Points clés à retenir
- La micro-assurance est un type d’assurance qui propose des polices très spécifiques pour couvrir des besoins spécifiques à un tarif abordable.
- Il est conçu pour rendre les options d’assurance essentielles plus accessibles aux personnes à faible revenu du monde entier.
- Les formes innovantes de micro-assurance, telles que les polices d’assurance automobile payantes au kilomètre, deviennent populaires aux États-Unis.
Définition et exemples de micro-assurance
La micro-assurance propose des produits d’assurance spécifiques à ceux qui ne peuvent pas se permettre une assurance traditionnelle.
Le concept de micro-assurance vous permet de payer pour assurer uniquement ce dont vous avez besoin. Par exemple, il peut couvrir de petits éléments comme un voyage d’une journée, un événement ponctuel ou même des besoins de santé spécifiques. Il est destiné à aider les personnes à faibles revenus et peut être vendu de différentes manières, par exemple par l’intermédiaire d’agents d’assurance agréés, de groupes communautaires, de prêteurs de microfinance et d’autres organisations non gouvernementales.
Cette forme d’assurance a connu un certain succès dans les pays en développement car elle permet aux familles à faible revenu de se procurer une assurance, notamment une assurance maladie.
Comment fonctionne la micro-assurance
La microassurance peut s’appliquer à presque tous les types de produits d’assurance. L’assurance automobile par répartition (également appelée « basée sur l’utilisation ») est une forme populaire de micro-assurance. Avec cette option, vous ne payez que pour assurer les kilomètres réellement parcourus. Ceux qui parcourent moins de kilomètres paient une prime d’assurance automobile moins élevée.
Note
La plupart des choses qui peuvent être assurées avec une police normale peuvent être assurées à petite échelle ou à un niveau « micro ».
D’autres exemples de produits de micro-assurance comprennent :
- Assurance récolte
- Assurance invalidité
- Assurance catastrophe naturelle
- Assurance bétail
- Assurance-crédit-vie
- Assurance enterrement
Ce sont toutes des politiques uniques que les personnes et les familles à faible revenu peuvent choisir en fonction de leur budget et de leurs besoins.
American International Group (AIG) a été l’un des premiers assureurs à proposer de la micro-assurance au niveau international. Elle a proposé sa première politique en Ouganda en 1997.La micro-assurance a également fait une grande différence en aidant les survivants des catastrophes naturelles à se remettre du typhon Haiyan, une tempête qui a dévasté les Philippines en 2013. Les sociétés de micro-assurance ont payé 12 millions de dollars en indemnisations pour cette catastrophe en 2014.
Avantages de la microassurance
La micro-assurance permet à un plus grand nombre de personnes d’assurer et de protéger certains de leurs actifs les plus précieux. Cela peut apporter un sentiment de sécurité aux familles à faible revenu qui n’avaient pas les moyens de s’assurer auparavant.
D’autres avantages incluent la transparence. Il est possible de traiter les réclamations rapidement et avec précision. Les recherches montrent que lorsque les agriculteurs et autres petits entrepreneurs se sentent protégés par une assurance, ils sont prêts à prendre davantage de risques et à investir davantage dans de nouvelles entreprises. C’est bon pour l’économie.
Ce que cela signifie pour vous
Certains signes indiquent que la micro-assurance pourrait se développer au-delà des communautés à faible revenu. Dans une économie à la demande, les produits et services offrant une satisfaction immédiate deviennent de plus en plus attractifs.
Le secteur des assurances est très réglementé. Les exigences légales pour les assureurs incluent la responsabilité et les réserves qui doivent être maintenues. Avec la micro-assurance, le besoin de ces réserves disparaît puisque la micro-assurance est une politique « à court terme ».
Note
Pour que la micro-assurance décolle aux États-Unis, la réglementation en matière d’assurance doit rattraper son retard.
La micro-assurance est un domaine dans lequel la croissance dans les pays en développement dépasse celle du reste du monde industrialisé. Une étude du cabinet de conseil Accenture montre que les clients de l’assurance sont prêts à partager des informations personnelles avec leurs assureurs en échange de tarifs inférieurs.
Les startups qui adoptent cette technologie, telles que Lemonade (une compagnie d’assurance peer-to-peer) et Metromile (une compagnie d’assurance automobile payante au kilomètre), pourraient ouvrir la voie au reste du secteur américain de l’assurance. Au fil du temps, ces tendances pourraient faire de la « micro-assurance » un terme courant aux États-Unis.
