Points clés à retenir
- La négligence en matière d’assurance est une incapacité à agir raisonnablement face à des réparations qui pourraient entraîner davantage de dommages.
- En fonction du niveau de négligence, du type de dommage et de votre contrat d’assurance, votre compagnie d’assurance peut toujours payer une réclamation même si elle est due à une négligence.
- La négligence peut amener votre compagnie d’assurance à revoir les risques liés à votre assurance et elle peut ultérieurement annuler votre police.
- Lorsqu’il est question de négligence en matière d’assurance, le mot clé est « raisonnable ». En cas de doute, demandez-vous ce que la plupart des gens feraient dans votre situation.
Définition et exemples de négligence en matière d’assurance
La négligence en matière d’assurance est le fait de ne pas agir raisonnablement face à une situation ou à des circonstances entraînant des dommages. La négligence peut concerner tous les types d’assurance, y compris l’assurance habitation, l’assurance vie, l’assurance maladie et l’assurance automobile.
Note
Lorsqu’il est question de négligence en matière d’assurance, le mot clé est « raisonnable ». En cas de doute, demandez-vous ce que la plupart des gens feraient dans votre situation. Ramasseraient-ils les briques qui tombaient de la maison ? Voudraient-ils enquêter sur une drôle d’odeur venant du grenier ? Si votre réponse est oui, faites de même et la négligence ne devrait pas être un problème.
Par exemple, imaginez que des tempêtes soufflent constamment sur votre région. Au cours des derniers mois, vous avez peut-être trouvé des taches humides dans votre plafond après de violents orages. Vous ne le réparez pas et ne le signalez pas à votre compagnie d’assurance, et finalement, vous commencez à avoir des jets d’eau qui coulent dans votre maison.
Vous finissez par le signaler, mais la compagnie d’assurance décide que vous avez fait preuve de négligence parce que vous n’avez pas signalé et réparé la fuite la première fois et que vous l’avez laissé causer des dommages supplémentaires à votre maison. Votre agent d’assurance vous dit que votre police ne couvre pas les dommages et que vous devez payer les réparations de votre poche.
Comment fonctionne la négligence en matière d’assurance
La négligence en matière d’assurance est basée sur ce qu’une personne raisonnable ferait. Si vous décidez de ne pas signaler les problèmes ou les dommages pour une raison quelconque, cela pourrait être considéré comme une négligence de votre part. Votre compagnie d’assurance a plusieurs choix après avoir déterminé la négligence, c’est donc à elle de décider comment procéder.
Elle peut couvrir les dommages initiaux, mais les dommages causés parce que vous n’avez pas agi peuvent ne pas l’être, à moins que des circonstances indépendantes de votre volonté.
Peut-être que vous n’étiez pas chez vous lorsque le tuyau a éclaté, ou peut-être qu’il y avait des câbles électriques à l’endroit où l’eau entrait, vous ne pouviez donc pas vous en approcher en toute sécurité pour agir. La compagnie d’assurance ne considérerait pas comme négligente si vous décidiez d’attendre une aide qualifiée. Votre contrat d’assurance vous oblige à prendre des mesures raisonnables.
Note
Respectez les termes de votre contrat et prenez des mesures raisonnables pour vous protéger contre d’autres dommages dans la mesure du possible, mais ne vous mettez pas en danger.
Parfois, les choses arrivent par accident. Par exemple, votre enfant peut prendre votre drone à votre insu et l’écraser sur la propriété de quelqu’un d’autre ou blesser quelqu’un. Vous pourriez être considéré comme négligent en ne prenant aucune mesure pour empêcher votre enfant de réquisitionner le drone, mais votre police d’assurance peut couvrir les accidents de drone.
Ce que cela signifie pour les assurés
En fonction du niveau de négligence et du type de dommage, votre police d’assurance peut toujours payer une indemnisation si cela se produit en raison de votre négligence. Dans les cas de responsabilité, la compagnie d’assurance paiera généralement pour votre défense juridique, mais elle pourrait ne pas payer les dommages ultérieurs si vous perdez. La négligence est une évaluation au cas par cas, vous devez donc toujours faire tout ce qui semble raisonnable pour protéger votre propriété et celle des autres.
Votre prime d’assurance pourrait augmenter
Si vous ne signalez pas les dommages rapidement à votre compagnie d’assurance et que d’autres dommages sont causés, la compagnie d’assurance augmentera probablement vos tarifs si elle décide de maintenir votre couverture.
Note
Il est préférable de signaler tous les dommages à votre compagnie d’assurance. Ils ne le cachent peut-être pas, mais ce faisant, vous leur montrez que vous agissez de bonne foi.
Votre police pourrait être annulée
La compagnie d’assurance a l’obligation de payer les sinistres particuliers. Néanmoins, s’ils se sentent mal à l’aise avec vos actions ou estiment que vous avez fait preuve de négligence, ils peuvent profiter de l’occasion pour examiner votre assurabilité avec eux après coup – ils peuvent même annuler votre police.
Vous pourriez alors être obligé de souscrire une assurance à haut risque, car d’autres compagnies d’assurance seront au courant de l’annulation. Cela signifie invariablement des primes plus élevées, il est donc préférable d’être prudent plutôt que de risquer des sinistres importants ou répétés que vous auriez pu éviter.
