Points clés à retenir
- La responsabilité civile et les dommages matériels sont un type de couverture d’assurance automobile qui vous protège en cas d’accident responsable.
- La partie responsabilité civile couvre les blessures causées à une autre personne. La partie dommages matériels couvre les dommages causés par votre véhicule à des objets inanimés tels qu’un autre véhicule ou une boîte aux lettres.
- Les limites de la politique sont généralement écrites sous forme de fractions, telles que 100 000/300 000/100 000. Le premier chiffre est le maximum par personne, le deuxième chiffre est le maximum par accident et le troisième est le maximum pour les dommages matériels.
Définition et exemples d’assurance responsabilité civile et dommages matériels
L’assurance responsabilité civile et dommages matériels est un type de couverture qui entre en jeu si jamais vous êtes impliqué dans un accident de voiture. Pour que l’un ou l’autre type de couverture entre en vigueur, vous devez généralement être la partie responsable de l’accident.
Dans un accident responsable, qu’il s’agisse d’un autre conducteur ou d’un objet inanimé comme un lampadaire, l’accident a été causé par votre propre erreur. Être négligent ou responsable d’un accident vous rend responsable des dommages que vous avez causés.
La partie responsabilité civile de l’assurance couvre les blessures que vous causez à autrui. La partie dommages matériels couvre les dommages aux biens personnels ou publics causés par votre véhicule.
Note
L’assurance responsabilité civile et dommages matériels ne couvre pas les dommages causés à votre propre véhicule. Pour cela, vous aurez besoin d’une couverture collision.
L’assurance dommages corporels et matériels est une couverture fondamentale pour toutes les polices d’assurance automobile.
Nom alternatif: Dommages corporels et matériels
Acronyme: PLPD
Comment fonctionne l’assurance responsabilité civile et dommages matériels ?
Selon le type d’accident dans lequel vous vous trouvez et les dommages qu’il provoque, vous pourriez avoir besoin de l’une ou des deux parties de la couverture.
Responsabilité personnelle
La responsabilité personnelle peut également être appelée couverture des dommages corporels. La responsabilité personnelle peut couvrir les blessures, la perte de salaire, la douleur et la souffrance des conducteurs, des passagers ou des piétons causés par un accident dont vous êtes responsable.
La couverture responsabilité civile est souvent rédigée sous forme de fraction, comme 100 000/300 000, sur votre police d’assurance. Il s’agit des montants maximaux de dommages pour lesquels vous êtes couvert, communément appelés limites fractionnées.
Le premier chiffre correspond au montant maximum à verser par personne. Le deuxième chiffre correspond au maximum à verser par accident.
Dommages matériels
Les dommages matériels sont inclus dans toutes les polices d’assurance automobile. Cette couverture entre en vigueur si vous causez des dommages matériels avec votre véhicule, tels que :
- Autres véhicules
- Panneaux de signalisation ou lampadaires
- Bâtiments
- Murs ou clôtures
- Boîtes aux lettres
La couverture est généralement affichée sous la forme d’un troisième numéro après votre couverture de responsabilité personnelle. Cela ressemble généralement à une fraction en trois parties, telle que 100 000/300 000/100 000.
Les 100 000 derniers correspondent à la limite des dommages matériels. Il s’agit du montant que votre compagnie d’assurance paiera par accident en cas de réclamation pour dommages matériels.
Note
Vous ne serez pas responsable du paiement de la franchise lorsque la responsabilité civile personnelle ou la couverture des dommages matériels entrent en jeu. Cependant, si vous êtes responsable d’un accident, vos tarifs d’assurance augmenteront certainement.
Quel est le montant couvert par l’assurance responsabilité civile et dommages matériels ?
Le montant couvert par votre compagnie d’assurance si vous causez un accident dépend de deux facteurs :
- Les limites de votre contrat d’assurance
- Quelle est l’ampleur des réclamations déposées
Si plusieurs personnes sont blessées dans un accident, les indemnités sont versées selon le principe du premier arrivé, premier servi. Cela signifie que celui qui dépose une réclamation en premier a la première chance d’être couvert jusqu’aux limites indiquées.
Note
Étant donné que l’assurance contre les dommages corporels est versée selon l’ordre du premier arrivé, premier servi, vous ne devriez pas tarder à déposer une réclamation si vous êtes blessé dans un accident causé par une autre personne.
Les maximums indiqués dans votre police constituent le plafond de votrecompagnie d’assuranceil faudra payer. Si des personnes subissent des blessures d’une valeur supérieure à la couverture d’assurance dont vous disposez, elles peuvent également tenter de vous tenir responsable de davantage en vous poursuivant devant un tribunal civil.
Par exemple, si vous heurtez un autre véhicule avec quatre personnes à bord, les quatre personnes pourraient être blessées. Si vos limites de responsabilité personnelle sont de 100 000/300 000 et que chaque personne dans l’autre véhicule dépose une réclamation auprès de votre compagnie d’assurance pour 20 000 $, le montant total est inférieur à 100 000 $ par personne et 300 000 $ par accident.
Toutefois, si quatre personnes sont plus gravement blessées et déposent des réclamations de 100 000 $ chacune, et que le conducteur dépose une réclamation de 10 000 $ pour dommages matériels à leur voiture, cela dépasse votre couverture d’assurance de 300 000 $ par accident. Vous pourriez être poursuivi et tenu personnellement responsable des dommages restants que les parties lésées n’ont pas pu recouvrer auprès de votre compagnie d’assurance.
De quel montant de couverture PLPD ai-je besoin ?
La couverture minimale obligatoire varie selon les États, et certains États ont des règles différentes pour les accidents survenus à l’extérieur de l’État et ceux survenus dans l’État. Lorsque vous souscrivez une police d’assurance, parlez à votre agent d’assurance pour vous assurer que vous disposez d’une couverture suffisante pour l’État dans lequel vous vivez.
Note
Le Michigan dispose d’une structure unique d’assurance automobile sans faute.En conséquence, l’État a des exigences différentes en matière de responsabilité personnelle et de dommages matériels pour les conducteurs que la plupart des autres États, y compris la responsabilité en matière de blessures corporelles résiduelles et de dommages matériels (BI/PD).
Les limites de l’assurance PLPD de 100 000/300 000 sont généralement suffisantes pour la plupart des conducteurs. Si vous avez besoin ou souhaitez des limites plus élevées, vous pouvez envisager de souscrire une police d’assurance parapluie.
