Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile ?

Définition et exemples d’assurance responsabilité civile

Après un accident qui blesse une autre personne ou ses biens, vous pourriez faire face à des poursuites en responsabilité, voire à des poursuites. Si votre négligence – quelque chose que vous avez fait ou n’avez pas fait – a causé un préjudice à une autre personne ou endommage ses biens, vous pourriez être tenu légalement responsable de ses pertes. L’assurance responsabilité civile peut vous aider à vous protéger contre les coûts liés à votre responsabilité en cas d’accident.

L’assurance responsabilité civile habitation, par exemple, vous protège si quelqu’un se blesse sur votre propriété et décide de vous poursuivre en justice pour dommages. Votre assurance responsabilité civile vous protège des pertes financières en couvrant les frais du procès et de tout jugement judiciaire contre vous.

Comment fonctionne l’assurance responsabilité civile

La protection responsabilité civile est l’un des types de couverture d’assurance les plus importants. Il est conçu pour vous protéger des frais de poursuites et de la responsabilité légale si votre négligence cause un préjudice à autrui. Dans certains cas, c’est même obligatoire. La plupart des États, par exemple, exigent que les conducteurs souscrivent un montant minimum d’assurance responsabilité civile. Si vous avez un prêt hypothécaire, votre prêteur exigera probablement que vous ayez une assurance habitation, qui comprend une couverture responsabilité civile.

L’assurance responsabilité civile aide à payer les frais associés à votre responsabilité juridique après un accident. Après avoir causé un accident, vous pourriez faire face à des poursuites en responsabilité, voire à des poursuites. Votre assurance couvrira des frais tels que les honoraires d’un avocat pour vous défendre ou les factures de réparation pour réparer les dommages causés par votre négligence.

Disons que vous êtes impliqué dans un accident de voiture et que vous êtes reconnu coupable. Le conducteur de l’autre voiture a eu un bras cassé et la portière de sa voiture a été endommagée. Votre assurance responsabilité civile automobile devrait couvrir les frais médicaux et les réparations automobiles des autres conducteurs dans la limite de votre police. L’assurance responsabilité civile couvrira également les frais d’un avocat pour vous défendre devant le tribunal si l’autre conducteur décide de poursuivre en justice.

Types d’assurance responsabilité civile

La couverture responsabilité civile est disponible pour plusieurs types de polices d’assurance. Bien que le concept général de l’assurance responsabilité civile soit le même, les détails de la couverture peuvent différer selon les types de police. 

Assurance responsabilité civile

L’assurance responsabilité civile fait partie d’une police d’assurance habitation de base. Cette couverture vous protège des frais de responsabilité juridique si une personne ou ses biens sont blessés par vous, un membre de votre famille ou vos animaux de compagnie alors qu’ils se trouvent sur votre propriété. Il vous protège même de toute responsabilité si vous causez des dommages alors que vous êtes loin de votre propriété, à l’exclusion des accidents d’automobile.Une couverture responsabilité civile est également offerte par l’assurance locataire et l’assurance copropriété si vous louez votre maison ou êtes propriétaire d’un condo.

Assurance automobile responsabilité civile

La couverture responsabilité civile automobile est spécifique aux accidents que vous causez lors de la conduite d’un véhicule. Comme toute assurance responsabilité civile, l’assurance responsabilité automobile vous protège du coût des dommages que vous causez à votre véhicule. Il existe deux types d’assurance responsabilité civile automobile :

• Blessures corporelles : Si vous blessez quelqu’un dans un accident alors que vous conduisiez votre voiture, cette couverture aide à payer ses frais médicaux, y compris les frais de réadaptation et les frais funéraires. Elle couvre également les coûts économiques liés aux blessures, comme la perte de salaire si la personne s’absente du travail en raison de l’accident.
• Dommages matériels : Cette couverture permet de réparer les biens de quelqu’un si vous les endommagez avec votre voiture. La couverture responsabilité civile des biens ne se limite pas à la réparation des dommages causés aux véhicules. Disons que vous quittez accidentellement la route et heurtez l’enseigne d’un magasin. Votre assurance responsabilité civile peut aider à couvrir les frais de réparation ou de remplacement de l’enseigne. 

Assurance responsabilité civile des entreprises

Certains types d’assurance responsabilité civile sont conçus pour les propriétaires d’entreprise. L’assurance responsabilité civile des entreprises aide à protéger votre entreprise contre les coûts des poursuites et la responsabilité lorsque la négligence de votre entreprise cause des dommages à autrui. Les couvertures de responsabilité commerciale courantes comprennent :

• Assurance responsabilité civile générale: Également appelée responsabilité civile commerciale (RCG), cette couverture protège contre les pertes financières si une action en responsabilité est déposée contre votre entreprise. Les types de responsabilité couverte comprennent les dommages corporels, les dommages matériels, les dommages causés par la publicité trompeuse et les dommages dus à la diffamation ou à la calomnie.
• Assurance responsabilité professionnelle: Cette couverture est également appelée assurance erreurs et omissions (E&O). Elle vous protège des frais de responsabilité résultant de votre négligence ou de vos erreurs professionnelles. Par exemple, disons que vous êtes un comptable qui a oublié de déclarer les impôts d’un client à temps, ce qui entraîne une pénalité pour votre client. Votre couverture E&O pourrait aider à couvrir toute action en justice intentée par votre client et les dommages causés par votre erreur.

Ai-je besoin d’une assurance responsabilité civile ?

Souscrire une assurance responsabilité civile est l’un des meilleurs moyens d’éviter les coûts élevés d’un procès. Même si vous êtes prudent, des accidents peuvent survenir. L’assurance responsabilité civile peut vous aider à vous protéger contre les accidents ou les moments de négligence.

Par exemple, votre chien habituellement gentil pourrait avoir peur et mordre un invité chez vous. Avoir une assurance responsabilité civile vous aidera à payer les frais médicaux ou les frais juridiques si vous êtes reconnu responsable de l’accident.

Quand ai-je besoin d’une assurance responsabilité civile ? 

L’assurance responsabilité civile est importante pour vous protéger de toute responsabilité lorsque quelqu’un visite votre domicile ou si vous provoquez un accident non lié à la voiture loin de chez vous. Vous devriez envisager de souscrire une assurance responsabilité civile personnelle, que vous soyez locataire ou propriétaire de votre maison. La bonne nouvelle ? La couverture responsabilité personnelle fait partie des polices d’assurance standard des propriétaires, des locataires et des copropriétaires.

Quand ai-je besoin d’une assurance responsabilité civile automobile ? 

Presque tous les États exigent que les conducteurs souscrivent une assurance responsabilité civile automobile. Si vous possédez une voiture, vous aurez probablement besoin d’une couverture responsabilité civile auprès d’une compagnie d’assurance automobile.

Quand ai-je besoin d’une assurance responsabilité civile professionnelle ? 

Selon le type d’entreprise que vous dirigez, le nombre d’employés sur votre liste de paie et votre domaine de travail, vous pourriez avoir besoin d’une assurance responsabilité civile professionnelle. Envisagez de travailler avec une compagnie d’assurance qui propose une couverture commerciale pour savoir quels types de couverture elle recommande pour la situation de votre entreprise.

Comment obtenir une assurance responsabilité civile

Après avoir déterminé le type de couverture responsabilité civile dont vous avez besoin, vous pouvez commencer à comparer les polices de différentes compagnies d’assurance. N’oubliez pas que la couverture responsabilité civile minimale disponible ou requise peut ne pas suffire à couvrir toutes vos dépenses si vous faites face à une poursuite et êtes jugé responsable. Discutez avec votre agent d’assurance de vos options de couverture et si vous avez besoin ou non d’une couverture responsabilité supplémentaire.