Points clés à retenir
- MIB rassemble les informations relatives à la santé provenant des demandes d’assurance vie et maladie dans une seule base de données.
- Les compagnies d’assurance membres du MIB peuvent comparer les informations sur vos demandes avec la base de données du MIB pour faciliter le processus de souscription d’assurance.
- Vous n’avez peut-être pas de dossier MIB si vous êtes en bonne santé ou si vous n’avez pas souscrit d’assurance souscrite individuellement depuis sept ans.
- Le MIB ne décide pas si vous êtes approuvé ni combien vous payez pour l’assurance.
- Vous avez le droit de consulter votre fichier MIB et de contester toute erreur.
Définition et exemples de MIB
MIB rassemble et partage des informations pour aider les compagnies d’assurance vie et maladie à évaluer le risque lié à l’assurance des clients. MIB est un échange d’informations. Les compagnies d’assurance fournissent des informations pour la base de données. D’autres assureurs peuvent ensuite l’utiliser pour recouper les demandes de nouveaux clients.
Le MIB est important si vous envisagez de souscrire une assurance. Avant de vous offrir une couverture, les assureurs veulent connaître tous les problèmes de santé que vous pourriez avoir, les problèmes liés à vos antécédents automobiles, votre consommation de médicaments sur ordonnance, et plus encore. Cela leur permet de décider du risque que représentera votre assurance. L’un des outils utilisés par les assureurs pour rechercher ces sujets est le MIB.
Par exemple, lorsque vous souscrivez une assurance-vie, la compagnie d’assurance peut vérifier auprès du MIB si vous souffrez de problèmes de santé que vous n’avez pas indiqués dans votre demande.Si le MIB signale que des détails importants peuvent manquer dans votre demande, la compagnie d’assurance effectuera des recherches supplémentaires pour s’assurer que votre demande est correcte.
Note
Les entreprises ne peuvent pas soumettre de données au MIB sans votre consentement. Ils ne peuvent pas non plus vérifier votre enregistrement MIB à moins que vous ne l’acceptiez.Lorsque vous souscrivez une assurance, vous devriez recevoir une déclaration expliquant comment vos données seront utilisées.
Comment fonctionne MIB
MIB est une organisation appartenant à ses membres qui collecte des informations et les partage avec ses membres.Les membres sont constitués de compagnies d’assurance vie et maladie, et les informations contenues dans la base de données MIB proviennent des membres. Le concept est similaire à celui d’une agence d’évaluation du crédit qui suit votre historique de crédit à l’aide des informations fournies par le prêteur.
Les assureurs utilisent MIB pour plusieurs types d’assurance :
- Vie
- Santé
- Revenu d’invalidité
- Maladie grave
- Soins de longue durée
Lorsque vous souscrivez une assurance vie ou maladie, les compagnies d’assurance peuvent vous poser des questions sur votre état de santé. Ils veulent être informés de tout problème qui augmente le risque qu’ils aient à payer des prestations. Par exemple, les assureurs veulent savoir si vous souffrez d’un problème de santé potentiellement mortel ou si vous pratiquez fréquemment des passe-temps dangereux.
Note
Certaines polices d’assurance à émission garantie ne posent aucune question sur votre santé, ce qui rend ces polices faciles à qualifier. Cependant, vous devrez peut-être payer des primes relativement élevées ou avoir des limites sur votre couverture.
Si vous souscrivez une assurance auprès d’un employeur, la couverture ne nécessite généralement pas de souscription. Vous êtes automatiquement couvert. Cependant, lorsque vous souscrivez une assurance individuelle, vous devez généralement remplir une demande et être approuvée. Les informations de votre candidature peuvent être envoyées au MIB.
MIB ne stocke pas vos dossiers médicaux réels, tels que les résultats de laboratoire ou les ordonnances. Au lieu de cela, les membres envoient des codes au MIB. Chaque code représente une large catégorie d’informations médicales importantes pour la souscription d’une assurance, le plus souvent des informations susceptibles d’avoir un impact sur votre santé et votre espérance de vie. Les assureurs comparent ensuite ces codes à votre demande.
Lorsque vous répondez à des questions sur une proposition d’assurance-vie, il est important de répondre avec précision et honnêteté. Les compagnies d’assurance revérifient vos réponses avec toutes les informations dont elles disposent. MIB est l’une des sources de données qu’ils pourraient utiliser.Si le MIB signale que votre demande manque d’informations sur un problème de santé, par exemple, la compagnie d’assurance enquêtera plus en profondeur. Ils peuvent vous demander de fournir plus d’informations jusqu’à ce que le problème soit résolu.
Vous ne disposerez d’un dossier MIB que si vous avez souscrit une assurance souscrite individuellement auprès d’un membre du MIB au cours des sept dernières années. Et si vous êtes en bonne santé et qu’il n’y a aucun facteur de risque connu dans vos antécédents, vous ne figurez peut-être pas dans la base de données MIB.
Les médecins et les hôpitaux ne fournissent pas d’informations directement au MIB. Cependant, votre compagnie d’assurance peut demander à accéder aux dossiers médicaux des médecins que vous avez consultés dans le passé. Ces enregistrements peuvent être utilisés avec votre demande et les données MIB pour parvenir à une décision d’approbation.
Ce que cela signifie pour votre demande d’assurance
MIB aide les compagnies d’assurance à recueillir des informations précises sur les nouveaux clients. Selon le MIB, cela se traduit par une meilleure gestion des risques pour les assureurs, ce qui se traduit par une baisse des primes pour les clients. Et en simplifiant le processus de souscription, ces types de bases de données permettent de souscrire une assurance en ligne rapidement et sans examen médical.
Cela signifie également qu’il est préférable d’être honnête lorsque vous souscrivez une assurance. Toute incohérence peut entraîner des formalités administratives supplémentaires et des retards dans le traitement de votre demande.
Vous n’aimerez peut-être pas l’idée de conserver vos informations de santé dans une base de données. Comme pour les rapports de solvabilité et autres données sur les consommateurs, vous avez le droit de consulter vos rapports MIB et de contester les informations inexactes.
En ce qui concerne les décisions d’approbation et de tarification, le MIB n’approuve ni ne refuse la couverture. Au lieu de cela, votre assureur utilise MIB pour détecter tout ce qui manque dans votre demande. Vous avez peut-être oublié d’inclure ces informations ou omis volontairement des détails importants. En fin de compte, c’est la compagnie d’assurance qui examine votre demande et prend la décision.
