Points clés à retenir
- Il n’existe pas de définition exacte de l’assurance automobile à couverture complète.
- Vous devez décider quelles options ajouter à votre police en fonction des lois de l’État, des règles du prêteur et de votre situation financière.
- Plus votre couverture est complète, plus votre police d’assurance automobile sera chère.
- Votre agent peut vous aider à choisir les options qui peuvent vous apporter une tranquillité d’esprit.
Définition et exemples d’assurance à couverture complète
Une couverture complète est souvent une combinaison de couvertures requises par votre état ou vos besoins. Il n’existe pas de police d’assurance automobile appelée « couverture complète » qui couvrira tous les dommages qui pourraient survenir à ou avec votre voiture.Méfiez-vous de tout agent qui prétend le contraire :
- La responsabilité civile couvre votre responsabilité envers l’autre conducteur ou passager en cas de blessures et de dommages matériels. C’est obligatoire dans presque tous les États.
- La couverture collision s’applique aux dommages causés à votre voiture si vous entrez en collision avec quelque chose.
- Une couverture complète couvre les événements qui arrivent à votre véhicule en dehors d’une collision.
- Chaque État américain peut fixer ses propres exigences. Celles-ci incluent souvent la responsabilité pour dommages corporels et la responsabilité pour dommages matériels. Certains États exigent également une assurance pour les automobilistes non assurés ou sous-assurés. Certains nécessitent une couverture médicale.
Votre prêteur peut exiger uniquement que vous répondiez aux exigences minimales de votre état si vous financez votre voiture, ou il peut exiger une collision et une assurance tous risques.
Note
Vous pouvez trouver les règles d’assurance automobile de votre État sur le site Web du service des assurances de votre État.
Comment fonctionne l’assurance à couverture complète ?
Votre couverture dépend de la police choisie, il est donc utile de demander et de savoir si votre opérateur propose d’autres options.
Paiements médicaux et protection contre les dommages corporels
Les frais médicaux et la protection contre les dommages corporels sont fournis au niveau fixé par la loi de l’État. Ils aident à payer les frais de soins pour vous ou les autres personnes se trouvant dans la voiture avec vous. Elle peut également couvrir la perte de salaire et d’autres dépenses liées aux blessures subies lors de l’accident.
Couverture des automobilistes non assurés ou sous-assurés
Certains États exigent une couverture pour vous protéger si vous entrez en collision avec un conducteur non assuré ou sous-assuré ou si l’autre conducteur fuit les lieux. Leur assurance, s’ils en ont une, pourrait ne pas suffire à payer les frais médicaux. Vérifiez auprès de votre état pour voir ce qu’il exige.
Assurance collision
La couverture collision couvre les dommages causés à votre voiture si vous êtes responsable d’un accident, que votre voiture heurte un autre véhicule ou un objet, comme une clôture. Elle ne couvre pas les dommages causés à la voiture de l’autre personne.
Vous choisirez vos limites de couverture et le montant que vous devez payer comme franchise. Ces montants affecteront votre prime. Votre prêteur pourrait exiger cette couverture si vous avez acheté votre voiture avec un prêt. Sinon, c’est souvent une option.
Assurance tous risques
Une couverture complète couvre les dommages causés à votre voiture non causés par un accident. Cela couvrirait des événements tels que l’incendie, le vol, les dégâts causés par la tempête, les dommages causés par des animaux ou la chute d’objets. Une assurance tous risques aide à payer les dommages causés à votre voiture qui échappent à votre contrôle.
Assurance automobile supplémentaire
Vous pourriez penser que le remorquage et la location de voiture sont inclus dans la couverture complète, mais ce n’est pas toujours le cas. Assurez-vous de discuter de vos options avec votre agent afin de ne pas être pris par surprise. Vous pourrez peut-être ajouter quelques options à votre police à un coût minime.
Assurance écart
L’assurance écart est également connue sous le nom d’assurance « remboursement du prêt » ou « remboursement du bail ». Vous devriez en faire la demande si vous contractez un prêt représentant une grande partie de la valeur de votre automobile. Vous devrez payer cet « écart » de votre poche si vous devez plus sur votre prêt que ce que vaut votre voiture et que vous avez un accident, ou si votre voiture est volée. Les voitures se déprécient rapidement, cela pourrait donc en valoir le coût.
Remorquage et assistance routière
L’assistance routière est souvent accompagnée d’une couverture complète. Cela comprend souvent le remorquage et des services tels que le changement d’un pneu crevé ou le saut d’une batterie à plat.
Couverture de location de voiture
Certains assureurs proposent un remboursement limité de la location de voiture lorsque vous souscrivez une couverture complète. Cette couverture n’est pas toujours répertoriée, vous devez donc vous demander ce que prévoit votre police.
Note
Vous pouvez souvent choisir un certain montant de couverture de location par jour, alors assurez-vous d’en sélectionner suffisamment pour couvrir un véhicule qui répondrait à vos besoins.
Approbation du fabricant d’équipement d’origine
Les assureurs n’autorisent pas les réparations utilisant des pièces provenant directement du constructeur automobile, également appelé « fabricant d’équipement d’origine » (OEM). Ils peuvent avoir besoin de pièces moins chères ou d’occasion pour les réparations.Mais certains assureurs proposent un avenant qui vous permet d’obtenir des pièces OEM si vous en faites la demande.
Couverture complète du verre
Les dommages aux vitres sont couverts par une couverture complète. Elle est automatiquement couverte lorsque vous choisissez une couverture complète. Cependant, le choix d’une franchise élevée pourrait annuler votre couverture de verre, car vous seriez responsable de payer plus que le coût du verre. Vous payez une prime plus élevée pour ne bénéficier d’aucune franchise avec une couverture verre complète ; Parfois, vous aurez une franchise inférieure pour les réclamations liées au verre uniquement.
Des franchises qui disparaissent
Une franchise qui disparaît est une rareté chez les assureurs. Cette politique vous récompense avec une réduction pour chaque année de conduite sécuritaire. Souvent, elle n’est pas automatiquement accompagnée d’une police d’assurance complète : elle est généralement proposée moyennant un coût supplémentaire et doit être ajoutée avant qu’un sinistre ne survienne.
Ai-je besoin d’une couverture complète ?
Certaines couvertures sont requises par la loi ou par les prêteurs. S’ils ne sont pas nécessaires, que vous les ayez ou non, c’est votre préférence.
Il peut être judicieux de vous protéger contre une responsabilité importante en cas d’accident si vous n’avez pas suffisamment d’argent économisé pour couvrir les dommages. Vous devriez souscrire une couverture qui couvre la plupart des événements et vous accorde une faible franchise dans ce cas. Cependant, gardez à l’esprit que vous paierez cette couverture au moyen de primes élevées.
Vous pouvez choisir une couverture inférieure ou des franchises plus élevées si vous avez économisé beaucoup d’argent afin de pouvoir absorber une grande partie du coût d’un accident, mais les frais médicaux liés à un accident peuvent être beaucoup plus coûteux que l’achat d’une nouvelle voiture. Votre agent peut vous aider à réfléchir aux risques et à prendre une décision.
