Les plans de supplément AARP Medicare sont proposés par UnitedHealthcare Insurance. Les personnes éligibles utilisent ces plans pour compléter leur plan Medicare si elles pensent que leur plan ne fournit pas toute la couverture santé dont elles ont besoin. L’AARP propose des plans de santé aux membres de son groupe depuis plus de 50 ans.
Points clés à retenir
- Les plans de supplément Medicare de l’AARP comprennent les plans A, B, C, F, G, K, L et N.
- Vous êtes éligible aux plans AARP Medicare si vous êtes inscrit aux parties A et B de Medicare.
- Vous pouvez vous inscrire à des plans supplémentaires (Medigap) dans les six mois qui commencent le premier mois de votre inscription à Medicare Part B.
Avantages des plans AARP Medicare
Les plans AARP présentent de nombreuses fonctionnalités et avantages.
- La couverture est offerte dans tout le pays.
- Vous pouvez faire appel à n’importe quel médecin acceptant Medicare. Cela inclut votre médecin actuel.
- Vous n’avez pas besoin d’être orienté vers d’autres médecins que vous pourriez avoir besoin de consulter.
- Votre police ne peut pas être résiliée ni votre prime augmentée en raison de problèmes de santé.
- Un plan de supplément peut être rejoint avec Medicare Part D pour vous aider à réduire les coûts de vos médicaments sur ordonnance.
Note
Les plans de supplément Medicare sont également connus sous le nom de plans Medigap et ne sont proposés que par les compagnies d’assurance.
Un aperçu des régimes de supplément AARP
Voici un bref aperçu des plans de supplément AARP proposés par UnitedHealthcare. Notez que la couverture exacte, la coassurance, les quotes-parts et les franchises peuvent varier selon les États. Il existe de nombreux forfaits parmi lesquels choisir :
- Plan A
- Plan B
- Plan C
- Plan F
- Plan G
- Plan K
- Plan L
- Plan N
Note
Tous les chiffres des plans répertoriés sont tirés d’un code postal en Californie en 2022, vos franchises peuvent donc varier en fonction de l’endroit où vous vivez. Ces chiffres ne sont donnés qu’à titre d’exemple. Si vous avez besoin d’informations spécifiques, vous pouvez saisir votre code postal sur le site Web de l’AARP et consulter les coûts pour votre région.
Plan A
Services hospitaliers pour Medicare, partie A :
- Vous devez payer la franchise de la partie A de 1 556 $ pour les 60 premiers jours d’hospitalisation. Ce plan comprend la chambre et la pension semi-privées ainsi que les frais normaux de soins infirmiers.
- Vous ne payez rien pour les jours 61 à 90. Les jours 91 et au-delà sont couverts en utilisant vos 60 jours de réserve à vie.
- Tous les coûts éligibles que Medicare ne couvrirait pas autrement sont payés pendant 365 jours supplémentaires une fois les jours de réserve à vie utilisés. Vous devez payer de votre poche tous les coûts qui ont été couverts par le Plan A ou Medicare après ces 365 jours.
Services médicaux pour Medicare, partie B :
- Medicare paie environ 80 % de vos frais de santé après avoir payé la franchise partie B de 233 $. Le plan A paie les 20 % restants. Ceux-ci comprennent les services médicaux, les services et fournitures médicaux et chirurgicaux pour patients hospitalisés et ambulatoires, la physiothérapie et l’orthophonie, les tests de diagnostic, le sang et les équipements médicaux durables à l’intérieur ou à l’extérieur d’un hôpital. Cela inclut les soins ambulatoires.
Plan B
Services hospitaliers pour Medicare, partie A :
- L’hospitalisation est couverte comme avec le Plan A, sauf que vous ne paierez rien pendant les 60 premiers jours.
- Le plan B couvre le coût d’un établissement de soins infirmiers qualifié pendant les 20 premiers jours si vous êtes à l’hôpital depuis au moins trois jours et que vous entrez dans un établissement agréé dans les 30 jours suivant votre sortie de l’hôpital. Le plan B paie jusqu’à 194,50 $ par jour pour les soins infirmiers qualifiés du 21e au 100e jour. Vous devez payer tous les frais de soins infirmiers qualifiés après le 100e jour.
Services médicaux pour Medicare, partie B :
- Medicare paie environ 80 % de vos frais de santé après avoir payé la franchise partie B de 233 $. Le plan B paie les 20 % restants. Ceux-ci comprennent les services médicaux, les services et fournitures médicaux et chirurgicaux pour patients hospitalisés et ambulatoires, les radiographies, les tests de diagnostic, la santé mentale et les équipements médicaux durables à l’intérieur ou à l’extérieur d’un hôpital. Cela inclut les soins ambulatoires.
Plan C
Services hospitaliers pour Medicare, partie A :
- Couvre la franchise de la partie A de 1 556 $ pour les 60 premiers jours d’hospitalisation et reproduit par ailleurs la couverture du plan B.
- Vous devez payer de votre poche tous les frais de soins infirmiers qualifiés après le 100e jour (frais couverts pour les 100 premiers jours).
Services médicaux pour Medicare, partie B :
- Couvre la franchise de 233 $ de la partie B, puis couvre environ 20 % des frais de santé restants après que Medicare ait payé environ 80 %.
- Vous ne paierez rien pour les visites chez le médecin et tous les services préventifs couverts par Medicare.
- Il n’y a pas de montant maximum à payer.
- Il couvre les services d’ambulance (sols et aériens) et 80 % des urgences liées aux voyages à l’étranger (après une franchise de 250 $ avec un maximum à vie de 50 000 $).
Plan F
Le Plan F est le plan complémentaire le plus large proposé par UnitedHealthcare. Ce plan couvre les mêmes éléments que ceux couverts par le plan C. Cependant, la seule différence est qu’il couvre 100 % des frais de santé excédentaires de la partie B au-dessus des montants approuvés.
Plan G
Le Plan G couvre presque tout ce que couvre le Plan C. Il existe cependant quelques différences. Dans le plan G, vous payez la franchise partie B de 233 $
Le plan paie également 100 % des frais excédentaires de la partie B au-dessus des montants approuvés. En revanche, le plan C vous oblige à payer 100 % des frais excédentaires de la partie B.
Plan K
Le Plan K ressemble beaucoup au Plan C, mais il ne couvre pas tous les coûts. Il a une limite de dépenses (6 220 $ pour 2022). Une fois atteint, le plan couvrira 100 % de vos frais médicaux couverts pour le reste de l’année civile.
Services hospitaliers pour Medicare, partie A :
- Le plan K ne paie que 50 % (ou 778 $) de la franchise de la partie A de 1 556 $. Il paie jusqu’à 97,25 $, au lieu de 194,50 $, par jour pendant les jours 21 à 100 pour des soins dans un établissement de soins infirmiers qualifié.
- Vous paierez 778 $ pour les 60 premiers jours de soins hospitaliers.
Services médicaux pour Medicare, partie B :
- Plan K paie 90 % de certains coûts liés aux soins, services et équipements ambulatoires.
- Ces coûts comprennent le traitement par des médecins, les services et fournitures médicaux et chirurgicaux hospitaliers et ambulatoires, la physiothérapie et l’orthophonie, les tests et l’équipement médical durable.
Note
Contrairement aux autres plans Medigap, le Plan K paie les coûts supérieurs aux montants approuvés par Medicare.
Plan L
Le Plan L ressemble beaucoup au Plan C mais ne paie que 95 % au lieu de 100 % de certains coûts. Comme le Plan K, il comporte également un montant maximum à payer (3 310 $). Cependant, une fois la limite atteinte, le régime paie 100 % de vos frais médicaux couverts pour le reste de l’année civile.
Services hospitaliers pour Medicare, partie A :
- Le Plan L ne paie que 25 % de la franchise de la partie A.
- Les soins dans un établissement de soins qualifié sont financés pendant les 20 premiers jours. Après cela, vous paierez jusqu’à 48,62 $ pour les jours 21 à 100. Vous paierez ensuite tous les frais.
Services médicaux pour Medicare, partie B :
- Contrairement au Plan C, le Plan L ne paie pas la franchise de la partie B.
Note
Comme le Plan K, le Plan L paie le reste des montants approuvés pour les soins préventifs. Medicare devrait payer 75 % ou plus des prestations préventives pour les services couverts par Medicare.
Plan N
Le plan N diffère du plan G de deux manières. Plan N paie des frais supérieurs à 20 $ par visite au cabinet et à 50 $ par visite aux urgences. La quote-part de 50 $ peut être annulée si vous êtes admis dans un hôpital et que la visite aux urgences est couverte par Medicare Part A.
Le plan N ne paie également rien pour les frais excédentaires de la partie B supérieurs aux montants approuvés, par rapport à la couverture à 100 % du plan G.
Conditions d’éligibilité
Vous pouvez vous inscrire à Medicare jusqu’à trois mois avant votre 65e anniversaire. Vous devez être inscrit aux parties A et B pour être éligible à la couverture supplémentaire Medicare.
Vous n’avez rien à faire de plus pour être inscrit à Medicare si vous recevez des prestations de sécurité sociale. La période d’inscription ouverte pour acheter un plan Medigap dure six mois et commence le mois où vous êtes inscrit à Medicare Part B. Vous devez également avoir au moins 65 ans.
Un assureur ne peut pas vous facturer plus pour un plan Medigap pendant la période d’inscription ouverte qu’il ne facturerait à une personne qui n’avait pas de maladie préexistante, même si vous avez un problème de santé préexistant.
Un plan AARP est-il fait pour vous ?
Un plan AARP peut être ce dont vous avez besoin pour vous aider à couvrir vos frais de santé si vous êtes préoccupé par le coût des quotes-parts, de la coassurance et des franchises non couvertes par Medicare. Vous devez d’abord devenir membre de l’AARP pour vous inscrire aux plans supplémentaires de l’AARP. Vous pouvez remplir la demande AARP en ligne.
Vous pouvez contacter l’AARP si vous avez d’autres questions sur les plans de suppléments de l’AARP.
Foire aux questions (FAQ)
Qu’est-ce qu’un plan de supplément Medicare ?
Les plans de supplément Medicare vous aident à payer les parties A et B de Medicare. Ces plans sont également appelés « Medigap » car ils comblent les lacunes de vos paiements Medicare initiaux. Les plans Medigap aident à couvrir les frais de soins de santé non couverts par Medicare d’origine, y compris les quotes-parts, les franchises et la coassurance.
Quelle est la différence entre le supplément Medicare et les plans Medicare Advantage ?
Les plans Medicare Advantage et Medigap ne sont pas compatibles. Vous ne pouvez pas acheter Medigap pendant que vous bénéficiez de Medicare Advantage, et si vous l’avez déjà, vous ne pouvez pas l’utiliser pour payer les frais de Medicare.Également connus sous le nom de partie C, les plans Medicare Advantage sont des plans regroupés qui incluent les parties A et B de Medicare ainsi que la partie D (couverture des médicaments). Cela étend la couverture au-delà de Medicare d’origine, tandis que Medigap vous aide simplement à payer ce que Medicare d’origine couvre.
