Points clés à retenir
- Il existe trois types de valeur diminuée, mais le plus utilisé dans les réclamations est la « valeur diminuée inhérente », également connue sous le nom de « dommage de stigmatisation ».
- Une réclamation inhérente pour valeur diminuée peut indemniser l’assuré pour une voiture valant moins après un accident et des réparations.
- Les réclamations pour valeur diminuée ont plus de chances d’aboutir si vous n’êtes pas responsable de l’accident.
- Vous devrez peut-être prouver une réclamation pour perte de valeur au moyen d’estimations ou d’évaluations d’experts, ou en essayant de vendre la voiture.
- Tous les États ou assureurs ne paieront pas une réclamation pour valeur diminuée.
Types de valeur diminuée
Il existe trois façons dont une voiture peut perdre de sa valeur à la suite d’un accident de voiture.
Valeur diminuée immédiate
Il s’agit de la différence entre la valeur de la voiture immédiatement avant et après l’accident. C’est la valeur avant toute réparation. Ce type de dépréciation est rarement utilisé dans les réclamations, car les compagnies d’assurance assurent généralement les réparations juste après un accident.
Valeur diminuée inhérente
Également connue sous le nom de « valeur diminuée résiduelle » ou de « dommages causés par la stigmatisation », il s’agit de la forme la plus courante de diminution de valeur dans les réclamations. Cela suppose que la voiture a été réparée dans son état d’origine, mais comme l’historique de la voiture montre désormais qu’elle a été accidentée, les acheteurs lui attribueront une valeur inférieure. Cela signifie que vous obtiendrez moins pour la voiture si vous essayez de la vendre ou de l’échanger.
Valeur diminuée liée à la réparation
Il s’agit de la valeur perdue résultant de réparations de mauvaise qualité. Disons que la couleur de la peinture ne correspond pas parfaitement ou que des pièces de rechange ont été utilisées lors des réparations. Dans ces cas, la réparation a réduit la valeur au-delà du simple accident.
Note
Il est possible, mais rare, de réclamer une valeur diminuée avant même que les réparations ne soient effectuées ou si des réparations de mauvaise qualité ont entraîné une réduction de la valeur de la voiture. Parlez à votre expert en sinistre pour plus d’informations.
Comment fonctionne une réclamation pour valeur diminuée
Une réclamation pour diminution de valeur inhérente demande une indemnisation si une voiture est réparée après un accident mais subit toujours une perte de valeur réelle ou perçue par rapport à sa valeur d’avant l’accident.
- Nom alternatif: Diminution de la valeur
Même si vous ne parlez pas à un acheteur potentiel des dommages causés à votre véhicule, il le saura probablement lorsqu’il établira un rapport CARFAX sur la voiture, comme cela est souvent conseillé. Le rapport révèle tout sur un accident, comme :
- Antécédents d’accidents
- Dommages structurels
- Dommages graves à graves
- Localisation(s) des dommages et réparations
L’acheteur peut craindre que les réparations ne soient pas de haute qualité ou qu’elles n’aient pas ou ne puissent pas résoudre des problèmes invisibles.
La loi de l’État et votre politique déterminent le fonctionnement d’une réclamation pour valeur diminuée. En général, si vous n’êtes pas responsable d’un accident et que l’autre conducteur est assuré, vous déposez votre réclamation pour valeur diminuée auprès de l’assureur de la partie responsable.
Si vous étiez responsable d’un accident, votre assureur pourrait ne pas être tenu de payer pour la diminution de votre valeur, mais comme mentionné, cela dépend en grande partie de votre police et de la jurisprudence de votre État. Par exemple, dans le Missouri, si vous endommagez gravement votre voiture en faisant glisser latéralement un garde-corps, votre assureur n’est pas tenu de payer la différence entre la valeur avant et après l’accident.
Si l’autre conducteur est en faute, vous pourrez peut-être récupérer la valeur diminuée si vous êtes en mesure de prouver votre cause. Par exemple, dans le Missouri, si vous endommagez gravement votre voiture en faisant glisser latéralement un garde-corps, votre assureur n’est pas tenu de payer la différence entre la valeur avant et après l’accident. Mais si un autre véhicule a percuté le vôtre et causé les mêmes dommages, l’assureur de la voiture responsable sera probablement tenu d’aider à combler la différence de valeur.
Exemple de réclamation pour perte de valeur
Un autre conducteur heurte votre voiture, actuellement évaluée à 25 000 $. L’assurance du conducteur fautif paie la facture de réparation de 3 000 $. Cependant, vous découvrez que la voiture ne vaut plus que 21 000 $ à cause de l’accident, même si elle semble restaurée. La réclamation pour dépréciation pourrait vous aider à récupérer une partie de ces pertes, même si vous n’envisagiez pas de vendre la voiture de sitôt.
Vous pouvez déposer une réclamation pour valeur diminuée auprès de l’assurance du conducteur responsable. Cependant, vous devez généralement prouver que votre voiture a perdu de la valeur. En fonction de votre état, vous pourrez peut-être le faire de plusieurs manières :
- Obtenir une estimation écrite du directeur des ventes d’un concessionnaire automobile du prix qui serait offert pour le véhicule s’il n’avait pas été accidenté par rapport au prix après l’accident et les réparations.
- Embaucher un évaluateur indépendant spécialisé dans la valeur diminuée pour rédiger une évaluation du montant de la valeur diminuée
Bien que vous puissiez fournir des preuves et des estimations de la variation de valeur, l’assureur a le dernier mot sur la valeur du paiement. Les réclamations pour valeur diminuée peuvent être refusées pour de nombreuses raisons :
- Votre État ne dispose pas de législation ou de jurisprudence obligeant les assureurs automobiles à payer une réclamation pour valeur diminuée.
- Vous êtes responsable de l’accident.
- Il vous manque la documentation requise.
- La valeur n’a pas beaucoup changé.
Foire aux questions (FAQ)
La diminution de la valeur est-elle la même chose que la dépréciation ?
La diminution de valeur et la dépréciation sont différentes. La dépréciation est la diminution normale de la valeur d’une voiture due à l’usure au fil du temps. Mais la valeur diminuée est la valeur marchande réelle ou perçue d’un véhicule après avoir été accidenté et endommagé.
Comment calculer la dévalorisation de ma voiture ?
Vous pouvez demander à votre agent d’assurance de vous aider à comprendre comment la variation de valeur est déterminée et comment ces réclamations sont calculées dans votre état ou par l’assureur. Certains assureurs disposent de formules spécifiques qui tiennent compte du caractère grave, modéré ou mineur du dommage.
Toutes les compagnies d’assurance automobile de tous les États ne couvrent pas les réclamations pour valeur diminuée, et seuls certains États proposent explicitement des décisions de cas concernant la valeur diminuée. Même si vous avez documenté la perte de valeur, une compagnie d’assurance peut toujours contester votre réclamation. Parlez à un avocat pour obtenir des conseils juridiques concernant votre politique ou votre situation.
