires vendent à découvert, c’est généralement parce qu’ils souhaitent empêcher qu’une saisie n’apparaisse dans leur dossier public ou protéger leur cote de crédit. L’assurance vacance vous aidera à atteindre cet objectif. Commencez par contacter un agent d’assurance pour obtenir des devis sur le coût d’une police d’assurance habitation vacante.

Les primes peuvent être considérablement plus élevées que celles d’une police d’assurance ordinaire. Une police qui couvre une maison vide coûte plus cher qu’une police qui assure son contenu, car le vandalisme est très coûteux à réparer. Cependant, de nombreuses banques ne paieront pas pour réparer les dommages, l’assurance est donc un coût que vous devez assumer. L’avantage est que l’assurance habitation vacante peut être souscrite mensuellement.

Moyens de décourager le vandalisme

En plus de l’assurance, il est important de prendre des mesures pour prévenir le vandalisme lorsque votre maison est vacante. Les personnes qui pénètrent illégalement dans la propriété d’autrui ont tendance à choisir la voie de la moindre résistance. Ils veulent accéder à la maison la plus facile à pénétrer. Voici quelques moyens de décourager le vandalisme :

• Demandez à un ami ou à un parent de vérifier quotidiennement la maison et de ramasser le courrier ou les journaux qui atterrissent sur la pelouse ou sur les marches.
• Placez une pancarte au-dessus du panneau À vendre qui indique “Sur rendez-vous uniquement” ou “Ne pas déranger l’occupant”.
• Demandez à un voisin de garer une voiture dans l’allée.
• Installez des lumières de sécurité activées par le mouvement.
• Installez une lampe connectée à une minuterie qui s’allume et s’éteint à des heures précises de la journée.
• Installez des caméras vidéo à l’intérieur et à l’extérieur.
• Installez une alarme de sécurité.
• Verrouillez les portes à double pêne.
• Mettez du bois sur les fenêtres.
• Demandez à la police de passer aussi souvent que possible.
• Embauchez une entreprise de sécurité privée pour passer.
• Payez un gardien de maison.

L’essentiel

Tant qu’une propriété vous appartient, vous en êtes responsable. Ne présumez pas que votre banque ou votre police existante couvrira les dommages si vous déménagez avant la vente de la maison. Prenez les mesures nécessaires pour mettre fin au vandalisme et protéger l’un de vos biens les plus importants.