Points clés à retenir
- Un actuaire d’assurance analyse les risques à l’aide de modélisations et de théories mathématiques, statistiques et financières.
- La plupart des actuaires travaillent dans le secteur de l’assurance pour aider à créer et à tarifer des polices d’assurance en fonction de la probabilité que les gens fassent des réclamations.
- Les actuaires des assurances peuvent également aider aux investissements et à la gestion des réserves financières afin de garantir que les compagnies d’assurance disposent de suffisamment d’argent pour payer les sinistres.
Définition et exemple d’un actuaire d’assurance
Un actuaire d’assurance analyse le risque financier. Ils utilisent des modèles mathématiques, statistiques et financiers pour déterminer les chances que quelque chose se produise. Leur analyse aide les compagnies d’assurance à concevoir des polices d’assurance.
Lors de la création de polices d’assurance, les actuaires analysent le risque d’assurer différents groupes de personnes en fonction de leur mode de vie, de leur santé, de leur lieu de résidence et de plusieurs autres facteurs. Leur travail permet à une entreprise de proposer des forfaits dont le prix est tout de même rentable.
Les compagnies d’assurance s’appuient sur des actuaires pour déterminer les risques liés aux régimes d’assurance vie, aux biens, à la responsabilité civile, à l’automobile, à l’habitation et à d’autres régimes.
Note
L’assurance repose sur le regroupement d’un groupe d’individus pour partager les risques. Les personnes à haut risque sont plus susceptibles de déposer des réclamations et coûtent souvent plus cher à la compagnie d’assurance. Les personnes à faible risque n’auront peut-être jamais besoin de paiements.
Comment fonctionnent les actuaires d’assurance
Pour gagner de l’argent et rester en activité, les compagnies d’assurance ont besoin d’un moyen d’évaluer les risques. Par exemple, les personnes qui souscrivent une police d’assurance-vie sont regroupées en groupes en fonction de leurs choix de vie, de leur état de santé, de leur âge et d’autres facteurs. Cela permet aux assureurs de connaître plus facilement le risque lié au paiement avant de souscrire un nouveau plan d’assurance. Ces entreprises s’appuient sur des actuaires pour évaluer le risque encouru.
L’évaluation des risques
Les actuaires d’assurance aident les entreprises à évaluer les risques en analysant les données sur des groupes de personnes. Ensuite, ils utilisent cette analyse pour aider à concevoir et à fixer le prix des polices d’assurance. Plus le risque pour un groupe spécifique est élevé, plus il est probable que l’entreprise devra payer une réclamation si elle assure une personne de ce groupe. En conséquence, les personnes appartenant à ces groupes doivent payer des tarifs plus élevés.
Le risque de mortalité est l’un des principaux domaines sur lesquels les actuaires du secteur de l’assurance se concentrent. Le risque de mortalité est le risque de décès. Si un actuaire peut démontrer que le risque de décès est plus faible pour un groupe en fonction de certains facteurs (tels que l’âge ou la santé), ce groupe pourrait avoir des primes inférieures sur les polices d’assurance-vie.
Note
L’évaluation du risque consiste à mesurer la probabilité qu’un événement entraîne une perte. Les actuaires recherchent de nombreux risques.
Investissements
Les actuaires analysent souvent les actions, obligations, fonds ou autres investissements utilisés par les compagnies d’assurance pour maximiser leurs réserves et leurs revenus tout en conservant la capacité de payer toute réclamation potentielle.
Réserves financières
Les compagnies d’assurance doivent également mettre de côté suffisamment d’argent en réserve pour payer les réclamations des clients qui surviennent. Les actuaires facilitent ce processus en déterminant le montant à mettre de côté en fonction des réclamations antérieures. Cela garantit qu’il y a suffisamment d’argent disponible pour payer toute réclamation future.
Avoir suffisamment d’argent en main signifie que les sinistres peuvent être payés rapidement. Cela signifie également que l’entreprise peut rester en activité après avoir effectué des paiements.
Types d’actuaires d’assurance
Les actuaires qui travaillent dans le domaine de l’assurance maladie examinent souvent les facteurs liés au mode de vie et aux problèmes de santé antérieurs. Les entreprises utilisent ces informations pour décider du montant à facturer pour un forfait. Ils veulent fixer le prix de leurs régimes afin de pouvoir payer les sinistres tout en réalisant des bénéfices.
L’assurance invalidité et l’assurance contre les accidents du travail sont basées sur la probabilité que les personnes soient blessées ou handicapées temporairement ou définitivement au travail. Ce risque dépend du type de travail effectué et du nombre de réclamations antérieures déposées par une entreprise.
Les actuaires en assurance de biens ou en assurance de dommages traitent les risques physiques et juridiques des personnes et de leurs biens. Ils aident à fixer les tarifs des assurances automobile, habitation, propriété commerciale et responsabilité du fait des produits, et bien plus encore.
