Points clés à retenir
- L’assurance de remboursement de prêt/location paiera jusqu’à 25 % de la valeur de rachat réelle de votre véhicule après que votre compagnie d’assurance vous a payé si le véhicule est volé ou détruit.
- Votre assureur doit déclarer le véhicule en perte totale.
- Vous pouvez généralement ajouter une couverture de remboursement de prêt/location à votre couverture d’assurance automobile à tout moment. Il n’y a pas de date limite pour prendre la décision.
- Vous devez disposer d’une couverture complète existante sur votre véhicule pour être admissible.
Définition et exemples d’assurance de remboursement de prêt/location
L’assurance de remboursement de prêt/location standard rembourse le montant que vous devez sur le prêt total d’un véhicule après que votre compagnie d’assurance vous a payé parce que votre voiture a été détruite lors d’un accident ou qu’elle a été volée. Vous ne pouvez souscrire ce type d’assurance que si vous souscrivez l’assurance la plus complète pour votre véhicule. Il paie généralement jusqu’à 25 % de la valeur de rachat réelle (VCA) du véhicule, en tenant compte de toute franchise d’assurance.
- Nom alternatif :Assurance écart
Par exemple, si vous avez acheté votre voiture et que vous devez encore 20 000 $ dessus, sa valeur Kelly Blue Book peut n’être que de 15 000 $. Vous êtes « à l’envers » sur votre crédit auto. Si vous êtes alors impliqué dans un accident où votre voiture est détruite, votre assurance ne peut vous payer que la valeur de la voiture, soit 15 000 $. Cela signifie que vous devez toujours 5 000 $ à la banque pour le solde restant de votre prêt automobile. Une assurance de remboursement ou d’écart pourrait vous aider à payer à la banque une partie ou la totalité de ce solde restant.
Note
Progressive est un assureur notable qui regroupe la couverture du remboursement des prêts/locations avec un produit d’assurance écart.
Comment fonctionne l’assurance remboursement de prêt/location
Le terme « remboursement du prêt/bail » est souvent utilisé à la place de l’assurance écart. Les deux couvertures fonctionnent de la même manière, mais il existe quelques différences subtiles entre les deux. Les prestataires peuvent attribuer leurs propres ensembles de règles à l’assurance de remboursement de prêt/location qui séparent un type d’assurance de l’autre. D’autres fournisseurs peuvent ne pas faire de distinction entre les deux couvertures.
Supposons que John ait acheté un nouveau camion Chevrolet pour 28 000 $. Il a acheté le camion avec un acompte de 0 % et un prêt prolongé de six ans pour maintenir ses paiements à un niveau bas.
Malheureusement, le camion est volé moins d’un mois après l’achat. La compagnie d’assurance détermine que la VCA du camion de John n’est que de 21 000 $ en raison de la chute de la valeur de ces véhicules lorsqu’ils quittent le terrain. Cela représente une différence de 7 000 $ par rapport à ce que John doit sur le prêt.
Heureusement, John a souscrit une couverture de remboursement de prêt/location auprès de son fournisseur d’assurance automobile. Cette assurance couvrira 25% de sa VCA. Cela fonctionne comme ceci :
- 25 % de 21 000 $ équivaut à 5 250 $.
- La compagnie d’assurance paiera donc 26 150 $ après avoir soustrait une franchise de 100 $.
- John est responsable du paiement du solde restant de 1 850 $.
John doit payer de sa poche pour honorer ses obligations, mais sa situation est quand même meilleure qu’elle ne l’aurait été sans la couverture de remboursement du prêt/bail, même si son prêt n’a pas été entièrement remboursé. Il s’agit d’un exemple extrême de dépréciation et d’absence d’acompte, et c’est un scénario peu probable.
Note
Dans la plupart des cas, vous constaterez que 25 % de la valeur de rachat réelle couvrira la totalité du reste de votre prêt.
Assurance prêt/location vs assurance écart
L’assurance écart a tendance à être un peu plus généreuse et flexible que la couverture de remboursement de prêt/location et à certains égards essentiels. Vous pouvez souvent éviter les dépenses personnelles grâce à l’assurance écart. Vous ne serez pas obligé de verser une partie du Gesundmd afin de rembourser le prêt pour le véhicule détruit ou volé.
| Assurance de remboursement de prêt/location | Assurance écart |
|---|---|
| Ne couvre pas les franchises | Peut couvrir les franchises |
| Ne paie que jusqu’à 25 % de la valeur de rachat réelle du véhicule | Paye la différence entre la valeur de rachat réelle du véhicule et le solde du prêt correspondant |
Dois-je souscrire cette couverture ?
Il est toujours préférable de discuter de ce type de couverture avec votre agent d’assurance plutôt que de décider vous-même si vous en avez besoin. Assurez-vous de bien comprendre tous les détails et restrictions qui s’appliquent aux accords de remboursement de prêt/location.
Elle peut fournir une couverture utile même si elle ne paie pas 100 % de ce que vous devez, et elle sera certainement utile par rapport au fait de ne pas avoir accès à une couverture lorsque vous savez que vous êtes sous-marin avec votre prêt automobile. Cependant, certains défenseurs des droits des consommateurs affirment que les primes de ces couvertures sont souvent trop élevées étant donné que les indemnisations des sinistres sont assez rares.
