Vous avez un dossier de conduite parfait, un excellent emploi, un revenu stable, un crédit exceptionnel et êtes prêt à magasiner pour une assurance automobile. Bien que tous ces facteurs vous aident à obtenir un taux bas, il existe un autre facteur apparemment sans importance qui pourrait faire une grande différence dans vos primes d’assurance : êtes-vous célibataire, marié, veuf ou divorcé ?
Découvrez comment et pourquoi la réponse à cette question pourrait affecter le prix que vous payez pour l’assurance automobile et, le cas échéant, que pouvez-vous faire à ce sujet.
Le problème
Une étude réalisée en 2015 par la Consumer Federation of America a révélé que dans 10 grandes villes, les deux tiers des principales compagnies d’assurance augmentent les tarifs des veuves de 20 % en moyenne. Il s’agit d’une hausse massive des prix qui pourrait mettre une nouvelle veuve dans une situation assez difficile. Même le plus petit choc dans un budget serré peut créer une série d’effets qui perturbent les finances d’une personne à plus grande échelle. L’étude a également révélé que les primes des conducteurs célibataires, séparés et divorcés étaient presque toujours plus élevées que celles de leurs pairs mariés, dans de nombreuses tranches d’âge. Ceci en dépit du fait que les groupes se ressemblaient pour tous les autres traits et dossiers de conduite. La différence moyenne entre les taux indiqués pour ces deux groupes était d’environ 14 %.
Pourquoi les personnes mariées paient-elles moins pour l’assurance automobile ?
Il peut sembler très injuste, voire biaisé, que les personnes mariées puissent bénéficier de tarifs d’assurance automobile beaucoup plus bas, mais du point de vue de l’assureur, cela est tout à fait logique. Les compagnies d’assurance ont toujours à l’esprit les profits et les risques et fixent leurs tarifs sur la base de données réelles. Ils supposent, à partir des données qu’ils collectent, que les personnes mariées conduisent plus en sécurité et ont moins d’accidents. Certaines recherches confirment cette hypothèse : une étude de 2004 a révélé que les personnes célibataires sont deux fois plus susceptibles d’avoir des accidents causant des lésions corporelles que les personnes mariées, même en tenant compte de l’âge, du sexe, de la consommation d’alcool, de l’aisance à conduire (ou du nombre d’années de permis), du lieu de résidence, de l’indice de masse corporelle et du statut professionnel.Eli Lehrer, président du groupe de recherche du R Street Institute, affirme que puisque « le mariage rend réellement les gens plus prudents et responsables… il n’est pas du tout surprenant que cela se traduise par un meilleur comportement au volant ».
Mais il y a une autre raison pour laquelle les personnes mariées sont de bonnes cibles pour les assureurs : elles ont tendance à dépenser plus d’argent que leurs pairs célibataires. Les personnes mariées sont beaucoup plus susceptibles d’être propriétaires d’une maison que les célibataires, ce qui signifie qu’elles ont besoin d’une assurance habitation à un tarif plus élevé.Ils pourraient même générer une double source de revenus. S’ils ont des enfants, il y a plus de personnes à subvenir aux besoins (lire : plus à payer), et même si les célibataires ont aussi des enfants, il est plus simple de prédire les besoins du modèle familial classique. Les personnes qui ont des proches à charge sont plus susceptibles de souscrire également une assurance vie pour protéger leur conjoint et leurs enfants à l’avenir. Si les compagnies d’assurance parviennent à convaincre une personne mariée de souscrire son assurance automobile, elles sont d’autant plus près de lui vendre des compléments et de la convaincre de répondre à tous ses besoins de couverture auprès de cette compagnie, et peut-être de regrouper ses assurances pour économiser encore plus.
Le tableau ci-dessous montre les réductions moyennes sur l’assurance automobile offertes aux couples mariés par État.
Le fait d’avoir plusieurs conducteurs sur une seule police a-t-il un impact sur le prix que je paierai ?
Bref, oui, surtout si vous êtes marié. Une fois que vous décidez de vous marier, vous devez d’abord en informer vos amis et vos proches, mais une fois que vous vous êtes marié, votre prochain appel devrait être à votre agent d’assurance. Se marier peut signifier que vous êtes nouvellement qualifié pour bénéficier de réductions supplémentaires. De plus, si vous combinez ou regroupez des polices, vous pouvez économiser plus d’argent que si vous et votre conjoint gardiez chacun la vôtre.
Note
Si vous et votre conjoint conduisez plus d’une voiture, examinez les options de réduction multi-voitures.
Que faire si mon conjoint est un mauvais conducteur ?
Malheureusement, se marier avec quelqu’un qui a un mauvais dossier de conduite pourrait également avoir un impact sur vous. Si tel est le cas, vous devriez réfléchir à deux fois avant de fusionner des stratégies. Même si vous conservez le vôtre, votre tarif pourrait augmenter car vous avez désormais un conducteur à haut risque dans votre foyer. Si le dossier de conduite de votre conjoint est épouvantable, le fait de l’inscrire comme conducteur exclu sur votre police pourrait vous éviter une augmentation de prix. Mais si vous optez pour cette voie et excluez votre conjoint de la couverture, gardez simplement à l’esprit que, selon la loi, il ne sera pas autorisé à conduire votre véhicule. Si quelque chose de grave se produit pendant qu’ils sont au volant et que votre voiture subit des dommages, cela ne sera pas couvert et vous pourriez également constater une hausse plus élevée du prix de vos primes en raison du fait que vous avez rompu les termes du contrat.
Si je suis marié, est-il toujours judicieux de magasiner pour obtenir de meilleurs tarifs ?
Acheter des tarifs est toujours une excellente idée, que vous soyez célibataire ou marié. Au lieu de simplement rechercher « assurance automobile » et d’obtenir un devis à partir des premiers résultats de recherche qui apparaissent, vous devriez prendre le temps de creuser plus profondément et de vérifier autant d’entreprises que possible. Certains experts conseillent de comparer cinq entreprises ou plus avant de choisir. Il existe également de nombreuses sources de contenu d’avis de consommateurs et d’évaluations impartiales en ligne. Ceux-ci valent le détour lorsque vous recherchez de meilleurs tarifs. Des recherches approfondies vous feront certainement perdre une partie de votre temps, mais il est presque certain qu’elles vous feront économiser beaucoup d’argent à long terme.
Note
Vous pouvez en apprendre beaucoup sur une entreprise en lisant ce que les clients actuels et anciens en disent. Assurez-vous simplement que si vous lisez les critiques, elles proviennent d’une source fiable et prenez les critiques publiques avec des pincettes.
Que puis-je faire d’autre ?
Les compagnies d’assurance automobile dans leur ensemble, et leur recherche de profit, n’ont peut-être pas à cœur vos meilleurs intérêts, mais un agent bon et honnête peut grandement vous aider à trouver comment obtenir les meilleurs tarifs. Si vous devenez veuf ou divorcé, informez-en votre agent. Il y a de fortes chances qu’ils soient prêts à vous aider avec un plan de paiement ou une autre fonctionnalité empêchant des hausses de prix importantes. Même économiser une petite somme d’argent chaque mois peut suffire à maintenir votre budget sur la bonne voie, ce qui peut avoir un impact important sur vos finances à long terme.
