Que signifie s’auto-assurer ?

Le terme « auto-assurance » peut prêter à confusion. Quand quelqu’un dit que l’on peut toujours s’assurer soi-même, cela ne signifie pas nécessairement sortir et souscrire une assurance maladie indépendante. L’auto-assurance signifie que vous économisez suffisamment d’argent pour couvrir les dépenses éventuelles qui pourraient survenir en cas de perte, de blessure ou de maladie imprévue.

Que signifie s’auto-assurer ?

Lorsque vous vous auto-assurez, vous mettez essentiellement de côté des fonds supplémentaires pour payer vous-même les accidents ou les factures. Vous n’avez pas d’assurance pour couvrir les besoins d’urgence. Au lieu de cela, vous envisagez de tout payer de votre poche.

En termes simples, cela signifie que si votre maison brûle, vous devrez payer pour la reconstruire. Si vous êtes victime d’un accident de voiture, vous payez les réparations et les éventuels frais médicaux. Si vous êtes poursuivi à la suite de l’accident, vous êtes responsable de tous les frais juridiques ou frais de règlement. Si vous recevez un diagnostic de maladie grave, vous payez vous-même tous les traitements.

Quels sont les risques liés au choix de s’auto-assurer ?

Une police d’assurance est là pour protéger vos finances. Cela vous évitera de faire faillite suite à une maladie, un accident ou une catastrophe naturelle. La compagnie d’assurance vous assistera si vous êtes poursuivi en justice à la suite d’une blessure sur votre propriété ou d’un accident d’automobile. L’assurance est la meilleure défense contre une tragédie affectant vos finances pour les années à venir.

Quels sont les avantages de l’auto-assurance ?

Le principal avantage de l’auto-assurance réside bien entendu dans les économies de coûts. Vous pouvez économiser de l’argent sur les primes d’assurance élevées en renonçant à certaines polices d’assurance au profit de l’auto-assurance. Cela peut conduire à des économies importantes sur une longue période. Mais gardez à l’esprit que vous devrez mettre de côté une bonne partie de l’argent pour payer tout problème supplémentaire, et que les coûts d’une catastrophe peuvent dépasser de loin ce que vous économisez sur les primes d’assurance.

Dois-je m’auto-assurer pour une assurance automobile ?

Dans tous les États, à l’exception du New Hampshire et de la Virginie, il est illégal de ne pas souscrire une assurance automobile avec au moins une couverture responsabilité civile minimale.Ainsi, dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas vous assurer entièrement pour une assurance automobile. De plus, l’assurance automobile protège vos biens si vous étiez impliqué dans un accident et vous couvrira si vous êtes poursuivi en justice après un accident. Idéalement, votre police d’assurance automobile devrait être suffisamment élevée pour que la personne ne vous poursuive pas en justice et ne s’en prenne pas à votre maison ou à vos économies.

Cependant, vous pouvez choisir d’éviter une couverture complète, surtout si l’automobile a peu de valeur. Cela peut impliquer de choisir uniquement une assurance responsabilité civile tout en renonçant à une couverture collision ou complète. Votre agent connaîtra les lois de l’État et les meilleures options pour votre situation.

Dois-je m’auto-assurer pour une assurance maladie ?

Depuis l’année fiscale 2019, le gouvernement fédéral n’impose plus de pénalité si vous n’avez pas d’assurance maladie. Cependant, quelques États (la Californie, le District de Columbia, le Massachusetts, le New Jersey, le Rhode Island et le Vermont) ont toujours un mandat individuel et la plupart imposent une pénalité si vous n’êtes pas assuré.

Au-delà de la question juridique, il existe une menace sérieuse pour vos finances. Les frais médicaux s’accumulent rapidement en cas de catastrophe ou à la suite d’une maladie grave. Il n’est pas rare que les coûts de l’assurance maladie dépassent 1 million de dollars si vous recevez un diagnostic de maladie grave comme le cancer. Si vous n’aviez pas d’assurance maladie, vous ne pourriez pas payer le traitement.

Une meilleure option serait de souscrire une police d’assurance maladie à franchise élevée, qui offre des primes mensuelles inférieures, mais une franchise plus élevée. Dans ce cas, vous êtes couvert en cas de sinistre tout en minimisant vos coûts mensuels.

Éviter l’assurance invalidité peut cependant être un moyen de s’auto-assurer dans ce domaine, si vous avez suffisamment d’argent pour supporter une certaine période d’arrêt de travail. Vous pouvez également prolonger la période d’attente jusqu’au moment où votre assurance invalidité entre en vigueur, réduisant ainsi les primes.

Dois-je m’auto-assurer pour une assurance habitation ?

Il n’est pas légalement obligatoire que vous ayez une police d’assurance habitation. Cependant, à moins que vous ne soyez propriétaire de votre maison, votre prêteur hypothécaire exigera probablement que vous gardiez votre propriété assurée à tout moment.

Si vous n’avez pas de privilège sur votre propriété, vous n’êtes techniquement pas obligé d’avoir une assurance. Mais même si vous pourriez être tenté de vous auto-assurer pour une assurance habitation, considérez le coût d’une police d’assurance habitation par rapport à celui du remplacement de votre maison ou du paiement d’une réparation majeure. Aux États-Unis, la prime moyenne est d’environ 1 200 dollars par an. Lorsque vous comparez cela au paiement du remplacement de votre maison de 200 000 $, il est probablement plus prudent financièrement de souscrire une assurance.

De nombreuses polices d’assurance vous protégeront également si quelqu’un se blesse chez vous et décide de vous poursuivre. En revanche, si vous êtes locataire et que votre bail le permet, vous pouvez vous désinscrire de l’assurance locataire et choisir de couvrir toute perte potentielle due à un incendie, un vol ou des incidents connexes. Choisir de ne pas assurer les objets de valeur, tels que les bijoux et les objets de collection, est également une option d’auto-assurance.

Dois-je m’auto-assurer pour une assurance vie ?

Vous pouvez également envisager de vous auto-assurer pour une assurance vie. Cependant, vous ne devriez emprunter cette voie que si vous n’avez aucune personne à charge ou si vous n’avez aucune dette et si vous avez suffisamment d’argent économisé ou investi pour que votre famille puisse prendre soin de vous sans le capital-décès d’une police d’assurance. N’oubliez pas que si votre famille se retrouve soudainement sans votre revenu, elle devra couvrir les dépenses normales ainsi que les coûts tels qu’un prêt hypothécaire, la garde d’enfants et l’éducation. L’assurance-vie aide à supporter ce fardeau.

En attendant, vous devriez souscrire une police d’assurance-vie qui couvrira les besoins des personnes à votre charge. Votre agent peut vous aider à déterminer le montant dont vous avez besoin, en fonction de votre situation financière. Ils peuvent également vous aider à décider si une police d’assurance temporaire ou une police d’assurance vie entière vous convient. Les polices d’assurance temporaire durent une période déterminée et n’ont aucune valeur sauf en cas de décès, tandis que l’assurance vie entière est permanente et crée de la valeur d’investissement au fil du temps.

L’essentiel

L’assurance est conçue pour protéger vos actifs et votre patrimoine. Cela permet de limiter l’impact financier de certaines catastrophes ou tragédies auxquelles vous pourriez être confronté. Dans de nombreux cas, cela est légalement requis. Même s’il peut être frustrant de donner de l’argent aux compagnies d’assurance chaque mois, cela vaut généralement la peine d’avoir l’esprit tranquille en sachant que les compagnies seront là lorsque vous en aurez besoin.

Mis à jour par Rachel Morgan Cautero.