Les tempêtes hivernales, les dégels printaniers, les vagues de froid et autres variations météorologiques peuvent gravement endommager votre maison. Heureusement, ces dégâts sont souvent couverts par votre assurance habitation.
Considérez qu’en 2019, les catastrophes naturelles ont causé des pertes assurées estimées à 71 milliards de dollars dans le monde, selon Impact Forecasting d’Aon, un groupe qui analyse les risques de catastrophe. Toutes les pertes d’assurance de cette année-là, sauf 265 millions de dollars, étaient dues à des événements météorologiques.À mesure que les conditions météorologiques changent, entraînant avec elles des conditions difficiles, les réclamations pour dommages liés aux conditions météorologiques sont susceptibles d’augmenter.
Points clés à retenir
- La couverture d’assurance contre les dommages causés par les intempéries peut dépendre du type de police dont vous disposez et des événements qu’elle inclut ou exclut spécifiquement.
- Les dommages causés par les inondations ne sont normalement pas couverts, mais vous pourrez peut-être souscrire une police supplémentaire via le Programme national d’assurance contre les inondations.
- La responsabilité due aux facteurs météorologiques sur votre propriété est souvent couverte, par exemple si quelqu’un glisse sur la glace et se blesse.
- Il est conseillé de revoir votre police d’assurance habitation afin de savoir exactement ce qu’elle couvre et ce qu’elle ne couvre pas avant qu’un événement météorologique ne survienne.
Assurance contre les dommages causés par les intempéries
Lorsque des intempéries frappent votre maison, vous pourrez peut-être présenter une réclamation. Votre capacité à le faire dépend du type de police dont vous disposez et des risques qu’elle couvre ou exclut. Mais dans le cas de dommages couverts, l’indemnisation de votre compagnie d’assurance vous aidera à couvrir vos pertes, afin que vous puissiez réparer votre maison et repartir.
Types de dommages causés par les intempéries qui peuvent être couverts
Les types de dommages liés aux intempéries les plus courants comprennent :
- Dommages causés par la grêle
- Dommages au toit
- Dégâts des eaux
- Dommages causés par le vent
- Refoulement d’égout
- Tuyaux gelés
- Arbres tombés
- Barrages de glace
- Panne de courant
- Inondation
Bien que tous les dommages ne soient pas couverts par l’assurance habitation standard, la plupart des éléments ci-dessus le sont, les dommages causés par les inondations étant la principale exception. Les dommages causés par les inondations ne sont généralement pas couverts par la plupart des compagnies d’assurance habitation. Cependant, vous pourrez peut-être souscrire une assurance contre les inondations via le Programme national d’assurance contre les inondations. Vous pouvez en savoir plus sur l’assurance nationale contre les inondations sur le site Web de la FEMA.
Les dommages qui traversent les frontières peuvent soulever des questions quant à savoir à qui incombe la responsabilité de couvrir les réparations. Si un arbre renversé endommage votre maison et celle de votre voisin, vous et votre voisin devez contacter vos compagnies d’assurance respectives. Vos assureurs vous aideront à déterminer la responsabilité et comment payer les réparations.
Responsabilité liée aux intempéries
Vous pensez probablement aux réclamations d’assurance liées aux intempéries en termes de dommages causés à votre maison, mais la responsabilité peut également être un sujet de préoccupation. Il existe un risque que si vous n’entretenez pas correctement votre propriété, d’autres personnes se blessent et vous en soyez responsable. Heureusement, votre assurance habitation couvre également la responsabilité civile.
Par exemple, si le facteur glisse sur la glace sur votre trottoir et se blesse, ou si de la neige ou de la glace tombe de votre toit et blesse une personne en dessous, vous pourriez être tenu responsable.
Pour éviter ces situations, assurez-vous de bien entretenir votre propriété, en gardant les trottoirs dégagés et en éliminant les dangers comme les branches d’arbres morts dès que possible.
Chaque fois qu’un accident survient sur votre propriété, la première chose à faire est de contacter votre compagnie d’assurance, même si vous pensez que ce n’est pas de votre faute. La compagnie d’assurance peut alors intervenir pour vous aider et vous conseiller sur les prochaines étapes. Ils peuvent également aider à couvrir les frais de défense juridique si nécessaire.
Faites des réclamations liées aux conditions météorologiques dès que possible
Si vous constatez des dommages causés à votre maison par les intempéries, appelez immédiatement votre compagnie d’assurance. La plupart des compagnies d’assurance disposent de numéros de téléphone 24 heures sur 24 que vous pouvez appeler en cas d’urgence.
L’assurance ne couvre pas les dommages progressifs, donc laisser à plus tard des problèmes comme une fuite d’eau pourrait vous coûter beaucoup d’argent. Lorsque vous alertez votre compagnie d’assurance, elle peut envoyer une équipe d’urgence pour vous aider à prévenir d’autres dommages.
En fait, dans de nombreux cas, les relations que les compagnies d’assurance entretiennent avec les entrepreneurs et les prestataires de services signifient que vous obtiendrez une assistance beaucoup plus rapidement via votre assureur que si vous essayez d’appeler les prestataires vous-même.
Votre priorité devrait être de prévenir d’autres dommages à votre maison, et votre compagnie d’assurance s’attendra à ce que vous preniez des mesures raisonnables pour y parvenir.
Note
Pendant que vous attendez la compagnie d’assurance, prenez des photos ou même des vidéos pour avoir une trace de ce qui s’est passé. Et si vous devez prendre des mesures immédiates pour éviter d’autres dommages, conservez tous les reçus et enregistrez toute somme d’argent que vous dépensez. Ces pièces justificatives peuvent être très importantes lorsque la compagnie d’assurance examine votre réclamation.
Restez à jour sur votre couverture
À mesure que les conditions météorologiques changent, les risques pour votre maison évoluent également. Vous pourriez vous retrouver soumis à des dégâts importants en raison de tempêtes plus fortes ou de températures fluctuantes. Découvrez quelle couverture est disponible et si vous prévoyez avoir besoin de plus que ce que prévoit votre police actuelle, appelez votre agent d’assurance et apportez les modifications nécessaires.
Avec quelques ajustements de politique et un bon plan d’entretien hivernal de la maison, vous devriez être en mesure de protéger votre maison des dommages causés par la tempête ou de la réparer rapidement lorsqu’elle survient.
