En tant que propriétaire, vous savez qu’il existe toujours un risque que des événements indépendants de votre volonté puissent entraîner une perte pour votre maison ou votre propriété. Vous pouvez espérer le meilleur mais vous préparer au pire. La façon la plus intelligente de se préparer financièrement à d’éventuelles pertes de logement est de souscrire une assurance habitation.
La couverture de base fournie par l’assurance habitation comprend une protection contre les risques couverts tels que le vent, la grêle, l’incendie et le vol, ainsi qu’une protection en matière de responsabilité civile si quelqu’un est blessé sur votre propriété. Il ne s’agit pas d’une liste complète des options de couverture : il existe de nombreux avenants d’assurance habitation facultatifs qui peuvent ajouter une couverture au-delà de la police d’assurance habitation de base.
Raisons des réclamations en assurance habitation
Une fois que vous avez souscrit une couverture d’assurance pour votre maison, vous pouvez avoir l’esprit tranquille en sachant que vous êtes prêt à faire face à la plupart des pertes possibles. Les pertes de maisons et de biens peuvent prendre toutes les formes et tailles et se produire en raison de catastrophes naturelles, de vols, d’incendies ou d’autres raisons.
Les tendances en matière de réclamations d’assurance habitation sont influencées d’année en année par des facteurs environnementaux tels que la gravité des événements météorologiques comme les ouragans, les tempêtes hivernales, les inondations et d’autres types d’événements météorologiques catastrophiques.Bien sûr, il y a toujours ces rares réclamations de propriétaires, bien que non rares, telles qu’une réclamation en cas de gouffre. Selon les données de l’Insurance Information Institute, des milliers de petits gouffres apparaissent chaque année et provoquent des réclamations aux États-Unis.
Même si vous ne rencontrez peut-être pas de gouffre, il existe d’autres types de réclamations de propriétaires que vous êtes beaucoup plus susceptibles de rencontrer. Les statistiques montrent qu’environ un propriétaire sur 15 déposera une réclamation d’assurance chaque année.
Important
Si vous habitez en Floride, votre police d’assurance habitation doit fournir une couverture contre les pertes dues aux dolines, en particulier un effondrement catastrophique de la couverture végétale.
Quelles sont les principales réclamations en assurance habitation ?
Voici les types de sinistres les plus courants classés selon la fréquence des sinistres entre 2014 et 2018, selon un rapport de l’Insurance Information Institute.
1. Vent et grêle
Wind and hail damage includes damage caused by high-velocity winds, which can uproot trees, cause roof damage, and damage the infrastructure of a home. De fortes tempêtes peuvent produire des vents violents et endommager le revêtement extérieur et les bardeaux de votre maison ou faire tomber un arbre sur le toit de votre maison.
La grêle produite par de fortes tempêtes peut causer de lourds dégâts aux habitations et aux propriétés. La grêle peut mesurer entre 0,2 pouce et 8 pouces de diamètre. Le type de grêle qui cause des dommages aux maisons mesure généralement au moins 0,75 pouce de diamètre. Les gros grêlons peuvent faire des ravages sur les toits et fissurer le bois, le béton, l’argile, l’asphalte et d’autres types de toits. La grêle peut briser les fenêtres et endommager le revêtement de la maison.
2. Dégâts des eaux et gel
L’eau est une autre cause majeure de dommages à la maison. Les dégâts des eaux sont divisés en deux catégories :
- Dégâts des eaux non causés par les intempéries
- Dégâts des eaux liés aux intempéries
Les dégâts d’eau non causés par les intempéries peuvent inclure des problèmes d’égouts, de tuyaux de plomberie, de drains et de vannes, d’appareils électroménagers et de fuites d’eau.
Les réclamations pour dégâts d’eau liés aux conditions météorologiques peuvent inclure des dommages au toit, des tuyaux gelés, un revêtement extérieur déchiré et d’autres dommages à la maison. Les frais de subsistance temporaires sont également couverts si vous devez trouver d’autres conditions de logement pendant la réparation de votre maison.
Note
Les dégâts causés par les inondations ne sont pas couverts par l’assurance habitation. Pour bénéficier d’une couverture contre les inondations, vous devrez souscrire une police d’assurance contre les inondations.
3. Tous les autres dommages matériels (y compris le vandalisme)
Les pertes liées au vandalisme et aux méfaits malveillants comprennent les pertes causées par une blessure intentionnelle ou la destruction de biens, comme le fait qu’une personne brise votre fenêtre ou pulvérise des graffitis sur une clôture ou un garage.
La plupart des polices d’assurance habitation ont des limites sur le montant de la couverture fournie contre le vandalisme et les méfaits malveillants, alors lisez attentivement votre police ou vérifiez auprès de votre agent d’assurance en cas de doute sur le montant de la couverture dont vous disposez.
4. Fire and Lightning
Les incendies résidentiels sont l’une des principales causes de pertes chez les propriétaires. La National Fire Protection Association rapporte qu’il y a en moyenne 355 400 incendies résidentiels par an. Les causes courantes d’incendies domestiques comprennent la cuisine, les équipements de distribution électrique et d’éclairage, le chauffage, les incendies intentionnels et le tabagisme. Ces incendies domestiques entraînent chaque année en moyenne 6,9 milliards de dollars de dégâts matériels ainsi que d’innombrables blessures et décès.
La foudre peut provoquer une surtension dans votre maison, susceptible de détruire des appareils électroménagers et des appareils électroniques coûteux. La foudre peut provoquer une surtension si elle touche votre maison, vos lignes électriques ou vos fils téléphoniques. Toutes les polices ne couvrent pas les surtensions dues à la foudre. Vous devriez lire attentivement votre police d’assurance habitation pour voir si elle couvre les dommages causés par la foudre qui frappe directement votre maison.
5. Vol
La dernière (mais non des moindres) causes de sinistre en assurance habitation est le vol. Les pertes dues au vol comprennent à la fois les pertes de biens personnels et les dommages matériels survenus lors d’une effraction. L’assurance habitation couvre le vol de biens à l’intérieur et à l’extérieur de votre maison et paie les réparations de votre propriété survenues pendant le vol. Les polices d’assurance des propriétaires varient selon le type de couverture contre le vol fournie : valeur de rachat réelle (ACV) ou valeur du coût de remplacement (RCV).
Conseil
Si vous n’avez pas actuellement d’assurance habitation, vous pouvez comparer les tarifs sur des sites de comparaison d’assurance gratuits tels que Compare.com ou NetQuote,
Déposer une réclamation d’assurance habitation
Si vous avez subi une perte couverte concernant votre maison ou votre propriété, il est important de connaître les étapes appropriées à suivre lors du dépôt d’une réclamation d’assurance habitation. Voici les plus importants.
- Si vous avez été cambriolé, victime de vandalisme, si vous avez un incendie dans votre maison ou si quelqu’un est blessé chez vous, la première étape consiste à signaler l’incident aux autorités. Déposez un rapport de police et assurez-vous d’en avoir une copie. Vous devrez peut-être fournir une copie du rapport de police à la compagnie d’assurance.
- Après avoir signalé l’incident aux autorités, contactez votre compagnie d’assurance pour lancer le processus. Les documents de votre police d’assurance habitation doivent indiquer le numéro à appeler en cas de sinistre.
- Remplissez tous les formulaires de réclamation requis par votre compagnie d’assurance.
- Documentez la situation en photographiant ou en filmant tout dommage si possible.
- Prenez toutes les mesures nécessaires pour éviter d’autres dommages matériels.
- Conservez vos reçus pour tout achat effectué pour des réparations temporaires.
- Assurez-vous d’être disponible pour parler aux représentants en sinistre ou aux experts en sinistre lorsqu’ils vous appellent. En étant disponible pour fournir les informations nécessaires, vous contribuerez à réduire le temps nécessaire au règlement de votre réclamation.
Après avoir déposé une réclamation de propriétaire, un expert en sinistres se rendra dans votre maison ou votre propriété pour inspecter les dommages et déterminer le montant que la compagnie d’assurance paiera pour votre réclamation. Posez toutes vos questions lors de la visite de l’expert en sinistres ou à la compagnie d’assurance lors de la déclaration initiale de votre réclamation.
