Si vous envisagez de prêter votre voiture à un ami, vous avez peut-être quelques questions en tête. L’assurance automobile couvre-t-elle le conducteur de la voiture ou la voiture elle-même ? Votre police couvre-t-elle automatiquement toutes les personnes vivant dans votre foyer ? Pouvez-vous empêcher votre assurance de couvrir les conducteurs à risque qui vivent avec vous ? Avez-vous besoin de souscrire une couverture supplémentaire pour vos amis qui envisagent de conduire votre voiture ?
Vous devez savoir qui est assuré pour conduire votre voiture avant de la laisser la conduire. En cas de doute, demandez à votre agent d’assurance.
Qui doit être répertorié comme conducteur ?
Tout d’abord, vous devez savoir qui est censé figurer sur votre police d’assurance automobile. Certains assureurs sont plus stricts que d’autres en ce qui concerne les personnes qui doivent être répertoriées comme conducteur. Cela peut rendre l’ensemble du processus assez confus. Vous devez connaître les exigences de votre transporteur, car cela pourrait causer des problèmes si vous n’avez pas sciemment répertorié un chauffeur qui aurait dû être répertorié.
La plupart des assureurs s’attendent à ce que les personnes suivantes soient répertoriées comme conducteur sur votre police :
- Membres de la famille autorisés vivant dans le ménage
- Conducteurs titulaires d’un permis sans lien de parenté vivant dans le ménage
- Toute personne conduisant votre voiture et non assurée par un autre contrat
Note
En général, vous devez inclure tous les membres de votre foyer comme conducteur répertorié afin qu’ils puissent être couverts par votre assurance automobile.
Pilotes automatiquement couverts
Certains conducteurs seront couverts par votre police d’assurance à condition que vous leur ayez donné la permission de conduire votre voiture. Ceci est considéré comme une « utilisation permissive ». Ces conducteurs peuvent inclure la famille immédiate ou élargie, les amis ou même un petit ami ou une petite amie qui ne vit pas avec vous.
Lorsque vous laissez quelqu’un conduire votre voiture, votre assurance automobile sera la principale assurance en cas d’accident. L’assurance du conducteur sera secondaire.
Et si vous vivez avec des conducteurs à risque ?
Vous pourriez être préoccupé par les dépenses liées à l’ajout d’un conducteur à risque qui vit avec vous.
Supposons que votre meilleur ami vienne d’emménager avec vous. Vous adorez passer du temps avec eux, mais vous n’aimez tout simplement pas leur dossier de conduite. Ce nouveau colocataire ne possède pas de voiture et vous le laissez donc conduire la vôtre. Ajouter votre ami comme conducteur à votre police pourrait augmenter vos tarifs en raison de son mauvais dossier de conduite. Donc, vous essayez de contourner ce problème en ne les ajoutant pas en tant que pilote.
Vous prenez le pari de laisser quelqu’un qui vit dans votre foyer conduire votre voiture sans l’inscrire comme conducteur.
Note
Selon les règles de votre compagnie d’assurance, une réclamation peut être refusée si vous n’avez pas intentionnellement divulgué un membre de votre ménage ayant un dossier de conduite à risque.
Dans certains États, certaines polices couvrent une réclamation avec votre colocataire comme conducteur sous « utilisation permissive », mais vous pourriez avoir des problèmes si vous n’autorisez pas cette personne à utiliser votre voiture. S’ils ont un accident et n’ont pas d’assurance, vous êtes probablement toujours responsable des dommages causés à votre voiture.
Une bonne règle de base est de consulter votre agent d’assurance chaque fois que vous ajoutez un nouveau conducteur à votre foyer (qu’il vienne d’emménager ou qu’il vienne tout juste d’obtenir son permis). Si cette personne a un mauvais dossier de conduite, il est préférable de l’inscrire comme conducteur exclu plutôt que de ne pas l’inscrire du tout.
Qu’en est-il d’un conducteur adolescent avec un permis ?
Encore une fois, cela dépend vraiment de votre politique. Un conducteur apprenant peut être couvert en tant que conducteur permissif dans le cadre de votre police. D’autres transporteurs exigent uniquement que les adolescents agréés soient répertoriés.Votre agent d’assurance peut vous dire si une personne qui vit avec vous est correctement couverte et, dans le cas contraire, ce que vous devrez faire pour modifier votre police.
Conducteurs non liés vivant dans votre ménage
L’un des problèmes les plus difficiles consiste à déterminer si un conducteur sans lien de parenté vivant dans votre foyer (un colocataire, par exemple) doit être inscrit sur votre police d’assurance. Encore une fois, cela dépend de votre assureur. Certains transporteurs souhaitent que chaque conducteur titulaire d’un permis dans votre maison soit répertorié ou exclu de la politique.D’autres étendent la couverture tant que le conducteur dispose de sa propre police d’assurance automobile.
Note
Il est dans votre intérêt de vérifier auprès de votre assureur pour vous assurer que votre police est correctement établie.
Conducteurs non assurés
Si vous laissez un conducteur non assuré conduire votre voiture et qu’il a un accident, vous pourriez être tenu responsable de payer des dommages au-delà de ce que couvre votre assurance.Si un conducteur non assuré doit conduire votre voiture, demandez à votre agent d’assurance si vous pouvez l’ajouter en tant que conducteur.
Permettre à un conducteur non assuré de conduire votre voiture peut être plus risqué si le conducteur a récemment commis une infraction majeure au code de la route, comme un DUI, ou si son permis a été suspendu. Votre assureur souhaitera peut-être que vous excluiez un tel conducteur de votre police.
Pilotes exclus
Le seul moment où vous pouvez être certain de ne pas bénéficier d’une couverture, c’est lorsqu’un conducteur exclu conduit votre voiture.Un conducteur est exclu lorsque la personne assurée signe un document indiquant qu’elle comprend qu’elle sera exclue de la couverture d’une police. Vous devez savoir si des conducteurs sont exclus de votre police. Si un conducteur exclu endommage votre voiture, vous êtes responsable des dommages. Alors, faites attention à qui vous laissez conduire votre voiture.
Chaque politique est unique. Il est préférable de parler avec votre agent d’assurance de confiance pour vous protéger des conséquences potentielles d’une mauvaise inscription des conducteurs sur votre assurance automobile.
Foire aux questions (FAQ)
Qu’est-ce que l’assurance automobile des non-propriétaires ?
L’assurance non-propriétaire est une police qu’une personne peut souscrire pour les voitures qu’elle conduit mais qu’elle ne possède pas. Ce type de couverture entre en vigueur une fois que l’assurance du propriétaire du véhicule a atteint son maximum. Les polices d’assurance non-propriétaires peuvent couvrir les blessures corporelles, les dommages matériels et de nombreux autres éléments complémentaires que vous pouvez inclure dans une police d’assurance automobile standard. Si vous conduisez régulièrement la voiture de quelqu’un d’autre, une police d’assurance non-propriétaire peut être intéressante à envisager.
Que se passe-t-il si je prête ma voiture à un ami et qu’il a un accident ?
Si votre ami a un accident alors qu’il conduisait votre voiture, votre assurance entrera en jeu pour couvrir les dommages selon la couverture de votre police. Si votre assurance est insuffisante pour tout couvrir, l’assurance conducteur entrera en jeu.
Que se passe-t-il si vous n’avez pas d’assurance automobile ?
Si vous ne disposez pas de l’assurance automobile minimale requise dans votre état, vous pourriez être passible d’amendes et voir votre permis suspendu ou révoqué. Dans certains cas, votre voiture pourrait même être confisquée.
Pire encore, si vous ou quelqu’un d’autre conduisant votre voiture êtes responsable d’un accident sans assurance suffisante, vous pourriez être exposé à une responsabilité financière importante pour vos propres blessures et les frais médicaux de tout autre conducteur ou passager impliqué dans l’accident, ainsi que le coût des dommages matériels. Vous pourriez être poursuivi en justice et il pourrait vous être difficile d’obtenir une assurance à l’avenir. Cela ne vaut jamais la peine de prendre le risque de conduire sans assurance.
