Qu’est-ce que les biens personnels répertoriés ?

Les biens personnels planifiés sont une couverture facultative que vous pouvez ajouter à votre police d’assurance habitation standard pour couvrir plus de risques et augmenter les limites de couverture sur certains articles de grande valeur. 

Vous devrez peut-être souscrire un avenant prévu pour les biens personnels si la valeur de vos objets personnels dépasse la limite de votre police d’assurance des biens personnels. Apprenez-en davantage sur les biens personnels planifiés, leur fonctionnement, les avantages et les inconvénients et comment obtenir une couverture. 

Définition et exemples de biens personnels répertoriés

Les biens personnels planifiés sont un avenant que vous ajoutez à votre assurance habitation pour fournir une couverture supplémentaire pour vos objets de valeur. Une police d’assurance habitation standard couvre les objets personnels jusqu’à une limite monétaire spécifique, au-delà de laquelle une compagnie d’assurance ne vous indemnisera pas en cas de sinistre.

Par exemple, si la limite monétaire de votre police est de 4 000 $ pour tous vos objets de valeur, mais que leur valeur totale dépasse ce montant, vous devrez souscrire un avenant prévu pour vos biens personnels pour que vos objets de valeur soient entièrement couverts.  

• Nom alternatif :Biens personnels détaillés, flotteur d’articles personnels

Comment fonctionnent les biens personnels programmés 

Vous ne réaliserez peut-être pas la valeur de ce que vous possédez jusqu’à ce que votre maison soit endommagée ou vandalisée. Vos vêtements, appareils électroménagers, meubles et bijoux sont tous traités comme des biens personnels. Ce n’est qu’après un sinistre que de nombreuses personnes se rendent compte qu’elles auraient dû souscrire une assurance au coût à neuf ou augmenter le montant de leur assurance. 

Une police d’assurance habitation standard couvre vos biens personnels jusqu’à une limite spécifique. Le montant en dollars pourrait ne pas couvrir adéquatement le coût de remplacement de vos objets de valeur, vous aurez donc besoin d’une couverture périodique des biens personnels. 

Une police d’assurance habitation standard comprend généralement une couverture pour :

• Dommages à l’habitation elle-même
• Biens personnels
• Autres structures qui ne sont pas attachées à votre maison, y compris les clôtures et les hangars de stockage 
• Frais de subsistance supplémentaires si vous déménagez de votre domicile (assurance perte d’usage)
• Dommages aux biens d’autrui 
• Frais médicaux pour une personne blessée sur votre propriété 

Les polices d’assurance habitation paient généralement un pourcentage de votre limite de couverture d’habitation pour réparer ou remplacer vos vêtements, meubles et autres biens personnels. Par exemple, si vous assurez votre maison pour 120 000 $ et que votre police couvre vos biens personnels à 10 %, vos effets personnels seront assurés jusqu’à 12 000 $. 

Une liste ou un inventaire complet de vos biens personnels et de leur valeur totale vous aidera à décider du montant de la couverture adéquate et facilitera le dépôt des réclamations. 

L’avenant sur les biens personnels prévu répertorie chaque objet assuré, une description de l’objet, sa valeur assurée et met en évidence les risques exclus. Aucune franchise d’assurance ne s’applique à cette couverture. 

Effectuez des évaluations régulières, au moins une fois par an, des objets assurés en vertu de l’avenant prévu pour les biens personnels afin de vous assurer que vous disposez d’une couverture adéquate en cas de perte. 

Les biens personnels planifiés offrent une couverture plus large, mais certaines exclusions s’appliquent à ce type de couverture. Par exemple, cet avenant ne couvrira pas les dommages matériels dus à l’usure normale, ni les pertes causées par la corrosion ou la rouille. 

Avantages et inconvénients des biens personnels répertoriés

Avantages expliqués

• Couverture plus large: Les biens personnels répertoriés augmentent non seulement les limites monétaires de vos biens, mais ils couvrent également des risques supplémentaires non couverts par une police d’assurance habitation ordinaire, comme la perte physique directe de votre propriété.
• Pas de franchise: Les franchises d’assurance ne s’appliquent généralement pas aux articles couverts par les polices d’assurance de biens personnels prévues. 
• Paye le coût de remplacement: Les polices d’assurance périodiques relatives aux biens personnels sont rédigées sur la base du coût de remplacement, de sorte qu’un assureur vous paiera le coût de réparation ou de remplacement de votre article par un autre de type et de qualité similaires. 

Inconvénients expliqués

• Des primes plus élevées: La planification ou l’ajout d’articles spécifiques de grande valeur à votre police d’assurance habitation augmentera probablement votre prime. 
• Des évaluations régulières: Vous devez effectuer des évaluations régulières, peut-être annuellement, de vos biens pour vous assurer que vous disposez du bon niveau de couverture en cas de perte. 

Comment obtenir des biens personnels planifiés

Chaque compagnie d’assurance évaluera différemment vos biens personnels. Mais voici les étapes que vous pouvez suivre pour obtenir le bon montant d’assurance de biens personnels prévue :

1. Enregistrez chaque bien de valeur dans votre maison et copiez les numéros de série. 
2. Récupérez des copies des reçus ou des évaluations de chaque article. 
3. Prenez des photos de tous les articles et reçus et envoyez-les à votre assureur. 
4. L’équipe de souscription de votre compagnie d’assurance examinera et vous répondra avec l’état de votre demande. 

Vous devrez peut-être prendre une photo de votre article en plus de l’évaluation ou du reçu si vous assurez vos bijoux. 

• Les biens personnels planifiés sont un avenant d’assurance que vous pouvez ajouter à votre police d’assurance habitation habituelle. 
• Les biens personnels planifiés couvrent des risques supplémentaires que votre police d’assurance habitation standard ne couvre pas. 
• L’assurance périodique des biens personnels couvre les pertes et les dommages aux biens sur la base du coût de remplacement. 
• Vous devrez fournir des copies des évaluations ou des reçus de vos objets avant qu’un assureur puisse fournir une couverture prévue des biens personnels.