Points clés à retenir
- La police d’assurance du propriétaire de la voiture responsable devrait payer pour réparer les dommages matériels dans la plupart des États.
- Si vous ne savez pas qui est en faute, vous pouvez déposer une réclamation en vertu de votre propre police, mais attendez-vous à payer une franchise.
- Il est important de prendre vos propres photos et de documenter vos propres preuves lorsque vous vous préparez à déposer une réclamation pour dommages matériels.
- Attendez-vous à ce que vos tarifs augmentent si vous êtes la partie fautive.
Définition et exemples de réclamations pour dommages matériels
Si vous possédez des biens de valeur couverts par une police d’assurance, comme une voiture ou une maison, et qu’ils sont endommagés, vous pouvez entamer le processus de demande de remboursement en déposant une réclamation pour dommages matériels auprès de votre compagnie d’assurance.
Les polices d’assurance automobile comportent différentes couvertures qui s’appliquent à différentes situations. Toutes les polices doivent avoir une forme d’assurance responsabilité civile qui inclut les dommages matériels. Si votre propriété est endommagée par un autre conducteur, sa police le couvrira.
Les réclamations liées aux accidents de la route se présentent sous de nombreuses formes et tailles. Chaque État a ses propres lois régissant les réclamations. Si votre voiture est heurtée par la voiture de quelqu’un d’autre alors qu’elle est garée, par exemple, vous pouvez déposer une réclamation pour dommages matériels. Vous pouvez également déposer une réclamation dans d’autres cas, par exemple lorsqu’une voiture glisse hors de la route et endommage votre boîte aux lettres, votre pelouse ou votre maison. Généralement, l’assurance collision couvre les réparations de la voiture si vous percutez une autre voiture et que vous êtes en faute, ou si vous endommagez le véhicule dans une collision n’impliquant pas une autre voiture mais un objet tel qu’un poteau téléphonique ou une clôture.
Les polices disposent également de couvertures complètes et collision. Une couverture complète s’applique aux dommages causés par des événements que vous ne pouvez pas contrôler, notamment un incendie, des catastrophes naturelles, un vol ou un choc contre un animal. La couverture collision s’applique lorsque vous êtes impliqué dans un accident impliquant une autre voiture ou un objet inanimé.
Comment fonctionne une réclamation pour dommages matériels
Une fois que vous avez eu un accident ou que vous découvrez que votre propriété a été endommagée, contactez la police pour déposer un rapport.
Note
Ne dites jamais rien à la police qui pourrait donner l’impression que vous reconnaissez votre faute. Même dire, par exemple, que vous n’auriez pas dû vous garer à proximité d’une route très fréquentée est trop difficile à admettre d’emblée. Mais vous devez répondre honnêtement à toutes les questions qui vous sont posées, car fournir de fausses informations sur une réclamation pourrait mener à une enquête pour fraude à l’assurance.
Prenez autant de photos que possible. Cela vous donnera un dossier qui accompagnera ce que la police rassemblera. Plus vous disposez de données, plus vous avez de chances d’obtenir un résultat équitable.
La police d’assurance du propriétaire de la voiture responsable devrait payer pour réparer les dommages matériels.Même dans les États sans faute, la police d’assurance de la voiture responsable peut couvrir une partie des dommages, mais vous aurez peut-être besoin d’une couverture collision pour payer le reste des dommages. Si vous vivez dans un État sans faute, vous devriez vérifier auprès de votre service d’assurance pour déterminer si vous aurez besoin d’une couverture collision pour réparer une voiture endommagée par quelqu’un d’autre. Dans ce cas, la couverture est assurée par l’assureur qui couvre la voiture et non par le conducteur de la voiture.
Note
Si vous endommagez la propriété de quelqu’un avec votre propre voiture, votre franchise standard ne s’appliquera pas à la réparation des dommages, mais sitonvotre voiture a été endommagée au même moment, vous devez payer votre franchise collision pour la faire réparer.Si un autre conducteur endommage votre propriété, vous pourrez déposer une réclamation auprès de son assureur et vous n’aurez pas à payer de franchise.
Une fois le rapport de police déposé et la faute déterminée, votre assureur demandera à un expert en sinistre d’examiner le dossier et les dommages. Par exemple, si vous êtes coupable d’avoir quitté la route et heurté la clôture ou la boîte aux lettres de quelqu’un d’autre, l’expert en sinistre examinera les faits de l’affaire avant que le paiement de la réclamation ne soit effectué.
Le temps nécessaire au traitement des réclamations peut varier. La faute doit être déterminée. Les deux parties doivent être contactées par le service des réclamations.Vous pouvez accélérer le processus de réclamation en vous assurant d’être disponible pour parler avec le représentant des réclamations.
Dois-je déposer une réclamation pour dommages matériels ?
Le processus de dépôt d’un rapport auprès de votre compagnie d’assurance est plus délicat si vos biens ont été endommagés et que vous ne savez pas qui est en faute. Cela transforme la réclamation d’une réclamation pour dommages matériels en une réclamation pour collision. Vous devrez payer de votre poche le montant de votre franchise collision. Si vous n’avez pas de couverture collision, votre assureur ne paiera pas le sinistre. Certains conducteurs bénéficient également d’une couverture « dommages matériels des automobilistes non assurés » qui couvrirait ce type d’incident.
Note
Étant donné que certains types de réclamations pour dommages matériels peuvent affecter vos tarifs, vous souhaiterez peut-être lire attentivement votre police et évaluer vos options avant de décider de déposer une réclamation.
Si quelqu’un heurte votre propriété, le dépôt d’une réclamation sur sa police pourrait ne pas affecter vos tarifs. Selon votre entreprise et votre état, votre assureur peut toujours vous facturer un supplément, même pour un accident non responsable. Si vous ne savez pas qui a endommagé votre voiture et que vous déposez une réclamation pour collision dans le cadre de votre propre police, votre tarif pourrait augmenter au moment du renouvellement. Attendez-vous à un supplément lors du renouvellement de votre police pour le dépôt d’un accident responsable.
Couverture des automobilistes non assurés
L’Insurance Research Council (IRC) estime qu’un conducteur sur huit aux États-Unis n’est pas assuré.Cependant, seuls 22 États imposent une couverture aux automobilistes non assurés.Les conducteurs des 28 autres États ont la possibilité de souscrire ce type de police.Il offre une couverture si quelqu’un heurte votre voiture mais n’a pas de couverture d’assurance automobile. Une telle police peut également fournir une couverture contre les accidents avec délit de fuite, bien que certains États exigent que vous ayez une couverture collision pour un tel accident.
Dans les États où la couverture n’est pas obligatoire, la plupart laissent aux compagnies d’assurance le soin de décider de la proposer ou non. Des franchises peuvent s’appliquer à la couverture, selon la façon dont vous configurez votre police.
Si vous vivez dans un État où cela n’est pas obligatoire, c’est quand même une bonne idée de revoir les offres et les tarifs de votre compagnie d’assurance. Cela vous aidera à décider si l’ajout de cette couverture vous convient.
